Jobstart: Mehr Netto vom Brutto?

00:00:00: Im September startet für viele von euch ein komplett neuer Lebensabschnitt, die Ausbildung.

00:00:17: Plötzlich gibt's das erste eigene Gehalt, die erste Gehaltsabrechnung und vielleicht auch die erste eigene Wohnung.

00:00:23: Gleichzeitig hört man auf einmal Begriffe wie Proto, Netto, Vermögenswirksame Leistungen, Wohnungsbaupremie oder betrieblicher Altersvorsorge.

00:00:30: Klingt erst mal ziemlich erwachsen und für manche von euch vielleicht auch ein bisschen kompliziert – aber keine Sorge!

00:00:36: In dieser Folge erklären wir euch ganz einfach was ihr zum Ausbildungsstaat wirklich wissen müsst, womöglicherweise Geld vom Arbeitgeber oder vom Staat auf euch wartet und welche teuren Fehler ihr von Anfang an vermeiden könnt.

00:00:48: Los geht's!

00:00:49: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge Moneybeats.

00:00:52: Wie immer zunächst der Hinweis, dieser Podcast ersetzt keine qualifizierte Beratung.

00:00:56: Wir sind nicht an Gewinnen oder Provisionen beteiligt und übernehmen kein Haftung für eventuelle Verluste.

00:01:02: Jetzt geht's los!

00:01:03: Hi Oli!

00:01:04: Hi

00:01:04: Mann!

00:01:06: Wieder ein neuer Mittwoch wieder eine neue Folge Money Beads und heute einen Tag an den sich bestimmt ganz viele von uns mich eingeschlossen noch lange erinnern werden den Start in die Ausbildung oder den ersten Arbeitstag.

00:01:19: Einerseits war man furchtbar aufgeregt, weil alles so neu ist.

00:01:22: Neuer Betrieb neue Kolleginnen vielleicht Berufsschule Arbeitszeiten und den Tag nicht mehr so alleine bestimmen wie vielleicht vorher schon komplett neu oder?

00:01:31: Ja eben also schon eine coole Zeit.

00:01:34: und andererseits denkt man natürlich auch endlich verdient man sein eigenes Geld das es schon schon auch cool und Das fühlt sich natürlich im ersten Moment so an als wenn man wirklich finanziell komplett unabhängig das schon schon echt richtig bis

00:01:45: man bemerkt Oh so ein Monat kann ganz schön lang sein.

00:01:49: Ja, also im Tag des Gehaltseingangs denkt man sich perfekt für immer finanziell frei und nach zwei Wochen.

00:01:55: Wenn dann die ersten Ausgaben passiert sind auf einmal oh jetzt wird es ganz schön eng!

00:01:58: Also da ist alles von den sämtlichen Höhen bis Tiefen glaube ich mit dabei am Anfang.

00:02:04: Ja deshalb gehen wir ja auch nicht nur durch was auf der ersten Gehalterbrechnung steht sondern wir sprechen heute auch darüber wie ihr euer Geld aufteilt welche Förderungen viele Azubis gar nicht kennen welche Versicherungen wirklich wichtig sind Und warum klarer Dispo oder ein viel zu teures Auto vielleicht den Jobstart unnötig schwer machen?

00:02:23: Ich glaube es ist ganz wichtig, es reicht wirklich wenn ihr ein paar gute Entscheidungen trefft am Anfang.

00:02:28: Weil gerade am Anfang sind diese kleinen Beträge recht unspektakulär.

00:02:32: aber die Gewohnheiten die er jetzt schon aufbaut also zum Ausbildungsbeginn, wenn man sich da direkt dann diese Sachen gewöhnt begleitet das einen oft viele Jahre und wenn man das einmal gewöhnlich ändert man das schlussendlich dann noch nicht mehr.

00:02:44: Und bevor wir jetzt schon über das erste Gehalt und so weiter sprechen, also was ich da konkret machen kann.

00:02:49: Lass uns mal noch vorne dran starten!

00:02:51: Was braucht denn mein neuer Arbeitgeber von mir?

00:02:54: In der Regel braucht der Betrieb eure Bankverbindung weil sonst kann natürlich kein Lohn aufs Konto kommen die Steuer-ID für das Finanzamt dann schlussendlich die Angaben zur Krankenkasse und die Sozialversicherungsnummer.

00:03:07: Das sind so die Basics wo auf jeden Fall der Arbeitgebers braucht.

00:03:11: Manches habt ihr vielleicht schon vorab jetzt eingereicht.

00:03:13: Falls was fehlt oder irgendwie, was euch kein Begriff ist dann nicht irgendwie vor sich her schieben und so sondern nachfragen und das Ganze auch klären weil das sind eben sehr wichtige Themen am Anfang.

00:03:25: Und lieber einmal mehr Nachfragen als einmal zu wenig?

00:03:27: Ist es keine Shandom-Anfang jetzt nicht jeden Begriff zu

00:03:29: kennen?

00:03:30: auf jeden Fall also dafür ist die Personalabteilung oder eben euer Ansprechpartner da in der Ausbildung um euch dazu begleiten, euch zu helfen weil es bringt nichts, wenn ihr dann irgendwie nach einem Monat oder zwei von der Personalabteilung angeschrieben werdet.

00:03:44: Dass da sämtliche Unterlagen fehlen das kommt dann eher blöd.

00:03:47: deswegen da am Anfang gerne nochmal nachfragen ist alles dar?

00:03:50: von euch wurde alles richtig erfasst dass da nicht schief geht.

00:03:54: super und starten tut ja meistens alles mit der krankenversicherung oder?

00:03:59: Das ist so der Klassiker.

00:04:00: Ja das sollte man sich auf jeden Fall rechtzeitig darum kümmern.

00:04:04: Beginn einer normalen, betrieblichen Ausbildung seid ihr meist sozialversicherungspflichtig.

00:04:09: Selbst und nicht mehr über die Eltern.

00:04:11: Man kann eine Krankenkasse selbst wählen.

00:04:14: Die müsst ihr eurem Arbeitgeber angeben, dass sie wissen wohin die Beiträge gehen.

00:04:20: Die werden direkt von der Gehaltserbrechnung abgezogen.

00:04:23: Passiert alles automatisch, wenn man es einmal richtig einrichtet.

00:04:26: Falls ihr eurer Vorre über eure Eltern Familien versichert wart, ändert sich meist zum Ausbildungsbeginn etwas.

00:04:32: Da muss man sich darum kümmern.

00:04:34: Und wenn ich jetzt keine Ausbildung starte zum Beispiel ins Studium gehe?

00:04:38: Ja, als Student.

00:04:40: Nee, als student ist es so.

00:04:41: da ist man bei der gesetzlichen Krankenversicherung in der Regel bis zu dem fünfundzwanzigsten Geburtstag kostenlos über die Elternfamilien versichert Wenn eben die Voraussetzung für eine Familienversicherung gegeben sind.

00:04:51: Da werde ich nicht zu sehr ins Detail gehen.

00:04:53: Es ist relativ komplex wenn ein Elternteil privat versicherte oder Gehaltsgrenzen irgendwie überschreitet.

00:04:59: aber nur das hier mal gehört habe Familienversicherung bis zu fünfundzwanzig im Studium, teilweise bei Ausbildung auch in der ersten Ausbildung auf jeden Fall.

00:05:06: Und ansonsten muss man da eben das einmal klären ob man da wirklich drin ist, dass es sehr individuell dann ist.

00:05:10: So

00:05:10: Not bei der Krankenkasse einfach nachfragen?

00:05:13: Genau.

00:05:13: Das

00:05:13: sind dir gewohnt.

00:05:14: das Candy klingt trotzdem jetzt am Anfang schon mal nach einigem an Papierkram oder

00:05:19: ja?

