Baufinanzierung: Wie viel Eigenkapital reicht?

00:00:00: Money Beats, mehr Plan fürs Geld.

00:00:02: Dein Podcast wenn du Finanzen endlich verstehen willst für weniger Chaos auf dem Konto und mehr Freiraum für das was wirklich zählt.

00:00:09: eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus?

00:00:11: Das kann ich mir in Freiburg doch eh nicht leisten.

00:00:13: so oder so ähnlich lautet die häufigste Antwort Wenn wir gerade bei jungen Menschen nach dem Thema Immobilie fragen und Spoiler ja den freiburg zu wohnen ist Wunderschön Und teuer.

00:00:25: sicherlich können sich das nicht alle leisten.

00:00:27: deswegen schauen wir uns das heute genauer an.

00:00:30: Unser Hauptdarsteller ist dafür Familie Muster, Mama, Papa ein Kind.

00:00:34: Vier Jahre alt und seit wenigen Wochen noch ein kleines Baby.

00:00:38: Die vier wohnen aktuell in der Zweizimmer-Mietwohnung im Freiburg.

00:00:41: Eng war es jetzt schon aber mit dem zweiten Kind wird's langsam kritisch.

00:00:44: außerdem träumen die Eltern von einem eigenen Haus Mit Garten vielleicht, ne Trampolin für die Kinder, einen Sandkasten.

00:00:50: oder wir sind in Freiburg.

00:00:51: Welchen kleiner Gemüsegarten.

00:00:53: Was auf unsere Musterfamilie alles zukommt wie sie sich auf die Suche nach den passenden Eigenheim schlagen wie sie die Finanzierung stemmen, das alles will ich genauer wissen.

00:01:02: Das ist eine Folge nicht nur für junge Familien sondern für alle, die sich mit dem Thema Immobilien und Wohneigentum befassen.

00:01:09: Also ich würde sagen los geht's!

00:01:11: Herzlich willkommen zu einer neuen Ausgabe von Money Beads Wie immer gilt auch in dieser Folge dieser Podcast ersetzt keine qualifizierte Beratung dient lediglich der Information.

00:01:20: wir wollen euch wertvolle Impulse geben und Beispiele zeigen.

00:01:23: Wir haben keine Kooperationen sind nicht angewinnen beteiligt und übernehmen keine Haftung für eventuelle Verluste.

00:01:28: Und Olli, bevor wir starten noch ein weiterer Hinweis heute.

00:01:32: Beziehungsweise ein riesengroßes Dankeschön an unsere beiden Experten die bei der Recherche für diese Folge mitgewirkt haben ihre Expertise beigebracht haben.

00:01:40: das sind zum einen der Rolf Diefenbacher Abteilungsleiter Immobilienvermittlung und Patrick Scharbe Abteilungsteiger Wohnbaufinanzierung.

00:01:47: vielen herzlichen Dank für eure Zeit und eure Hilfe bei dieser Folge.

00:01:51: so jetzt kann man anfangen.

00:01:53: Was geht's?

00:01:55: Wir wollen es heute praktisch machen, aber bevor wir da so richtig rein starten.

00:01:58: ich möchte eine neue Rubrik einführen.

00:02:01: Ich hoffe du bist bereit für was Neues eigentlich immer oder?

00:02:03: Bin immer offen!

00:02:05: Immer ready und die Rubrik soll heißen Zahl des Tages.

00:02:09: Ich würde gerne damit wir ins Plauschen kommen mit einer Zahl starten und meine heutige Zahl ist

00:02:18: Spannende Zahl.

00:02:21: Von dem

00:02:21: Alter bin ich noch weit weg, also ...

00:02:24: Ich entferne mich von dem Alter wieder!

00:02:26: Aber ich dachte jetzt, du kommst auf irgendwelche Wahlen oder so?

00:02:29: Weil wir die ganze Zeit mit Wahlergebnissen, Landtagswahlen usw.

00:02:32: Stimmt ja, könnte auch

00:02:32: sein.

00:02:34: Aber es ist eine Zahl vom Statistischen Bundesamt und zwar sagt sie, dass eben knapp zweiundvierzig Prozent aller Deutschen in der eigenen Bude wohnen als im eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung.

00:02:44: Spannend, ja.

00:02:46: Hätte ich nicht gedacht.

00:02:47: Ja, ich glaub das ist immer so.

00:02:48: Man muss noch einordnen.

00:02:49: Wenn man mal guckt europäisch ... Bei manchen Ländern ist es noch mehr und krasser.

00:02:53: Wir sind eher unten im Vergleich?

00:02:55: Ich find's aber trotzdem einfach spannend wenn man das sieht.

00:02:58: Fast jeder Zweite.

00:03:00: Schon!

00:03:00: Und wenn man überlegt wie viele Mietwohnungen es gibt.

00:03:03: Wie viele auch zur Miete, wenn ich bei mir denke.

00:03:05: Wieviele eigentlich zur Mieten wohnen.

00:03:08: Eigentlich mehr als ich im Eigentum kenne.

00:03:10: Aber das ändert sich mit den Jahren.

00:03:13: Mit dem Alter verändert sich diese Struktur.

00:03:16: Spannend.

00:03:17: Ja, also ich habe es vom Statistischen Bundesamt.

00:03:19: Ich hab das jetzt einfach mal geglaubt aber meine Zahl wäre persönlich auch niedriger gewesen wobei wie gesagt im europäischen Vergleich sind wir noch eher unten.

00:03:26: Wir gelten als Mieterland.

00:03:28: Das war so mein Einstieg weil jetzt sind wir schon mittendrin im Thema Wohnen und ja gleich auch in Finanzieren weil meine Frage ist wir wollen sie praktisch machen mit Familienmuster.

00:03:38: Wie startet denn jetzt Familie Muster?

00:03:40: Also Mutter Vater Kind.

00:03:41: Wir greifen ganz tief in die Klischeekiste Aber so ist nunmal Häufig die Realität.

00:03:47: Den ist der Platz zu eng geworden und die suchen was, wie starten die?

00:03:50: Wie fangen dir an?

00:03:50: Was ist so deine Erfahrung?

00:03:52: Ja also für ein Beispiel eignet sich jetzt diese Familienmuster eigentlich perfekt kann natürlich auch ein bisschen anders sein.

00:03:57: erst mal so warum macht man das eigentlich?

00:04:00: Warum ist es eigentlich wichtig?

00:04:03: Warum will eigentlich jeder irgendwie mal einen Eigen haben heim und so weiter haben?

00:04:07: da sind wir einfach alle.

00:04:08: dass bedeutet für uns Wohlstand Sicherheit.

00:04:12: der Traum vom eigenen Garten, vom Abendsgrillen mit Freunden im Garten.

00:04:17: Da verbindet man einfach ... Mit einem Eigenheim verbindet ein Stück weit auch den Lebensabend da und verbringt man Sicherheit.

00:04:26: Das ist so.

00:04:26: der Grund, ob das schlussendlich dann wirklich ein eigenes Haus oder eine Wohnung?

00:04:30: Das ist eigentlich ganz egal.

00:04:32: Also dass mal vorab findest du es wichtig zum Einstieg, dass man weiß warum macht man das eigentlich.

00:04:40: Ich sag mal, tut man sich das an so hohe Schulden aufzunehmen?

00:04:44: Weil da sollte einem immer bewusst sein warum mache ich das.

00:04:46: Man bindet sich natürlich auch so eine Finanzierung.

00:04:48: also wenn Familie Muster jetzt auf Suche geht sollte sie sich davor schon gut Gedanken machen.

00:04:53: Sollte

00:04:53: sich schon sicher sein!

00:04:53: Ja weil man bindet sich da einfach über Jahrzehnte was natürlich auch ein Risiko ist und das sollte man eigentlich sich schon auch sehr sehr gut überlegen.

00:05:02: Ich entnehmente einen Worten dass du auch mal Eigentum haben möchtest oder hast Du schon ich weiß nicht.

00:05:09: Unterstellt also kommt schon irgendwann für dich auch auf die Bucketlist.

00:05:12: Ja, finde ich finde ich für mich einfach ja.

00:05:16: Am jetzt noch nicht weil jetzt möchte weiß man nur nicht wo die Reise hingeht in jungen Jahren und so weiter.

00:05:20: aber später mal finde ich das schon echt richtig richtig cool und man hat jeder da irgendwie eine Vorstellung.

00:05:26: bei mir ist es irgendwie ein Haus mit großem Garten vielleicht paar große Bäume einen kleinen Garten, aber auch viel Rasen irgendwie, wo man kicken kann oder so.

00:05:35: Bist du eher so hier elektrischer Roborasen mehr?

00:05:38: Oder siehst Du Dich schon selber?

00:05:40: Aber so einem, wo Man drauf sitzt und der fährt, oder?

00:05:42: Nee, nee, ich finde, das ist mir jetzt schon wieder zu viel... Also auch ja!

00:05:45: Aber das wäre mir dann schon wieder Zu groß.

00:05:47: Ich bin eher so schön dranziehen und dann

00:05:50: Benzin?

00:05:51: Ja klar

00:05:52: Das weiß nicht.

00:05:53: so, wie ich groß geworden ist, würde ich glaube ich weiter machen wollen Und dann rasen wir, finde ich schon was cooles.

00:05:58: Ja, dass es etwas entspannt ist Auch ein Ausgleich Da sehe ich mich schon irgendwann, noch nicht jetzt.

00:06:03: Aber irgendwann mal... Man weiß ja auch nicht wo die Reise hingeht aber irgendwann werde ich mir schon sicher sein dass ich das möchte.

00:06:08: Ja Ich finde es zum Teil ein bisschen verklärt wenn ich ehrlich bin weil man kann ja auch in Rasenmähen bei einer Mietwohnung Wenn man mit Gartenanteil oder so hat.

00:06:16: aber ja ich versteh's schon Es ist einfach für viele Leute so'n Traum.

00:06:21: Ja

00:06:21: auf jeden Fall und Schlussendlich muss man gucken wo man sich diesen Traum verwirklichen will.

00:06:26: Das ist ja nicht nur was Räumliches, sondern schlussendlich sind wir irgendwie Freunde.

00:06:30: Sind hier ... der Arbeitsplatz ist hier, die Familie ist hier und dementsprechend möchte man da dann auch vielleicht wohnen.

00:06:37: Und schlossendlich wohnen wir in Freiburg in einer der schönsten Regionen Deutschlands.

00:06:40: Der

00:06:41: schönsten würde ich fast sagen!

00:06:42: Ich freu es jetzt ein bisschen offenhalter.

00:06:44: Nein, ich beziehe da klar Position.

00:06:47: Ja ne?

00:06:47: Und das dazu wohnt natürlich schon auch einen Traum.

00:06:52: Absolut.

00:06:52: Ja,

00:06:52: ist schon schön.

00:06:54: Vielleicht an der Stelle noch eine Sache sagen, weil es mir am Herzen liegt.

00:06:57: Uns ist klar uns beiden haben wir auch im Vorfeld schon gesagt worüber wir heute sprechen is für manche ein bisschen sensibles Thema Weil das Thema Wohnen und Freiburg das erhitzt automatisch die Gemüter.

00:07:09: Wir wissen dass sich nicht jeder leisten kann Und insbesondere heutzutage Wohnraum und Freiberg da scheinen sich die Geister Da trennen sich Freundschaften.

00:07:18: Das ist wirklich ein schwieriges Thema Und wir haben jetzt hier eine Familie ausgewählt, bei der es nachher auch funktioniert.