00:05:19: also natürlich so hat man einige Sachen Man muss die ganzen Nummern parat haben man hat dann seinen Ausbildungsvertrag Manchmal will die Krankenkasse oder irgendwie die Kindergeldstelle den Ausbildungsvertrag sehen.

00:05:30: Also, man hat ein Haufen Unterlagen irgendwie und mir ging's so bei mir was recht durcheinander und chaotisch bis ich mir irgendwann mal auf meinem Laptop in einen separaten Ort gemacht hab Ausbildung.

00:05:43: Da habe ich mir dann alles reingezogen von Ausbildungverdrag über der Krankenkase des Schreiben und alles drum und dran und schlussendlich dann da auch Zeugnisse usw.

00:05:52: reingemacht, weil wenn man mal was sucht oder irgendwie der Arbeitgeber noch mal etwas braucht hat man alles an einem Ort.

00:05:56: also das ist schon eine große Erleichterung, wenn man da irgendwie diesen ganzen Papierkram irgendwie vielleicht doch digitalisiert und dann mal an einem ort speichert, weil das kann schon sein dass man im Laufe der Ausbildung einfach auch nochmal irgendwelche Dinge für was anderes vielleicht braucht.

00:06:09: Macht Sinn macht total Sinn.

00:06:11: guter Tipp Gehen wir mal davon aus, es hat alles geklappt.

00:06:15: Also Bewerbung ist rum und ich habe den ersten Tag vielleicht auch geschafft und die ersten Wochen vielleicht und dann kommt der große eigentliche Tag das Gehalt kommt.

00:06:25: Wollen wir mal darüber reden was man so als Azubi verdient?

00:06:27: Ja also ist recht unterschiedlich.

00:06:30: Ich hab mal nachgeschaut, also die Top-Ausbildungsberufe ist Fluglose.

00:06:34: Da kann man richtig gut...

00:06:36: Find ich auch fair!

00:06:37: Die haben viel Verantwortung und ich möchte auch dass sie ...

00:06:39: Ja aber es ist auch relativ schwierig da reinzukommen.

00:06:41: Also die Hürden für so eine Ausbildung bei Fluglotsen sind sehr hoch.

00:06:45: Aber wenn man das geschafft hat, das ist der Ausbildungsbuch wo man am meisten verdient, dicht gefolgt dann von Finanzberufen Bank auf Mann, Bank auf Frau Das ist so.

00:06:53: das auch Versicherung da relativ dicht gevolkt davon

00:06:56: Sehr cool Weil wir gerade so transparent sind Könnten wir doch eigentlich auch drüber plaudern, was Auszubildende bei uns verdienen?

00:07:03: Ich weiß nämlich.

00:07:04: Wir haben verschiedene Ausbildungsberufe.

00:07:05: aber sagen wir mal die auszubildenden als Bankaufmann Frau mit Zusatzqualifikation privates Vermögensmanagement so heißt es ja Die bekommen bei uns im ersten Lehrjahr schon tausend fünfhundert vier Euro Proto

00:07:17: Schon krass nicht

00:07:18: schlecht

00:07:18: richtig gut Ja

00:07:19: Nicht schlecht.

00:07:19: also klingt für mich jetzt auch schon Mal richtig gut.

00:07:22: und die Zahl die Tausend Fünfhundert Vier die stehen Jetzt Auch Im Ausbildung.

00:07:26: Vertrag Als Vergütung Aber die bekommt man ja nicht.

00:07:30: Richtig, also im Vertrag steht normalerweise wie du es jetzt schon gesagt hast eben der Bruttobeitrag.

00:07:35: Bruto bedeutet das ist vor den gesetzlichen Abzügen.

00:07:38: Das ist wichtig.

00:07:39: Also wenn ihr einen Arbeitsvertrag lese da stehen eben die tausend Fünfhundert drin und das ist nicht das was am Schluss vom Ende vom Monat überwiesen

00:07:44: wird.

00:07:45: Klingt schöner!

00:07:45: Genau, da auf dem Konto landet schlussendlich eben das Netto.

00:07:48: Kleiner Tipp, wie man sich Brutto-Netto unterscheiden kann.

00:07:51: Brutto ist brutal viel und Netto ist dann immer so viel als kleiner Tip, mega unlustig.

00:07:58: Aber trotzdem hab ich mir das am Anfang so gemerkt, dass Netto eben nicht zu viel ist.

00:08:02: und dann funktioniert es eigentlich ganz gut, das Ganze auseinanderzuhalten... Das

00:08:06: ist wie Himmels Richtung niemals ohne Seife waschen!

00:08:09: Wichtig

00:08:09: also die Kleinigkeiten momentan sich an den Kopf fassen denkt oh mein Gott wie unlustig.

00:08:14: aber letztendlich ist es das wo ich immer dran denken muss.

00:08:16: bei Bruto-Netto ja netsoviel

00:08:19: Hauptsache weil ich das mehr ist eigentlich weniger Richtig.

00:08:21: genau das ist so das genau.

00:08:24: Was wird denn alles abgezogen?

00:08:25: Also vom Proto.

00:08:26: Ja, schon viel.

00:08:27: zum Beispiel die Krankenversicherung.

00:08:29: eben dann wird Pflegeversicherungen abgezogen Rentenversicherung schon für die Rente auch in jungen Jahren Arbeitslosenversicherung ja je nach Höhe des Ausbildungsvergütungen und kann es dann eben auch noch Lohnsteuer anfallen aber eher normalerweise nicht.

00:08:44: genau das sind so die Themen die da abgezogen werden.

00:08:47: lohnt sich da wirklich mal einen Blick auf die Gehaltsabrechnung drauf zu schauen dass man wenigstens einmal gesehen hat was denn da so alles abgeht?

00:08:53: Weil dann weiß ich auch mit, was ich rechnen kann.

00:08:56: Ja?

00:08:56: Dann weiß ich wieviel dann schlussendlich übrig bleibt.

00:08:59: das schon wichtig ja.

00:09:00: Was so mein Ding ist und für viele startet es berufslehmjahr schon relativ früh also manche mit sechzehn, siebzehn.

00:09:07: ist jetzt nicht ungewöhnlich dass man da schon eine Ausbildung startet.

00:09:10: Und auch schon diese Abzüge hat.

00:09:11: genau und das klingt jetzt wirklich mal krass wenn wir die Rente einzahlt und bei der gesetzlichen Rente wo er eben einzahlt Da ist natürlich die Frage, wie viel Springtendarschluss endlich bei rum.

00:09:22: Am Ende aber das ist so ja da wird ab sechzehn-sebzehnt dann schon in die gesetzliche Rente eingezahlt.

00:09:27: Was sehr früh klingt, ist aber auch gleichzeitig wieder ein Vorteil.

00:09:31: Stichwort Laufzeit gar nicht so schlecht früher anzufangen?

00:09:34: Ja

00:09:34: und das das es so.

00:09:35: ja dann kommen auch echt ein paar Jahre zusammen.

00:09:37: Und eine Wahl hast du eh nicht.

00:09:38: also bei den gesetzlichen Abgaben Kannst du jetzt auch nicht sagen, da verzichte ich drauf hier Arbeitslosenversicherung.

00:09:44: Danke das würde dich lieber selber einstecken geht nicht.

00:09:46: Das sind die Pflichtabgaben.

00:09:47: ja also das was auf dem Lohnzelt drauf steht das muss weggehen.

00:09:49: Also da hat man keine Wahl.

00:09:51: und wann kommt es gehalten?

00:09:54: Bei manchen ja auch unterschiedlich.

00:09:55: aber nicht dass Du jetzt denkst oh erster September Jetzt klingelts in der Kasse.

00:09:58: Ja also das ist unterschiedlich Kommt so ein bisschen auf die Berufe darauf an.

00:10:02: bei den Banken zum Beispiel erhält Man Den Lohn Mitte des Monats schon meistens Ende Des Monats.