00:07:23: Können wir auf vorne wegnehmen?

00:07:25: Aber das ist nicht bei allen so, die uns zuhören.

00:07:28: Wir müssen ein Beispiel bringen um das mal zu erklären und zu erläutern wie läuft so eine Finanzierung ab, wie gehe ich vor ... aber wir wissen um die Sensibilität dieses Themas.

00:07:37: also ja... wir wissen dass es nicht für alle nachher wirklich der Traum wird, den sie sich vielleicht vorstellen.

00:07:43: Deswegen haben wir die Familie auch bewusst Muster genannt weil es ist schlussendlich einfach ein Muster.

00:07:47: werden wir jetzt einen Namen aussuchen können?

00:07:49: Aber schlussendlich ist es ein Muster, eine Finanzierung und einen Haus bauen kaufen.

00:07:53: Was auch immer ist was sehr, sehr individuelles.

00:07:56: also es gibt kein Schema xy das jeder Finanzierung gleich ist es jede Finanzierung ist individuell.

00:08:03: Es gibt keine Finanzierung.

00:08:05: zweimal ich würde fast so sagen dies eigentlich wie ein Fingerabdruck Und deswegen kann man das nicht pauschal sagen.

00:08:10: wir machen das jetzt anhand von einem Beispiel.

00:08:12: Das ist natürlich jetzt gut Einfaches auch schlüss.

00:08:15: endlich in der Praxis ist es durchaus komplizierter.

00:08:18: Aber für den Anfang jetzt mal zum Einstieg so ein Beispiel zu hören, ist glaube ich ganz gut.

00:08:22: Genau!

00:08:23: Das vorab noch.

00:08:24: Aber wie geht es jetzt los?

00:08:25: Erklär mal, also die Eltern suchen sich jetzt eins von diesen vielen frei verfügbaren erschwinglichen Häusern, die wir so in Freiburg haben aus und ziehen dann da ein oder wie ist das?

00:08:34: Ja,

00:08:34: also schlussendlich geht man auf die Suche.

00:08:37: Man sieht irgendwelche Fotos und manchmal ist es so, man verliebt sich direkt in den Mobilien und denkt sich, das ist es.

00:08:41: Schöne

00:08:42: Fotos wahrscheinlich.

00:08:42: Genau,

00:08:43: schöne Fotos gesehen.

00:08:44: Man schreibt den Makler an.

00:08:46: Man denkt sich ja super!

00:08:47: Da ist Werbung dabei.

00:08:49: Die Finanzierung ist perfekt.

00:08:50: Das kriegen wir schon alles hin Schreibt den Makler an und dann kriegt man vielleicht direkt ne Absage.

00:08:55: Man wird zur Besichtigung eingeladen, kriegt dann eine Absage...

00:08:59: Oder ist da an einem von zehn Terminen mit vierzig anderen die das Objekt gleichzeitig besichtigen?

00:09:04: Genau!

00:09:04: Und das ist so.

00:09:05: oftmals startet man sonst blaue rein und guckt halt einfach mal was gibt's denn so und verliebt sich ins erste, kriegte ne Absorge merkt dann beim zweiten aber oh das erste war vielleicht doch nicht so gut es ist doch vielleicht das zweite besser.

00:09:18: Dann passiert das Gleiche wieder.

00:09:19: Man verliebt sich in das Zweite, denkt sich, das wär megaschön und dann passiert das gleiche wieder und man kriegt eine Absage.

00:09:25: und beim dritten merkt man, dass es doch was anderes ist.

00:09:28: So entwickelt man aber auch ein Gefühl dafür, worauf muss man achten?

00:09:31: Das ist ganz wichtig!

00:09:32: Und was sollten die jetzt lieber machen?

00:09:34: Also Familienmuster?

00:09:35: Was sollten sie besser machen als auf einer Besichtigung zu anderen bis sie zu einer Zusage kommen?

00:09:40: Ja also erst mal schauen, was möchten Sie überhaupt?

00:09:43: Was können Sie sich leisten?

00:09:46: können und was wollen sie sich leisten?

00:09:48: also da ist ein ganz großer unterschied.

00:09:50: bringt nichts wenn ich gerade auf krampf die maximale rate in der finanzierung hinkrieg.

00:09:55: Und dann alles nur noch auf diese mobile ausgelegt ist sich jeden monat muss schauen dass sich die finanzierungsrate gestemmt bekommen.

00:10:02: was möchte man?

00:10:03: das ist etwas ganz wichtiges und da vielleicht auch der erste schritt.

00:10:06: zu sagen man geht zu einer bank lässt sich mal beraten, was ist denn möglich?

00:10:11: Was wollen wir?

00:10:12: Also auch ganz ohne konkretes Objekt.

00:10:14: Ich habe jetzt vielleicht das Haus noch gar nicht gefunden oder ich hab gerade eine Absage kassiert aber ich will trotzdem grundsätzlich mal die Rahmenbedingungen klären.

00:10:21: Ja also das macht schon Sinn weil erstmal sollte er herausfinden was man sich eigentlich leisten kann.

00:10:25: Auch die Frage, wie viel Eigenkapital möchte man?

00:10:27: Und wie viele Eigenkapitel kann man auch einbringen.

00:10:29: Vielleicht hat man Eigenkapitale und sagt aber ich brauch's noch für was anderes oder ich möcht nicht so viel Eigenkapital einbringen, dass man da einfach mal eine Konstellation baut und dann eben auf Basis dessen dann auch auf die Suche geht.

00:10:42: Dann geht man schon mal gezielter einfach drauf ein.

00:10:44: Ja du sagst grad parallel auf die suchet.

00:10:47: Ich kann mir ja auch währenddessen schon wir sagen immer Immobilienwecker stellen.

00:10:52: Erklär mal, was ich damit meine.

00:10:53: Vielleicht nicht so unbedingt alleine?