00:10:07: also das Ist echt unterschiedlich.

00:10:08: Muss man schauen Was im Vertrag Steht.

00:10:10: Also wer am ersten September jetzt gerade die Ausbildung angefangen hat, sollte noch nicht groß shoppen gehen.

00:10:15: Sondern erst wenn der Lohn dann da ist.

00:10:16: vielleicht kommt er erst am Ende des Monats.

00:10:18: Da muss man einfach mit einplanen und einkalgulieren dass man da nicht auf einmal blöd dasteht.

00:10:23: Wichtiger Punkt habe ich gesagt sonst ist so ein Monat unter Umständen ganz schön lange bis man warten muss bis das Geld kommt.

00:10:29: Ja damit mache ich schon bei der nächsten Frage was machen wir jetzt mit dem Geld?

00:10:32: Wenn es dann auf den Konto ist?

00:10:34: Ich würde ja mal sagen sich schon auch mal was gönnen?

00:10:36: oder

00:10:37: Auf jeden Fall also Das

00:10:38: erste Gehalt

00:10:40: Hast

00:10:40: du dir was gegönnt?

00:10:41: Erinnerst du dich noch daran.

00:10:42: Bei dir ist nicht so lange her wie bei mir, du hast keine Ausrede!

00:10:44: Ja ja ich glaube schon... Ich bin irgendwie mal so ein Tagestrip irgendwo hin gemacht und einfach einen Tag gut gehen lassen.

00:10:53: schön essen gewesen von dem ersten Geld jetzt gar nichts so was was Materielles weil... Ist eigentlich

00:10:59: auch schön, da feiert man es halt so ein bisschen.

00:11:01: Ja

00:11:01: ja wieso?

00:11:02: gefeiert kann man eigentlich sagen ist eigentlich keine schlechte Idee.

00:11:05: also nicht gleich alles weg sparen.

00:11:08: Man vermutet jetzt natürlich, dass wir hier als Bank sagen Spar direkt ein ganzes Geld weg kann man machen.

00:11:13: aber ich bin schon auch so eher der Typ ja was können.

00:11:17: Aber natürlich wenn man sein Ausbildungs gelogen kriegt und sich direkt dran gewöhnt das einen Teil gar nie da war weil ich immer hundert Euro weg spare dann ist natürlich Wenn ich tausend Euro netto hab und aber immer nur neunhundert Euro zur Verfügung habe, weil ich direkt jeden Monat hundert Euro wegleg.

00:11:32: Dann gewöhn' ich mich ja gar nicht an die Tausend.

00:11:34: Also wenn man's direkt anfängt ist natürlich schon auch spannend das mal direkt auszuprobieren.

00:11:38: Nur haben die meisten halt nie wirklich gelernt mit Finanzen umzugehen.

00:11:42: also es kann ich auch gar nicht erwarten.

00:11:43: Die meisten haben ja vorher kein festes Gehalt gehabt.

00:11:45: jetzt vielleicht haben sie ein Praktikum gemacht oder ein paar Jobs nebenher.

00:11:48: Aber das lernt man ja eigentlich erst Mit dem Gehalt.

00:11:51: wenn man es dann kriegt

00:11:52: Ja muss man ja schlussendlich Und dass is ja auch okay.

00:11:57: Man sollte auch irgendwie eine Reserve aufbauen, also in der Beratung empfehlen wir da oft so einfach zu sagen denk mal in drei Töpfen.

00:12:05: Der erste Topf ist deine fixen und notwendigen Ausgaben.

00:12:08: Also was hast du wirklich wo du brauchst?

00:12:10: Handy-Fahrtkosten wenn man ein Auto hat die Miete vielleicht ja oder man muss Zuhause irgendwas an Miete abdrücken.

00:12:17: Der Topf zwei wäre dann eher das Rücklagensicherheitspolster.

00:12:22: Auch unterschiedlich wenn man noch zu Hause wohnt.

00:12:24: musste es jetzt nicht riesig sein.

00:12:26: der Klassiker die Waschmaschine geht kaputt, aber das hat man dann eher wenn man ausgezogen ist.

00:12:30: da sollte man trotzdem anfangen so den.

00:12:32: Das Rücklagen polzer schon aufzubauen.

00:12:34: und des dritte was man dann eben hat is dann so das Geld für Freizeit Kleidung Essen gehen sodass ohne schlechte Gewissen einfach dann auch was zur Verfügung zu haben weil dann unterscheidet man wirklich auch Priorität dass eines wirklich notwendig das andere es notwendig wenn mal irgendwas passiert und das Anderes dann wirklich zum Dann auch mal Geld ausgeben.

00:12:54: Weil ich habe gerade gesagt, viele haben es nicht gelernt.

00:12:56: Das mit den Töpfchen ist schon mal eine gute Orientierung, dass man einfach sich ein bisschen sortieren kann weil es gibt ja auch im Moment weiß ich zumindest so viel verschuldete junge Leute im Grunde wie noch nie oder?

00:13:08: Ja das ist schon krass mit diesem by now pay later und so.

00:13:12: Ist auch verlockend alles online, alles morgen da...

00:13:15: Also das kriegen wir schon als Bank mit.

00:13:17: Wir probieren da zu helfen und aufzuklären, aber es ist schon krass geworden jetzt in den letzten Jahren auch so im Vergleich wie viele junge Leute gerade auch zwischen achtzehn und zwanzig, dreinzwanzig einfach schon Schulden haben.

00:13:28: Und das ist ja jetzt... Schulden denkt man immer irgendwie Jahrhunderttausend Euro oder was auch immer.

00:13:34: Aber da reicht's einfach, wenn man drei, viertausend Euro mal irgendwie Shopping schulden oder irgendwas hat.

00:13:39: Das musst

00:13:39: du mit einem Azubi-Gehalt erst mal wieder rausschaffen?

00:13:41: Richtig!

00:13:41: Und das muss man erstmal raus schaffen.

00:13:43: und dann hat man natürlich verbaut, man sich auch einen Teil schon ... Wenn die Sachen in der Schufa sind... Manche

00:13:48: Zahlungen gehen nicht durch und wenn man ganz ehrlich ist so ein Dispush halt auch teuer.

00:13:52: Ja und dann kommen Mahnkosten dazu im Kassau und so.

00:13:55: Das leppert sich dann einfach unfassbar und deswegen geht es gar nicht um diese Riesenverschuldung sondern einfach diese Kleinigkeiten können einen echt dann das Leben echt schwer machen.

00:14:04: Deswegen direkt am Anfang schauen, dass man da irgendwie eine Rücklage aufbaut, dass da ... Man gar nicht erst in Versuchung kommt?

00:14:10: Ja.

00:14:11: Also weder alles wegsparen noch alles auf einmal ausgeben so ein Mittelding.

00:14:16: Ja also wirklich gucken, dass mal den Notkroschen irgendwie beiseite legt.

00:14:21: Das ist wichtig, das sollte da sein.

00:14:23: und wenn es dann für ein Auto ist.

00:14:24: Für den Führerschein oder was auch immer.

00:14:26: Sind

00:14:26: ja noch genug Dinge?

00:14:27: Das sollte man schon haben.

00:14:29: und gerade so vielleicht noch als Tipp Wenn die Autoverseicherung im Jahr sechshundert Euro kostet Und ich natürlich nicht elf Monate dafür tue und auf einmal kriege ich die Rechnung.

00:14:39: dann ist halt echt schwierig, von einem Lohntestand zu bezahlen.

00:14:42: Aber die sechshundert Euro sind halt monatlich fünfzig Euro, wenn ich halt auf ein separates Konto jeden Monat fünfzig euro wegleg, ... Dann kommt es nicht so überraschend?

00:14:51: Kommt sich überraschen und ich hab Schwups, kann das davon bezahlen... Und das was ich jeden Monatt habe wird davon eigentlich überhaupt nicht belastet.