00:10:54: Kann man bei Markler machen oder auch bei uns machen und bei der Volksmark Freiburg.

00:10:58: Bei uns im Immobilien-Center kann ein Immobiliemwecker wie du schon sagst... Ein Gesuch!

00:11:02: Man gibt seine Präferenzen auf.

00:11:04: es soll ein Haus sein in Freibürg oder in der Umgebung.

00:11:08: Stadtteil Größe Wie viel Zimmer sollen Garten dabei was auch immer.

00:11:12: also da kann man

00:11:13: relativ

00:11:14: man kann relativ spezifisch werden Oder man hält's halt einfach breiter.

00:11:17: Der Nachteil wenn man spezificer wird vielleicht geht einem durch die Lappen nach den Kriterien eben nicht passt.

00:11:23: Deswegen bin ich ein großer Freund davon, das eher offen zu lassen und dann kann man sich immer noch dagegen entscheiden.

00:11:28: wenn man da bei dem umbilium wecker relativ konkret wird schon geht einem vielleicht wirklich rutscht eine was durch.

00:11:33: deswegen einfach mal schauen dass man das macht.

00:11:36: es kann man auch bei verschiedenen markern machen.

00:11:38: dann kriegt man einfach immer wieder angebote rein per mail oder per newsletter kann

00:11:44: sich suchen melden und dann kriegte man vorschläge die eventuell passen könnten oder eben auch die vorschlage nicht die ihm nicht passen.

00:11:50: zu dem zu dem Gesuch.

00:11:51: Ja, also das ist eine gute Sache um da einfach den Markt im Blick zu halten auch und so die Entwicklung mitzugeben.

00:11:56: Geht

00:11:56: bei uns meine ich über die Webseite richtig?

00:11:58: Ja genau.

00:11:59: Nur

00:11:59: für die jetzt aufspringen und sofort ans Handy.

00:12:02: Genau.

00:12:03: Gut aber wir waren eigentlich dabei die Eltern machen jetzt einmal einen Kassensturz vielleicht Zuhause am Küchentisch.

00:12:09: Das wäre ja so das erste bevor sie zur Bank rennen oder Sie gehen eben direkt zur Bank Wahrscheinlich relativ frühzeitig Also schon bevor sie vielleicht auch das Eigenkapital bei Sam haben, weil man kann ja dann auch mit dir gemeinsam oder deinen KollegInnen schon mal aufs Eigenkapitel hinarbeiten.

00:12:24: Ja also... Man sollte bei dem Cassens-Schutz gucken die Finanzierung ist was langfristiges.

00:12:29: Also bei Familie Muster jetzt im Beispiel.

00:12:32: Die haben Kinder gerade vielleicht auch ein kleines Kind.

00:12:35: eine von beiden Eltern arbeitet vielleicht nicht Vollzeit Das heißt es Einkommen ist oder wird vielleicht auch noch mal geringer.

00:12:41: Vielleicht kommt noch ein Kind und dann Geht jemand mich arbeiten, wieder Elternzeit und so weiter.

00:12:45: Das heißt das Einkommen ist ja vielleicht auch nicht konkret immer gleich bleiben sondern etwas auch schwankend.

00:12:51: Das sollte man einfach schauen wie es das die nächsten zehn, fünfzehn Jahre oder länger geplant und dann eben mal alles zusammennehmen.

00:12:57: Gehältern, Elterngeld, Kindergeld usw.

00:13:00: Und dagegen die Fixkosten zu rechnen und dementsprechend zu schauen was langfristig da auch geplant ist.

00:13:08: Und jetzt gehen wir mal bei unserer Familienmuster davon aus, die zahlen ja im Moment Miete für die Zweizimmerwohnung und die hätten noch so Luft zum weiteren Spanen.

00:13:15: Sagen wir mal fünfhundert einfach damit wir es auch jetzt gleich weiter einigermaßen gut rechnen können.

00:13:20: Und sie bräuchten natürlich ein gewisses Eigenkapital weil sonst macht ja natürlich die Suche sogar keinen Sinn.

00:13:25: ganz blanko wird's wahrscheinlich schwierig.

00:13:27: Wir nehmen das Beispiel einfach mal seventy-fünftausend Euro an dann kommt man nachher mit dem Rechnen ganz gut hin.

00:13:31: was wir da so zusammengerechnet haben kommen wir vielleicht ganz gut hinkommen.

00:13:35: Wenn ich ehrlich bin Das ist schon ganz schön viel für so eine junge Familie, oder?

00:13:39: Ja klar.

00:13:40: Also

00:13:40: muss erst mal ansparen.

00:13:42: Immer die Frage ist schon irgendwo geerbt worden von Oma Opa vielleicht

00:13:45: auch schon von

00:13:46: den Eltern irgendwie übertragen worden Ist es wirklich angespart worden?

00:13:50: das gibt die unterschiedlichsten Möglichkeiten.

00:13:53: ja

00:13:53: das meine ich auch mit sensibles Thema.

00:13:54: uns ist klar dass nicht jeder mit seventy tausend Rücklagen geboren wird.

00:13:58: also Es ist schwierig.

00:14:01: Aber in unserem Beispiel haben sie einfach irgendeine Rücklage, weil die brauchen sie nachher auch dringend im Rahmen dieser Finanzierung.

00:14:07: Und ja Freiburg ist halt attraktiv, Freibug ist halt auch teuer, auch Umland ist teuer also ähnlich.

00:14:13: Ja und das die die seventy-tausend wie du jetzt gesagt hast sind viel Geld wenn man da überlegt, wenn man irgendwie mit hundert Euro Sparplan anfängt sagt das ist mal für eine Immobilie oder muss ich ganz schön lange sparen bis ich das mal zusammen habe?

00:14:24: Und dann klingen jetzt im ersten Moment die seventy tausend extrem viele.

00:14:27: im zweiten Moment wenn man aber dann die Immobilien anschaut und sagt halbe Million, fünfhunderttausend fast nicht unrealistisch im Freiburg für ein Haus.

00:14:35: Selbst in der Umgebung ist das durchaus realistisch eher mehr.

00:14:39: Das ist nicht das Neuste.

00:14:40: dann, das ist kein Neubau.

00:14:41: Neubaus sind mal ganz anderen Welten.

00:14:43: Dann sind die seventy-fünfzig tausend auf einmal ganz schön wenig.

00:14:46: Im

00:14:46: Verhältnis.

00:14:46: Und darum geht es ja nachher auch bei der Finanzierung wenn dieses Verhältnisseigenkapital und Finanzierungsumme eine Rolle spielt.

00:14:53: Aber jetzt nehmen wir einfach mal an, du hast gerade gesagt fünfhundertausend Ich würde sogar sagen, ihr fünfhundertfünfzigtausend.

00:14:59: Also wenn du ein Haus willst, das kommt immer drauf an.

00:15:01: Reinhaus freistehen und so.

00:15:02: Aber wir sagen jetzt einfach mal fünfundundfünfzehn.

00:15:05: Genau ich habe die Nebenkosten mal ausgerechnet für das Beispiel für die Fünfhundert Fünfzig tausend.

00:15:09: Es kommt Grunderwerbsteuer es kommt der Notar Grundbuch Und wer haben jetzt gerade schon den Immobilienwecker gesagt?

00:15:15: Das heißt da kommen auch die Makler kosten mit dazu vielleicht noch umzug Renovierung sagen wir mal für diese Nebenkosten, die Kaufnebenkosten wo man rechnet.

00:15:24: Es sind die seventy-fünfzigtausend Euro gerade mal vierzehn Prozent.

00:15:27: also das ist schon gar nicht so viel.

00:15:30: ja dass es schon wo was merkt.

00:15:33: einfach das reicht nicht für alles.

00:15:35: und wer jetzt da nicht unbedingt mit Bleistift und Zettel immer umrechnen möchte vielleicht auch noch der Hinweis wir haben an unserem Immobilienportal also auf der Webseite den einen oder anderen Rechner wo man auch mal ein bisschen am Küchentisch aber halt am Rechners rechnen kann Wie viel Eigenkapital brauche ich bei der Summe oder mit welcher Rate muss ich rechnen und so?

00:15:53: Da kann man mal auch ein bisschen rumspielen, wenn man noch nicht in Erbaratung war.

00:15:56: Oder einfach mal ein bisschen Ahnung haben möchte.

00:16:00: Okay aber jetzt meine Frage Kann sich Familie Muster mit zwei kleinen Kindern fünfhundertfünfzigtausend Euro leisten?

00:16:07: Genau, das ist jetzt die große Frage aller Fragen.

00:16:09: Und viele rechnen da nämlich falsch rum und das finde ich was extrem wichtiges.

00:16:14: Die Frage, wie oft auch bei der Bank gestellt bekommen ist, wie viel Kredit bekommen wir denn?

00:16:19: Können wir das stemmen?

00:16:20: Die viel bessere Frage als Gegenfrage, welche Rate können Sie sich dauerhaft bequem leisten?

00:16:27: Also was ist das, was für sie das Wohlfühl Faktor einfach noch hergibt?

00:16:33: Das bringt nichts, wenn mein ganzes Geld in die Finanzierung geht.

00:16:35: Ich kann mir keinen Urlaub mehr leisten und ich kann

00:16:37: nicht essen gehen.

00:16:37: Jeden Monat Angst hat das was kaputtgeht oder ja?

00:16:40: Also das sollte der Ansatz einfach andersrum sein.

00:16:43: Die Kinder werden größer,

00:16:44: brauchen eine

00:16:45: Zahnspange sie möchten auf Studienfahrt, Glasenfahrt.

00:16:48: Die Waschmaschine geht kaputt, was das Leben halt so mit sich bringt.

00:16:51: Und das entsteht bei einer Mietwohnung.

00:16:53: aber natürlich bei einem Eigenheim habe ich natürlich auch Kosten.

00:16:56: Bei meiner Miet-Wohnung was kaput geht hab' ich den Vermieter, der das macht.

00:16:59: In meinem Eigenheimer muss Dafür auch dann aufkommen.

00:17:03: Das bedeutet natürlich eine gewisse Verpflichtung des Eigenheims.

00:17:06: Also Familie Muster schafft es, aber zu welcher Rate?

00:17:09: Das wäre meine nächste Frage.

00:17:10: Ja das ist jetzt das, worum es immer geht.

00:17:13: Aber vorweg noch mal dass es die schöne Vorstellung ist etwas gefunden und jetzt einfach nur noch die Finanzierung.

00:17:19: man sollte sich aber wirklich das Objekt gut anschauen bevor ich an das Thema was für eine rate und so weiter ich gehe weil man sollte das Haus oder die Wohnung schon im Ganzen anschauen.

00:17:29: Die Heizung, wie alt ist die?

00:17:31: Klasse.

00:17:32: Ist das Dachsanierungsbedürftig?

00:17:34: Sind die Fels da veraltet?

00:17:35: Ist Feuchtigkeit im Keller?

00:17:37: Weil dessen alles noch mal ... Faktoren kann meine Rate noch so toll sein und noch gut.

00:17:42: Wenn ich nach zwei, drei Jahren ein Haufen Geld reinstecken muss, die ich bei der ersten Rate nicht bedacht hab, dann bringt mir nichts.

00:17:49: Dann fühl ich mich am Anfang wohl, merkt dann aber vielleicht nach dem Kopf, oh!

00:17:53: Da sind ganzen Haufen Krankheiten, wo ich noch machen muss... Deswegen sollte man da schon auch ein Stück weit nicht nur emotional sein, sondern halt auch einfach rational das Ganze anschauen und ein Stück weiter diese Traumvorstellung die Familie Muster vielleicht hat oder ja auch ich mit großer Garten.