00:14:57: also das wird man einfach auch nicht überrumpelt.

00:15:00: Also da wirklich gerade bei so jährlichen Sachen vielleicht doch einfach mal zu sagen komm ich teils durch zwölf und schiebs jeden Monats irgendwie rüber dass ich einfach überrumpelt wird.

00:15:10: So lernt man halt auch den Umgang, also schon im kleineren sage ich jetzt mal später wird es ja dann noch viel mehr.

00:15:15: hast du vielleicht so ein Tipp?

00:15:17: was könnte die Sparrate sein?

00:15:18: gibt's da eine Faustregel?

00:15:21: Schwierig weil eben abhängig von wenn man zu Hause wohnt keine Miete hat.

00:15:25: dann kann man natürlich deutlich deutlich mehr sparen sollte man auch weil soviel Geld wird man so schnell wahrscheinlich nicht mit frei zur Verfügung haben weil wenn man Miete bezahlt selbst einkaufen gehen muss und alles selbst aufkommen muss Dann wird man natürlich finanziell nochmal anders belastet, wie wenn man einfach zu Hause in den Kühlschrank gehen kann.

00:15:41: Habe ich auch eine Zeit lang noch gemacht im Studium ist auch schön.

00:15:44: Aber das sollte man da nutzen und dann mehr weglegen.

00:15:48: Wenn man hohe Ausgaben schon hat durch eine eigene Wohnung oder was auch immer muss man schauen wie es passt.

00:15:54: aber ich glaube so bin da jetzt einfach mal frei zu sagen.

00:15:58: Fünfzig Euro in der Ausbildung wenn man gerade die Gehälter in der ausbildung sieht teilweise was da auch schon gibt den guten Ausbildungsberufen aber generell Fünfzig Euro sollte wirklich drin sein.

00:16:10: Und wer das nicht schafft, sollte mal sich hinterfragen.

00:16:13: Gebe ich vielleicht doch nicht am Wochenende ein bisschen zu viel Geld aus?

00:16:17: Ausnahmen gibt es immer.

00:16:18: also wenn ich eine eigene Wohnung finanzieren muss und so da kann's schon sein dass dass ich so vielleicht sogar noch einen Nebenjob oder so brauche je nachdem was für Ausgaben ich habe.

00:16:25: aber das sollte man sich vielleicht einmal in Ruhe hinsetzen und das durchrechnen.

00:16:29: auf

00:16:29: jeden Fall.

00:16:30: Also auch keine Faustregel jetzt für den Not kroschen.

00:16:34: Für den Notkroschen ist es so, da werden verschiedene Sachen empfohlen.

00:16:37: Die Verbraucherzentrale empfiehlt zum Beispiel immer drei eher jetzt mittlerweile vier Netto-Gehälter die man als Notkrosschen haben sollte.

00:16:44: Schon viel?

00:16:45: Ja schon viel!

00:16:46: Ist natürlich auch wieder abhängig von dem, was man hat.

00:16:49: Hat man ein eigenes Auto?

00:16:50: Hat man vielleicht eher mal schnellere Kosten, die auf einen zukommen wenn man nur Bahn fährt und so Hause wohnt eher mal weniger.

00:16:57: aber so fünfhundert bis tausend Euro.

00:16:59: sich am Anfang als Auszubildender als Ziel zu setzen wäre schon richtig wichtig, dass wir das mal aufbauen.

00:17:05: Wenn man dann das Ziel erreicht hat kann man überlegen okay reicht mir das oder will ich noch mal etwas drauf bauen?

00:17:10: Aber so am Anfang zwischen fünfhundert und tausende Euro sollte man auch als auszubildener jederzeit als Notgroschen zur Verfügung

00:17:16: haben.

00:17:17: Und das nennt man auch Etappensparen, also sich kleinere Ziele erst mal setzen und dann dahin sparen ist vielleicht eine gute Idee.

00:17:23: Kommen wir zu dem Teil den wahrscheinlich alle gerne hören?

00:17:26: Wo gibt es denn zusätzliches Geld?

00:17:28: Ja, also gibt verschiedene Sachen.

00:17:30: so mit des Lieblingsthema von mir für junge Leute gibt's ein Haufen Förderungen vom Staat, vom Arbeitgeber mit dazu und wichtig ist halt dass man da einfach nichts verschenkt.

00:17:40: was auch wichtig ist.

00:17:41: nicht jede Förderung passt Zu jedem, also das ist dann abhängig von Familien-Situationen.

00:17:47: Von Wohnsituationen und dem Gehalt, dass man kriegt in der Ausbildung wie alt man ist.

00:17:51: Also das ist noch mal sehr individuell.

00:17:53: aber da lohnt sich es wirklich zu prüfen weil Geschenken Gaulge Das wäre halt wichtig.

00:17:59: Geld ist Geld und wenn man's eben dazu kriegt Dann ist schon wichtig, dass wir uns dann auch einen Anspruch

00:18:03: nehmen Auch früh, weil später geht's ja oft gar nicht mehr.

00:18:06: Die meisten Bedingungen sind hier dann auch wirklich ans Alter oder ins Einkommen gekoppelt.

00:18:11: Nicht gekoppelt ist, aber soweit ich weiß wenn wir mal starten mit dem Klassiker VL.

00:18:15: Ich weiß gar nicht ob das immer jedem was sagt Vermögenswirksame Leistung.

00:18:18: Genau, Vermögenwirksamleistungen.

00:18:20: manche Arbeitgeber nennt es auch VWL also VL oder VW L. Nicht die Volkswirtschaftslehre sondern wirklich das was der Arbeitgebers die Möglichkeit hat pro Monat zur Verfügung zu stellen um Vermögungsaufzubau.

00:18:31: Das heißt dieses Geld sind in maximal vierzig Euro im Monat kann der Arbeitgeber zur Verfügung stellen, in der Ausbildung schon im Beruf.

00:18:40: Manche stellen es nur anteilig zur Verfügung.

00:18:41: die Hälfte oder ein paar Euro geht aber nicht aufs Konto.

00:18:44: also man kann das nicht einfach aufs Grundkonto überwiesen kriegen sondern man muss es anlegen.

00:18:49: entweder in einem Bausparvertrag in dem VL Forschbarplan oder in der Altersversorgung kann man's mit reinpacken.

00:18:55: Also da gibt es verschiedene Möglichkeiten und es muss auch da eine Zeit lang liegen.

00:18:59: also man kommt nicht jederzeit dran.

00:19:01: echt sinnvoll weil dann wird man Kriegel recht gezwungen, dass man da irgendwie sich Geld anspart.

00:19:06: Und

00:19:06: was freut man sich nach sieben Jahren wenn man sieht, was dabei rumgekommen ist ohne das man es jetzt gespürt hat jeden Monat?

00:19:12: Wenn ich jetzt Azubi wäre, was müsste ich im Betrieb fragen damit ich diese VL oder VWL bekomme?

00:19:18: Genau also ganz einfache Frage bietet euer Arbeitgeber diese Vl an?

00:19:22: einfach dann beim der wofür ich zuständig ist oder bei einer Personalabteilung einfach nachfragen ob's das gibt und wenn ja wie hoch dann damit zu eurer Bank gehen oder eben euch informieren.

00:19:37: Dann könnt ihr die verschiedenen Möglichkeiten ausloten und das passende für euch finden, und dann kriegt ihr ein Zettel den gibt man beim Arbeitgeber ab und dann wird die Vermögenswirksamleistung automatisch jeden Monat separator drauf überwiesen.

00:19:52: Wichtig vielleicht noch zu wissen ich darf es auch mitnehmen.

00:19:54: also falls ihr jemandes in Arbeitgebern wechseln solltet, ist euer Vorkam, dann darf man diese Verträge natürlich auch mit nehmen.