00:18:09: Da steht ein Rasenmäher, mit dem ich mähen kann.

00:18:12: Ein Stück weit dann auch ausschalten in dem Moment und sagen okay jetzt muss ich aber nochmal einmal wirklich alle Karten auf den Tisch und gucken.

00:18:20: ist es wirklich dass was ich möchte?

00:18:22: Diese Kosten die vielleicht noch entstehen Rundumblick.

00:18:25: Halt auch ab, ne?

00:18:26: Das ist schon richtig.

00:18:27: Klingt jetzt von dir wieder so ein bisschen einfach weil wenn ich mir vorstehe... Ich guck mir so'n Haus an!

00:18:31: Ich hab halt einfach gar keine Ahnung.

00:18:32: Ich habe einfach auch gar keinen handwerklichen Skills.

00:18:34: der kann mehr ja alles erzählen.

00:18:36: vielleicht wäre es besser sich jemandem mit dazuzunehmen.

00:18:39: also manche haben ja irgendwelche Schwiegerväter die da super handwerklich sind oder so oder man nimmt unsere.

00:18:45: fällt mir gerade ein wie heißt Baubegleitung?

00:18:47: das ist ein Service den wir im Immobilienportal anbieten.

00:18:50: du kannst hier einen professionellen Baubegleiter buchen Der besichtigt mit dir die Immobilie und stellt die Fragen, die du vielleicht gar nicht auf dem Schirm hast.

00:18:58: Und guckt sie halt den Zustand des Hauses an und so?

00:19:00: Also da mal kurz über die Webseite ... Ja.

00:19:02: Strommann.

00:19:03: Ist gut.

00:19:04: Wolltest du mal gesagt haben!

00:19:06: Wo waren wir jetzt?

00:19:06: Hab ich wieder abgelenkt?

00:19:07: zur Rate wollte ich eigentlich hin.

00:19:08: ja

00:19:08: genau.

00:19:09: also wenn man jetzt denkt okay Die Familie Muster nimmt es auf jeden Fall ein Haus die Eigentumswohnung wäre natürlich auch eine Möglichkeit Bin

00:19:16: ich auch im größeren Fan von Es gibt so tolle Eigentumwohnungen Ist emotional natürlich für viel.

00:19:22: ein bisschen was anderes?

00:19:23: Ja, man ist dann auf jeden Fall in der Eigentümergemeinschaft.

00:19:25: Also nicht alleine, der entscheidet... Da musste man natürlich dann noch gucken, was man bei einem Haus jetzt nicht muss.

00:19:31: Es ist Höhe der Rücklagen, wie ob es das Hausgeld ... Sie

00:19:35: sich unbedingt die Protokolle geben lassen von den Eigentümerversammlungen?

00:19:38: Genau

00:19:39: da steht auch drin, was soll saniert werden weil da natürlich wieder Kosten anfallen.

00:19:44: Wir hohen

00:19:44: das Haus Geld und so... Also es ist nicht immer die bessere Variante aber es ist manchmal auch eine Überlegung wert.

00:19:50: also je nachdem Ja

00:19:52: ja das sehe ich schon aus.

00:19:53: Unsere

00:19:53: Familie Muster will jetzt genau.

00:19:55: wir bleiben jetzt mal beim Haus

00:19:57: Die nehmen Haus und sind jetzt auf der Suche.

00:20:00: Erstes Haus, Ablehnung, zweites Haus auch.

00:20:03: Familie Muster hat es aber ganz klar gemacht und hat sich vorbereitet und ist nicht einfach so auf die Suche gegangen.

00:20:08: Was man dafür tun kann, ist ein Stück weit mit einem Makler zusammenzuarbeiten zu sagen wir haben diesen Wunsch und haben eben die Kriterien durch den Wecker, haben euch die Unterlagen zur Verfügung gestellt, haben vielleicht schon eine Finanzierungsbestätigung von der Bank Mit einem Nachweis über das Eigenkapital, über den grundsätzlichen Willen der Bank.

00:20:27: Das Vorhaben zu finanzieren ist schon mal sehr vertrauenserweckend kann man sagen.

00:20:32: Du sagst jetzt Markler?

00:20:34: Bisschen provokant gefragt aber brauche ich denn unbedingt einen Markler weil er kostet am Ende auch Geld?

00:20:39: Ja also man braucht keinen Markler aber es macht natürlich einfacher sowohl wenn man als Verkäufer verkauft aber als auch Käufer weil das einfach als Vermittler dient kostet was ja aber erleichtert natürlich Doch auch vieles.

00:20:55: Okay, und es sind ja nicht immer alle Kosten beim Käufer jetzt?

00:20:59: Sondern das ist ja fifty-fifty in der Regel oder wie das?

00:21:01: Also seit Jahrzehntausend zwanzig dürfen nicht mehr alle Marklerkosten auf den Käufern abgewickelt werden.

00:21:07: Das ist eine recht ungrade Zahl, drei Komma fünf sieben Prozent ist es halftig heftig.

00:21:12: Das war

00:21:12: auch zahl des Tages.

00:21:13: Genau, ja auch zahles Tages.

00:21:15: Dass es einfach hälfte Hälfte aufgeteilt wird gleichermaßen da abgerechnet am Ende genau

00:21:22: Du hast es ja zum Glück schon vorgerechnet.

00:21:25: Diese blöden Nebenkosten, zwanzig hast du gesagt waren die Makler kosten?

00:21:28: Ja das wären jetzt die drei Komma fünf sieben wenn man den Rest anschaut.

00:21:32: die Grunderwerbsteuer sind fünf Prozent das sind knapp dreißig tausend Euro Notaren Grundbuch zusammen nochmal acht Tausend und unterm Strich landet man dann bei guten Fünfzigtausend euro Kaufnehmen Kosten.

00:21:43: einfach so Wenn wir das Beispiel vorhernehmen mit seventy Eigenkapital Dann ist es schon ordentlich was natürlich Einfach nur für die Kaufnehmenskosten weggehen weil Dass es bei den Banken so die Kaufnebenkosten sollten, auf jeden Fall durch Eigenkapital gedeckt werden.

00:21:56: Wir sagen mal, die Familie Muster kriegt noch eine Schenkung von den Eltern von Oma Opa irgendwie für das Haus, sagen wir hunderttausend Euro Eigenkapitel bei fünffünfzig tausend Nebenkosten.

00:22:06: dann sind wir glatt bei fünfhunderttauend Euro, die schlussendlich in die Finanzierung

00:22:10: dann eingehen

00:22:11: und fast kein Eigenkapitall eingebracht, obwohl natürlich die Nebenkostens schon ein deutlicher Batzen waren, dass ist schon spürbar.

00:22:20: Ich hätte mal noch eine Frage, die sind jetzt auf der Suche immer noch.

00:22:22: Die haben ja noch kein Haus gefunden?

00:22:24: Wie kann ich denn noch Einfluss nehmen?

00:22:26: das ist ja für viele Leute auch interessant gerade Freiburg.

00:22:28: wie finde ich ne Wohnung?

00:22:29: Kann ich mit dem Makler mich besonders gut stellen?

00:22:31: habe ich dann mehr Chancen?

00:22:33: Mein Kaffee trinken gehen wir mal.

00:22:35: Also

00:22:35: nicht dass ich hier irgendwas unterstellen möchte jetzt nicht in die falsche Richtung abwiegen aber hab ich da

00:22:41: Schluss.

00:22:41: endlich entscheidet auch rechtlich entscheidet nicht der Makler wer dies Objekt kriegt sondern immer der Verkäufer entscheidet es

00:22:48: Wichtig nochmal zu sagen Also der Makler führt die zusammen.

00:22:51: Der hat das Wissen und übernimmt dann sozusagen die Zusammenführung von Suchenden und dem Verkäufer, aber es hilft ja vielleicht schon wenn man... Also Familie muss da jetzt zwei süße kleine Kinder, sie brauchen den Platz so dringend.

00:23:04: ob finden die vielleicht einfach einen schönen Brief schreiben an den Verkäufern?

00:23:07: Ja also total

00:23:08: emotional.

00:23:09: Ich

00:23:09: glaube dass ist ein emotionales Thema.

00:23:12: Aber ich glaube es ist besser wenn man sich sachlich gut vorbereitet Wenn man eine Stück weit sympathisch wirkt aber auch einfach verlässlich ist, auf Nachrichten schnell antwortet.

00:23:21: Gut kommuniziert.

00:23:22: wenn man die Finanzierungsbestätigung zum Beispiel schon hat den Nachweis über das Eigenkapital und schnussendlich eine schnelle Entscheidungsfähigkeit nicht immer sage ich muss jetzt nochmal drei Wochen überlegen sondern einfach das Ganze einfach schnell und sauber abwickelt dann durchaus eine Art und Weise, die natürlich besser ankommt wie wenn ich auf jede Nachricht erst mal zwei Wochen später antworte.

00:23:44: Und habe keine Unterlagen eingereicht und man rennt nur hinterher.

00:23:46: Dann

00:23:46: hilft mir ein süßes Bild von meinen Kindern auch nicht?

00:23:48: Genau ja!

00:23:48: Also ich glaube die Mischung macht es schlussendlich.

00:23:50: Jetzt... Ich muss kurz nochmal eine haken weil du gesagt hast Finanzierungsbestätigung.

00:23:53: Ich weiß nicht ob alle dir uns zuhören wissen was eine Finanzierungs bestätigungen ist.

00:23:57: Magst du da vielleicht noch einmal kurz etwas zu sagen?

00:23:59: Ja

00:23:59: also Finanzierungs Bestätigung ist quasi man geht zur Bank und sagt ich hab ungefähr dessen das vor und dann gibt die Bank einen Daumen hoch oder einen Daum runter bestätigt quasi das Familie Muster sich über Betrag XY generell eine Finanzierung leisten kann.

00:24:13: Natürlich unter Vorbehalt der Prüfung und so weiter, aber dass es schon mal einen Wisch den man kriegt dem er einfach vorlegen kann um das generell zu signalisieren.

00:24:22: Das ist doch mein Tipp oder?

00:24:24: Dass ich sagen kann hey beim Makler hier ich bin vorbereitet die habe mich damit beschäftigt wenn du willst wir können sofort loslegen und dann ist das ja schon mal ein Riesenbonus

00:24:31: richtig.

00:24:31: auf jeden Fall ist tatsächlich bei manchen magl auch Pflicht dass man das hinterlegt, aber das muss man individuell machen.

00:24:38: Das heißt also nicht immer die Ersten zu sein bei der Besichtigung?

00:24:41: Sondern manchmal ist es die Vorbereitung auch ... Nicht die halbe Miete, sondern die Halberate.

00:24:45: Nee, keine Ahnung!

00:24:46: Ganz schlechtes Wortspiel.

00:24:47: Ganz schlecht fürs Wortspielen.

00:24:50: Wortspiele nicht für mich heute.

00:24:51: Gut, merke ich mir.

00:24:52: also kann ich schon mal viel Frustration ausschließen bei der Surat, wenn ich gut vorbereitet bin.

00:24:58: Ich würde jetzt gern zur Einrichtung gehen, aber soweit sind wir noch nicht.

00:25:01: Denn... Jetzt beginnt ja die Finanzierung.

00:25:03: Wir gehen mal davon aus, die Familie hat jetzt Glück und hat ein Objekt gefunden, das ihr zusagt.