00:20:00: Das verfällt da nicht Euer Geld.

00:20:04: Und jetzt Stichwort staatliche Förderung, da kommt noch was obendrauf?

00:20:07: Genau also unter bestimmten Voraussetzungen gibt es da die Arbeitnehmer-Sparzulage ist abhängig vom Versteuerneneinkommen.

00:20:15: das ist jetzt bei Auszubildenden eher nicht so.

00:20:17: das Thema gibts bis vierzigtausend Euro.

00:20:19: Einkommensgrenze ist da aber eben wie gesagt bei auszubildende jetzt nicht so wichtig.

00:20:24: aber dass es eigentlich für alle auszubilde zu treffen Das

00:20:27: klingt schon wieder nach Vielzahlen und Papierkram.

00:20:29: Ich weiß gar nicht, ob sich das jetzt wieder jeder merken könnte?

00:20:30: Ja also Beispiel VL-Fondsparplan.

00:20:33: da gehen im Jahr vierhundert Euro rein und eben bis zu diesen vierhundert Euro sind zwanzig Prozent.

00:20:38: Also selbst wenn mehr reingeht oder wenn sechshundert euro reingehen ist es auch okay.

00:20:42: aber bis zu diesem vierhundred Euro zwanzich Prozent sind dann die Zulage, die Arbeitnehmer-Spartzulage in dem Fall dann eben achtzig Euro maximale staatliche Zulagen, die es nochmal oben drauf gibt ohne was gemacht zu haben dafür

00:20:54: Ganz ohne.

00:20:55: oder was muss ich jetzt machen, damit ich das... also woher weiß der Staat, dass er mir da etwas drauf zahlt?

00:21:00: Genau.

00:21:00: Also man muss gucken, dass man erstmal vor L kriegt.

00:21:03: Man muss es dann geltend machen und beantragen kann man über die Einkommenssteuer machen?

00:21:08: gibt's verschiedene Möglichkeiten?

00:21:09: ja.

00:21:09: Oder ich krieg so einen Wisch zugeschickt von dem Anbieter.

00:21:13: Okay!

00:21:14: Wohnungsbaupremie fällt mir noch ein.

00:21:15: Ja, Wohnungs-Bauprämien gibt´s auch vom Start.

00:21:18: Die WOP.

00:21:19: Genau, das heißt Zehn Prozent auf die eingezahlten Beiträge, die in Bauchspaffvertrag gehen im Jahr bis maximal siebenhundert Euro.

00:21:26: Also zehn Prozent auf den Siebhundert-Euro-Siebzig-Euromaximale Zulage, die es da gibt.

00:21:31: auch sehr interessant, dass man da einfach das mitnimmt.

00:21:34: Das ist immer eine Option.

00:21:35: Genau und ich kann ja die VL von eben, die angesprochenen könnte ich auch

00:21:39: da

00:21:39: doppelt

00:21:40: reingekriegen?

00:21:41: Genau, das ist auch möglich.

00:21:42: Muss mal schauen was dann passt.

00:21:44: Kann man dann einfach individuell schauen wie das dann sinnvoll ist.

00:21:47: Super!

00:21:49: Dann noch ein superaktuelles Thema, Stichwortförderung Riester.

00:21:53: Ja, Riester... Ich

00:21:54: habe Riester!

00:21:55: Ich Riestere.

00:21:56: Wird sich verändern ab ersten, ersten siebenundzwanzig?

00:21:59: Hat die Bundesregierung jetzt entschieden dass das Ganze neu aufgerollt wird mit dem Altersvorsorge-Depot?

00:22:05: Findest du gut?

00:22:06: ganz kurz?

00:22:06: Ja

00:22:07: ja richtig gut.

00:22:08: also hat immer Vor und Nachteile für gewisse Gruppen.

00:22:10: aber im generellen muss ich sagen finde ich es richtig gut Richtig gute Sache.

00:22:14: Also da geht echt was mit richtig viel Förderung.

00:22:17: und auch das, was hinten dransteckt in dem Produkt-Riester oder dann all das Vorsorge-Depot ist eben nicht mehr nur ein Sparbuch, was hintendran steckt sondern man kann auch am Kapitalmarkt profitieren und das ist schon schon richtig cool gerade für junge Leute.

00:22:30: Wurde ja schon ewig gefordert macht total Sinn.

00:22:34: ersetzt es jetzt die bisherige Riesterrente?

00:22:36: Nur dass ich's jetzt richtig verstehe?

00:22:38: Ja also er setzt es schon.

00:22:40: Die Idee dahinter ist eigentlich ganz einfach.

00:22:42: Also man zahlt regelmäßig Geld ein in den Depot, das speziell eben für die spätere Rente dann gedacht ist und zu diesem Geld kann dann eben.

00:22:51: das kann in breit gestreutete ETFs in Fonds usw.

00:22:54: gehen.

00:22:54: Kann

00:22:55: ihr aussuchen?

00:22:55: Genau ja.

00:22:56: also es ist eigentlich ähnlich wie normales Wertpapierdepot vom Grundgedanken her aber mit einem wichtigen Unterschied.

00:23:01: dann eben wird staatlich gefördert und ist wirklich nur dann eben für.

00:23:06: Man kann das Geld nicht einfach nach zwei Jahren rausnehmen.

00:23:09: Dafür ist es nicht gedacht, sondern wirklich für die Rente.

00:23:11: und das ist eben im Vergleich jetzt zu den bisherigen Riesterprodukten wo Teil einfach garantiert also da musste die Rentenleistung garantiert werden usw.

00:23:20: Und deshalb halt oft garantierend immer gut.

00:23:23: aber das

00:23:23: bedeutet

00:23:24: genau heißt halt einfach dass es dann vorsichtiger des Geld angelegt werden musste.

00:23:29: Das ist so das Thema.

00:23:32: bei dem neuen Altersforsäge-Depot kann man auch eine Variante wählen die keine Garantie hat.

00:23:37: Und durch keine Garanti bedeutet das Geld kann mehr am Kapitalmarkt angelegt werden und langfristig gerade eben, wie ich es gesagt habe für junge Leute bietet ist natürlich dann auch viel, viel mehr Chancen im Kapitalmarkt genau.

00:23:49: Kleines Beispiel also wenn ich jetzt dreißig Euro-Monat Einzahl keine Ahnung so dreihundertsechzig im Jahr was hab' ich denn für ein Hebel?

00:23:57: Genau!

00:23:57: Also der Stark liegt dann noch mal hundrat achtzig Euro drauf.

00:24:01: Das heißt für jeden eingezahlten Euro Fünfzig Cent, also aus eurem dreihundertsechzig Euro werden dann eben insgesamt fünfhundvierzig Euro.

00:24:09: Und allein

00:24:09: das

00:24:10: und dann on top die Rendite, die das Produkt

00:24:12: hat an sich?

00:24:12: Genau richtig!

00:24:13: Aus diesem Betrag kommt dann nochmal die Renditen drauf.

00:24:16: und gerade in der Ausbildung gibt es noch mal einen zusätzlichen Zuschuss.

00:24:20: wer zu Beginn des Beitrags noch keine fünfundzwanzig Jahre alt ist kann zusätzlich nochmal zweihundert Euro Berufseinsteigerbonus mit dazu kriegen.

00:24:28: Also werden aus den dreihundertsechszig Euro fünfhundertvierzig, plus noch mal die zweihundert werden insgesamt dann eben siebenhundert vierzig.

00:24:36: Wenn ich mich jetzt nicht verrechnet habe was ich glaube?

00:24:38: Ich konnte dir ja bis zu den Zahlen folgen.

00:24:42: Aber für mich jetzt die Riestat hab' ich jetzt da einen Vorteil.

00:24:46: Lass mich mal...ich habe ja einen alten Riestervertrag, ich kriege auch Kinderzulagen und das gibt's ja dann nicht mehr.

00:24:52: Doch!

00:24:54: Am besten wir machen da nochmal eine separate Folge.

00:24:57: wenn es dann

00:24:57: klarer wird

00:24:58: Genau, dann wird sich jetzt die nächsten Monate echt viel passieren.

00:25:01: Wird sich zeigen was dahinter steckt und so weiter.

00:25:03: ich denke da lohnt es sich auf jeden Fall nur mal eine separate Folge drüber zu drehen.

00:25:07: ja also notiert noch etwas ganz anderes.

00:25:11: wir reden hier die ganze zeit so vom span und rücklagen bilden und so und hört uns vielleicht der ein oder andere oder die einen oder andere zu und sagt ja danke fürs gespräch ich komme geradezu über die runden.

00:25:20: oder ich komme vielleicht auch nicht über die Runden weil so'n ausbildungsgehalt manchmal eben auch nicht reicht was für chancenmöglichkeiten habe.

00:25:28: Also dann kann man auf die Agentur für Arbeit, mal auf die Homepage gehen oder einfach auf die zugehen.

00:25:33: Es gibt nämlich die Berufsausbildungsbeihilfe und die hilft eben ja unter bestimmten Voraussetzungen mit einem monatlichen Zuschuss besonders wenn man zum Beispiel während der Ausbildung in einer eigenen Wohnung schon lebt oder irgendwie dafür extra weggezogen ist.

00:25:47: da gibt es eine Bedingung.

00:25:48: das ist ähnlich wie beim Buffer.

00:25:50: Das war kein Kredit.

00:25:50: Genau ist kein Kredit sondern wirklich ein Zuschuss ne Förderung der nicht zurück gezahlt werden muss.

00:25:55: Also da gibt's verschiedene Möglichkeiten, die man eben auch in Betracht ziehen kann.

00:26:00: Gibt es so einen Rechner auf der Homepage?

00:26:01: von denen?

00:26:02: Von der Bundesagentur?

00:26:03: Kann man einfach eingeben wie die Situation ist und dann kommt heraus ja berechtigt oder nein nicht berechtigte.

00:26:09: Einfach mal machen kostet nichts.

00:26:11: Sehr guter Tipp!

00:26:12: Ich habe noch ein anderes Thema und zwar eins das gar nicht so schön ist wir das mit den Förderungen und den Zuschüssen vorhin sondern eher das Thema Versicherungen.

00:26:19: Das ist jetzt auch wichtig für einen Jobstart.

00:26:21: ich muss mich... oft selber drum kümmern.

00:26:24: Es ändert sich einiges, welche Versicherungen brauche ich?

00:26:27: Genau, Krankenversicherung haben wir schon gesprochen.

00:26:29: da können man Haken dran machen.

00:26:31: die private Haftpflicht-Versicherung ist ein Muss das ist auf jeden Fall Pflicht.

00:26:36: Da ist es aber so in der Ausbildung.

00:26:37: gerade wenn es eure erste Ausbildung ist, ist man meistens noch über die Eltern mit versichert, die die Versicherung haben.

00:26:43: Aber anstatt das einfach nur zu denken dass das meisten so ist Einfach einmal mit den Eltern sprechen zusammensetzen nachschauen ob das so ist oder eben einmal bei der Versicherung nachfragen der Versicherungs-Schutz besteht.

00:26:54: Geradehaftpflicht

00:26:55: ist mega wichtig und ganz ehrlich, selbst wenn ihr nicht mehr Familien mit versichert seid das wäre jetzt auch kein Posten der einen umbringt.

00:27:01: Ja

00:27:01: genau, also das sind wirklich ein paar Euro die im Notfall wirklich einen riesen finanziellen Schaden dann eben abhalten von einem.

00:27:09: Ganz oft hört man ja auch noch das Wort Berufsunfähigkeitsversicherung gerade im Zusammenhang mit Jobstart oder Beginnarbeitsleben.

00:27:17: Wie stehst du dazu?

00:27:18: Ja, extrem wichtig.

00:27:19: Also wirklich wichtig.

00:27:20: und gerade wir bei dem Bank als in der Beratung erleben auch dass grade auch junge Leute das durchaus mal vorkommen kann eine Zeit lang berufenfähig sind.

00:27:28: deswegen ist es schon wichtig und grade da hat man noch das ganze Arbeitsleben vor sich und dementsprechend halt auch ein extremes finanzielles Risiko.

00:27:36: wenn halt mein krankes oder einen Unfall dazu führt dass man eben sein Beruf nicht mehr ausüben kann fehlt natürlich auch das Einkommen.

00:27:43: Und wenn das Einkommen fehlt, kann eben die Berufsunfähigkeitsversicherung diese Lücke, die da entsteht einfach abdecken.

00:27:50: Und auch da wieder wer früher anfängt hat in der Regel halt geringere Beiträge?

00:27:54: Genau!

00:27:54: Das und vor allem wird man auch versichert.

00:27:56: noch also... Die Berufsunfähigkeitzversicherung geht hin und prüft wirklich individuell einmal das Thema Alter, je früher ich anfange, desto besser.

00:28:05: Aber auch der Gesundheitszustand und der Beruf wird damit berücksichtigt.

00:28:09: Also wenn ich schon oft beim Arzt war oder schon mal was hatte, kann es sein dass die Berufsunfähigkeit zu sehen sagt ne wir versichern dich nicht mehr das Risiko ist so hoch.

00:28:17: Und auch bei dem Beruf die Berufe die einfach ein höheres Risiko haben gerade handwerkliche Berufer usw.

00:28:22: haben einen höheren Beitrag weil natürlich das Risikohör ist das im Bruch was passiert aber auch natürlich oftmals kleinere Erkrankungen soweit er schon reichen dass man eben den Beruf nicht mehr machen kann wie jetzt bei einem Bürojob, wo halt einfach die Hürden höher sind.

00:28:35: Dass man nicht mehr arbeiten kann.

00:28:36: Deswegen lohnt sich es da wirklich früh, sich darum zu kümmern gegebenenfalls teilweise wenn uns vielleicht auch Schüler zuhören das mal mit den Eltern zu besprechen weil man kann auch als Schüler schon eine BU abschließen und da hat man noch keinen Beruf.

00:28:49: dementsprechend auch noch nicht die Risikoaufschläge.

00:28:51: wenn man einen Beruf abschließt der eben relativ gefährlich ist sag ich mal

00:28:57: Also definitiv eine Versicherung, die man nicht nutzen möchte aber unbedingt haben sollte.

00:29:01: Ja auf jeden Fall ne?

00:29:02: Weil das ist wirklich ein riesiger finanzieller Schaden der da entstehen kann weil dann hat man kein Einkommen und man muss von irgendwas leben.

00:29:08: Wüchterlich!

00:29:09: Und Unfall hast du jetzt gerade im Nebensatz gesagt es gibt ja auch noch eine separate Unfallversicherung.

00:29:14: Genau gibt.

00:29:15: eine separate Unfallversicherung würde ich jetzt nicht vergleichen eben mit einer

00:29:18: b.u.,

00:29:19: mit einer Berufs- und Fähigkeitsversicherung.

00:29:20: die Unfallver sichung leistet eben nur bei einem Unfall nicht bei Krankheit Aber grade wenn man viel Sport macht usw.

00:29:26: ist das auch was, was man auf jeden Fall sich mal anschauen sollte.

00:29:29: Weil da eben auch natürlich ein Risiko besteht bei Unfällen immer wichtig, da sich auch drum zu kümmern.

00:29:34: Mhm!

00:29:35: Okay... Wie stehst du zur Zusatzversicherung?

00:29:38: Also hier Brille, Zahn, keine Ahnung, Handy...?

00:29:41: Ja also ich bin da persönlich eher so'n bisschen zurückhaltend, was diese Sachen angeht, weil für mich gibt's einfach eine Grundregel, was sicher erst die Schäden, die finanziell wirklich dich aus der Bahn werfen können.

00:29:54: Also des, was wirklich zu einer Existenzverlust führen kann, beispielsweise und so weiter.

00:29:58: Und ein kaputtes Handy oder eine kapute Brille sind wir ehrlich ...

00:30:03: Ärgerlich

00:30:03: im Moment?

00:30:04: Ja oder man kann auch zu Uhren und so Weiterversicherung abschließen.

00:30:07: irgendwie bei den Smartwatches.

00:30:09: ja wenn die kaputt ist es ärgerlich aber das bringt jetzt finanziell einen nicht aus der Fassung ist aber im Vergleich oftmals halt durch die monatlichen Beiträge dann oft auch echt teuer.

00:30:17: okay sollte man sich also gut überlegen.

00:30:20: ich würde dich gerne noch was fragen an dich als Berater Da ja viele Gespräche auch führt.

00:30:25: Was siehst du bei jungen Leuten häufig, was die falsch machen?

00:30:28: Siehst du so typische Geldfehler?

00:30:30: kann man das sagen?

00:30:31: Manchmal sieht man das manchmal nicht.

00:30:33: also es gibt wirklich junge Leute, die da sehr strukturiert sind und andere eben nicht zieht sich aber auch durch alle Altersgruppen durch.

00:30:40: Das gibt auch ältere Leute die genau die gleichen Fehler machen.

00:30:43: Aber jetzt mal bei den Jungen zu bleiben ist Es schon so dass man eben das erste Gehalt halt am Anfang immer direkt auf ein Tisch haut Und immer schon an der Grenze ist denkt, wenn ich tausend Euro im Monat zur Verfügung habe muss sich die Tausende auch ausgeben.

00:30:55: so gefühlt.

00:30:56: Oftmals hat man das Gefühl und das ist eben nicht so ne?

00:30:59: Also dass es ja viele fangen dann auch relativ früh an und nach der Ausbildung wollen sie direkt ein Auto finanzieren und halt mit zwanzig oder einundzwanzig schon in auto zu finanziert für zwanzich dreißigtausend euro da bindet man sich halt was ans Bein.

00:31:12: Das ist schon echt übel.

00:31:13: deswegen da sollte man schon richtig richtig sich informieren und auch schauen, dass man da einfach gestrukturiert vorgeht.

00:31:21: Und viele kleine Abos vermutlich auch, die summieren sich.

00:31:24: Also so sehe ich es ja in meinem Leben auch.

00:31:27: Weißt du hier ein kleiner Vertrag dann noch einer und noch eine?

00:31:31: Ja also das ist so vierzig Euro im Monat sind halt vierhundert-achtzig Euro am Jahr um... Ich finde das eigentlich ganz hilfreich gerade bei so kleinen Abos das als mal aufs Jahr hoch zu rechnen weil ja ja die die vierzig euro im Monats das ist jetzt kein Thema.

00:31:43: aber wenn man jetzt nicht denkt dass die vierhundert achtzig Euro einmalig abgebucht werden dann wird schon wehtun ne und das isso halt auch einen Trick der oft ... wer durch diese monatlichen Abos entsteht, man spürt's halt nicht so arg.

00:31:54: Aber das Geld ist halt trotzdem weg.

00:31:55: Und dann ist ja auch faul, weißt du?

00:31:56: Dass wir dann wieder kündigen und so... Ach vielleicht brauch ich es doch noch und so kann man schon verstehen!

00:32:01: Wir sind da schon wieder ganz nah an dem Thema dran, dass wir vorhin hatten by now pay later und die, ich sag jetzt mal Abofalle, Dispo und dann rutsche ich ein bisschen in die Verschuldung.

00:32:10: aber das hatten wir ja vorhin schon.

00:32:11: Ja und noch einen Tipp ist auf jeden Fall bevor ihr irgendwelche Verträge unterschreibt, immer lesen gucken.

00:32:17: Wirklich zu schauen dass man das was da hinten dransteckt auch versteht also wirklich sich zu überlegen okay ich unterschreibe nur wenn ich zum beispiel das was ich da als unterschreib jemand anderem erklären kann.

00:32:28: das ist wichtig dass man da einfach nicht sich irgendwie von unterdruck setzen lässt oder denkt ja jetzt unterschreiben wir wird schon nichts passieren Weil wenn man halt volljährig ist und Verträge unterschreibt, das ist halt ein Vertrag.

00:32:38: Und dann ist man den Vertrag gebunden.

00:32:40: Und deswegen ist es wirklich wichtig sich da zu informieren und abzusichern, dass da auch

00:32:43: alles passt.

00:32:43: Auch mal eine Nacht drüber zu schlafen?

00:32:45: Ich als Mama würde jetzt auch noch einmal den Tipp geben... Es ist auch keine Schande mal mit den Eltern darüber zu sprechen ja!

00:32:50: Man muss nicht nur, weil wir jetzt einen Job alleine gestartet sind, alle Entscheidungen alleine treffen.

00:32:55: oft ist es ja auch gut, sich nochmal einen Rat zu holen oder sogar zusammen mit den Eltern ins Beratungsgespräch zu dir zu kommen, ist okay.

00:33:02: Also

00:33:02: kein Thema.

00:33:02: also gerne auch mit den Eltern da besprechen.

00:33:05: die haben oftmals einfach auch Erfahrungen schon gesammelt nehmen einen da so ein bisschen an die Hand schützen eine noch vor fehlentscheidung ist immer so ein bißchen.

00:33:12: ja will man vielleicht nicht weil er selber schon groß sein aber das eine Schließes andere überhaupt nicht aus.

00:33:19: dann noch zu einem thema dass ich jetzt wieder ein bisschen schöner finde und zwar haben wir übers absichern gesprochen über's erste gehalt und so weiter.

00:33:27: Und wenn jetzt was übrig bleibt, wie fange ich denn an ins Spanen zu kommen oder ins Investieren?

00:33:32: Also soll ich schon während der Ausbildung Geld anlegen ja.

00:33:35: Aber wie?

00:33:37: Ja also auf jeden Fall man muss es eben aufteilen.

00:33:40: das ist wirklich wichtig.

00:33:41: klein beträgen kann man da auch in der ausbildung zwei drei jahre geht kann man eben für.

00:33:46: dann in drei oder fünf Jahren Wenn man da ein sparplan laufen lasst kommt echt etwas zusammen und bevor man das einfach unverzins macht oder ohne Rendite Das Geld wird immer weniger, wir haben Inflation und so weiter.

00:33:57: Ohne dass man es spürt ist wirklich wichtig mit einem Teil das zu machen.

00:34:01: Man muss es wirklich aufteilen.

00:34:02: wenn ich mir jetzt nächsten Monat für fünfhundert Euro was kaufen möchte und ich das diesen Monat in Kryptos investiere dann wäre es schwierig weil dann könnten aus dem Fünfhundert halt noch dreihundert werden.

00:34:10: aber wenn man sagt okay einen Teil von dem Geld brauche ich wirklich nicht auf die nächsten fünf oder zehn Jahre oder auch drei vier da gibt's verschiedene Möglichkeiten dass man da sagt, okay das legt man wirklich beiseite und dann kann man auch die Kursschwankung aushalten.

00:34:24: Die der Kapital mit sich bringt und halt eben von unfassbaren Chancen profitieren, dass halt auch das Geld eine richtig gute Wertentwicklung aufnimmt.

00:34:32: Da einfach schauen euch vielleicht auch mal beraten lassen oder sich informieren welcher ETF, welcher Form passt zu dem jeweiligen Ziel?

00:34:41: Was hat man?

00:34:42: Was möchte man damit machen?

00:34:43: Und dann ist es einfach gut weil ... Man denkt jetzt am Anfang noch nicht an die Immobilie und so weiter.

00:34:49: Aber wenn man halt mal in zehn Jahren oder mit dreißig dann sagt, so jetzt möchte ich mal eine Immobilier kaufen?

00:34:53: Und ich brauche Eigenkapital und ich habe halt irgendwie immer von meinem Gehalt alles weggelebt.

00:34:57: Wenn ich aber halt dann mit Dreißigen ein Depot hab wo schon ordentlich was drin ist und ich das als Eigenkapitel einsetzen kann, ist es richtig cool.

00:35:04: Das zeigt auch die Erfahrung dass das den Kunden dann schon Spaß macht, wenn man sich dann irgendwie mit dreizig schon etwas aufgebaut hat.

00:35:10: Und das funktioniert halt nicht, wenn ich erst mit fünfundzwanzig anfange.

00:35:13: Die Kleinigkeiten ... ... wenn's möglich ist.

00:35:17: Wenn

00:35:17: man kann und das ist eben wichtig, dass man da auch das Ganze mitnimmt?

00:35:20: Ja also nicht eher nur die Einzel-Tiktok-Aktie weil irgendwie der Kumpel aus dem Fußballverein gesagt hat ja... ...die ist grad super sondern eher durchdacht.

00:35:29: Also wirklich sich da auch Infos einholen von verschiedenen Seiten nur weil

00:35:32: einer sagt... Außer mal möchtest du halt mal ausprobieren mein Gott!

00:35:34: Genau.

00:35:34: Mit einem kleinen wenn man sagt ich möchte jetzt mit ein bisschen Spielgeld, mit ein bissel Spielgeld da mal ein paar Aktien kaufen um mich da auszuprobieren völlig fein los gehts aber so der Vermögensaufbau in jungen Jahren immer auch nicht nur auf einzelne Pferde setzen, sondern wirklich da gucken, dass man da gute Entscheidungen auch trifft.

00:35:53: Sehr schön!

00:35:54: Wir hatten jetzt so viel... Ich wäre dafür wir fassen das noch mal ein bisschen zusammen und machen sowas wie eine kleine Checkliste

00:36:01: für den ersten Monat Ausstellung der jetzt losgegangen ist.

00:36:05: So mir wird als erstes einfallen prüft auf jeden Fall mal was wir ganz am Anfang hatten ob euer Arbeitgeber alle Infos hat Bankverbindung, stimmt die?

00:36:12: Nicht dass ein Tippfehler passiert ist.

00:36:14: Lohne kommt nicht.

00:36:15: Steuerei, die Sozialversicherungsnummer wissen die bei welcher Krankenkasse ihr seid so die Infos nochmal prüfen.

00:36:21: Am Anfang ob das alles richtig hinterlegt ist.

00:36:23: dann ersparte euch einen Haufen Ärger im Notfall falls was schief gegangen ist.

00:36:27: Mein Punkt zwei wäre dein brutal viel oder net soviel.

00:36:32: also schaut euch eure Gehaltsabbrechnung einmal wenigstens genauer an.

00:36:35: Guckt mal, was da so für Werte stehen.

00:36:38: Was unten bei rumkommt und dann seid ihr schon mal ganz gut gerüstet für die weiteren Monate?

00:36:43: Ja, das dritte wäre baut euch direkt euer Puffermit ein.

00:36:47: wenn der erste Lohn kommt und ihr direkt fünfzig Euro weglegt gewöhnt man sich gar nicht dran.

00:36:52: Das muss gar nicht groß sein wirklich so am Anfang.

00:36:54: Kleinigkeiten reichen da vollkommen aus und mit der Zeit kann man das dann anpassen aber gar nicht erst daran gewöhnen sondern einfach den Puffer direkt aufbauen.

00:37:03: sehr gut.

00:37:04: Mein Punkt vier wäre VL und betriebliche Altersvorsorge.

00:37:08: Also fragt unbedingt nach, lasst euch das auch im Zweifel erklären wie viel bekommt ihr?

00:37:12: was für Verträge sind dort üblich?

00:37:14: Was gibt es da?

00:37:14: beziehungsweise geht unbedingt zur Bank und beantragt das relativ schnell.

00:37:19: Ja mega gut.

00:37:20: in dem Zuge dann auch die Förderung.

00:37:23: prüft Förderungen welche wollt ihr nutzen?

00:37:26: Wollt ihr die Arbeitnehmer-Sparzulage, die Wohnungsbauprämie vielleicht auch das Altersvorsorgedepot zum ersten Ersten dann schon direkt nutzen und davon profitieren weil es da eben als für junge Leute nochmal on top Sachen gibt.

00:37:38: Also das wirklich prüfen was wollt ihr da nutzen?

00:37:40: euch Gedanken machen?

00:37:41: Das ist schon auch wichtig ja.

00:37:43: Punkt sechs Versicherung unbedingt also Krankenversicherungen hatten wir gesagt dass ist ein Muss.

00:37:49: zweites Maastiff ist unbedingt die Haftpflicht.

00:37:51: B.U.

00:37:52: Berufsunfähigkeit hast du gesagt.

00:37:55: Mal gucken, wie viel Geld auch noch übrig ist.

00:37:58: Aber die Absicherung nicht vergessen!

00:38:00: Das ist wichtig, dass man das nicht vergisst.

00:38:02: Und in dem Zuge zu schauen was für Verträge habe ich denn jetzt alles?

00:38:05: Was geht monatlich denn wirklich alles weg?

00:38:07: Was sind so meine Fixkosten im Monat in der Ausbildung?

00:38:10: Deszuwissen sind es zweihundert Euro, sind es vierhundert oder sechshundert?

00:38:13: Oder was hab' ich da einfach fix jeden Monat an Abos und was sich immer jeden Monatt definitiv ausgeben weil dann weiß ich einfach wie viel habe ich frei zur Verfügung?

00:38:22: und kann einfach variabel also kann auch Geld ausgeben.

00:38:28: Finaler Punkt würde ich noch sagen, gönnt euch ruhig was.

00:38:31: Du hast vorhin so schön gesagt bei dir warst du ein bisschen feiern.

00:38:33: also das das Erlebnis draus machen aus dem ersten Gehalt.

00:38:37: aber feiert euren Jobstart auf jeden Fall ordentlich.

00:38:40: lass krachen dass ist auch nicht zu vernachlässigen.

00:38:43: ja das muss ich.

00:38:44: auf jeden fall

00:38:46: finde es fast der der schönste Schlusspunkt hier.

00:38:50: deswegen sind wir eigentlich am Ende der Folge.

00:38:52: natürlich wäre noch viel zu besprechen gewesen aber wir hoffen dass die Begriffe Proto, Netto, VL-Premie, Förderung, Riester, Vorsorge, Depot usw.

00:39:02: Weniger kompliziert klingen und ihren guten Start habt?

00:39:05: Ja

00:39:06: viel Erfolg!

00:39:06: Wir wünschen euch ganz viele netten Kolleginnen und Kollegen die euch gut ausbilden einfach Spaß mit euch haben dass die Ausbildung spaß macht.

00:39:13: ich glaube das ist das wichtigste weil wenn man Spaß bei der Arbeit hat dann ist es auch nicht so lange um.

00:39:17: man hat einfach ja eine gute Zeit in der Ausbildung und das wünscht mir euch glaube ich allen genau

00:39:22: auf jeden Fall und schickt diese Folge unbedingt jemandem, der auch in seinen ersten Job startet.

00:39:29: Und wenn ihr es noch nicht eh schon gemacht habt dann abonniert doch unseren Podcast.

00:39:32: das würde uns sehr

00:39:33: freuen!

00:39:33: Auf jeden Fall und dann hören wir uns hoffentlich demnächst wieder.

00:39:36: So machen wir's bis nächsten Mittwoch.

00:39:38: Olli machts gut

00:39:39: Ciao ciao.