00:25:08: Und jetzt sitzen Sie bei dir im Beratungsgespräch?

00:25:11: Jetzt geht es also ans Eingemachte an die Rate letzten Endes.

00:25:14: Genau, schlussendlich ist dafür entscheidend.

00:25:16: die Rate besteht aus Solzins.

00:25:19: den Zins, dem man bezahlt der ist natürlich unterschiedlich in den letzten Jahren sehr gestiegen kommen aus einer Niedrigzinsphase.

00:25:25: Das hat sich einfach gewandelt dass immer aktuell um die vier Prozent eher ein bisschen mehr.

00:25:29: Und der Tilgung.

00:25:30: Also wie viel möchte ich von dieser Schuld, also dem Kredit den nicht aufnehmen?

00:25:34: Wieviel möchte ich da eben zurück bezahlen?

00:25:36: und so entsteht quasi die Finanzierung.

00:25:39: man hat verschiedene Möglichkeiten.

00:25:41: Sondertilgung möchte ich sonder tilgen beispielsweise wenn man sagt okay wir arbeiten irgendwann mal wieder mehr das heißt man kann vielleicht mehr dann eben tilgen.

00:25:49: oder erwarte irgendeinen Geld eingegangen

00:25:50: richtig?

00:25:51: oder wie lange möchte ich die Finanzierungen laufen lassen?

00:25:54: zehn Jahre fünfzehn jahre zwanzig Jahre.

00:25:56: was

00:25:56: rätst du?

00:25:57: Schlussendlich ist es die Mischung.

00:25:59: Also schlussendlich sollte das ein Finanzierungskonzept sein, man kann auch einen Teil über zehn Jahre, einen Teil für fünfzehn Jahre, die vor zehn Jahren oder so finanziert haben und alles nur auf zehn Jahre finanzierte haben.

00:26:12: Für dieses jetzt gerade echt blöd weil sie kommen irgendwo von null Komma fünf bis ein Prozent irgendwo her und haben jetzt vier Prozent Zins.

00:26:19: da ist natürlich echt viel.

00:26:21: wenn die aber natürlich nun teil zehn Jahre, einen Teil auf fünfzehn und ein Teil auf zwanzig Jahre finanziert haben.

00:26:25: Verteinses Risiko?

00:26:26: Richtig!

00:26:27: Dann war damals vor zwanziger Jahren natürlich der Zins etwas höher aber jetzt natürlich goldrichtig.

00:26:32: also schlussendlich sollte die Finanzierung einfach eine Struktur haben und soll diesen Finanzierungskonzept geben im gesamten.

00:26:37: Also hat auch die Laufzeitauswirkung auf den Zins... ich unterstelle jetzt mal dass wenn ich zwanzich Jahre meinen Zins behalten möchte das es in der Regel teurer ist als wenn ich nur auf zehn Jahre gehe.

00:26:48: Genau, richtig!

00:26:49: Also das ist teurer muss ich mir überlegen.

00:26:51: aber nach zehn Jahren komme ich aus jeder Finanzierung auch raus.

00:26:54: schlussendlich da habe ich ein Sonderkündigungsrecht.

00:26:57: Das wäre möglich muss man im einzelnen anschauen weil das Haus was Familie Muster hat wird natürlich auch bewertet.

00:27:02: das heißt es wird geschaut wie viel setzt die Bank als Sicherheit an wieviel finanzieren desto weniger ich finanziert muss.

00:27:09: also wenn das haus eine halbe Million wert ist Ich muss aber nur drei hunderttausend Euro finanzier'n dann ist es für die bank natürlich super wie wenn ich die komplette Summe finanzieren muss, dann ist sie sicher halt einfach über dem entsprechend.

00:27:19: Dass du weniger ich Kreditsummer habe bei einem Kauf, dass so besser ist natürlich auch meine Kondition.

00:27:24: also da spielt einen ganzen Haufen Sachen mit rein.

00:27:28: und wir

00:27:29: hätten jetzt vorhin gesagt, die haben jetzt ungefähr hunderttausend Eigenkapital zusammenbekommen eben eigenes von der Oma vielleicht irgendwas.

00:27:35: aber die würden ja nicht alles in die Finanzierung stecken oder ein bisschen Reserve?

00:27:40: Ja das sollte schon übrig bleiben.

00:27:41: wenn man schaut Die haben Eigenkapital hunderttausend, man sollte nicht das gesamte Eigenkapitale.

00:27:47: So ein gewisses Poffer sollte schon mit da sein.

00:27:49: der Gartenzaun kommt noch.

00:27:51: Der Garten muss noch gemacht werden wo man denkt vielleicht ah ja den Garten den baue ich jetzt nicht in die Finanzierung mit ein.

00:27:55: Das mache ich dann irgendwann später.

00:27:57: Ja funktioniert nicht immer ganz so.

00:27:59: und dann gibt es diese Häuser wo man den Gaten irgendwie fünf Jahre sieht und ist immer noch nicht gemacht.

00:28:03: Das muss sich gut überlegen ob man dafür halt ein Stück weit Poffa zurückhält, ob man's mitfinanziert Oder eben für ungeplante Sachen sollte auf jeden Fall ein Stück weit auch das Raus gehalten werden.

00:28:12: Also

00:28:12: irgendwie so ein Tagesgeld oder

00:28:13: sowas?

00:28:14: Genau, das sollte schon zunächst drauf liegen.

00:28:16: Und Familie Muster was macht die?

00:28:17: Zehntausend Euro.

00:28:18: Okay.

00:28:19: Lassen wir den

00:28:19: mal als Reserve

00:28:22: Not kroschen.

00:28:23: und jetzt habe ich ja vorhin gesagt, jetzt will ich schon einmal noch auf die Rate raus.

00:28:27: Du hast aber gesagt Wir müssen erst mal wissen, was verdienen die?

00:28:30: also sagen wir mal Papa ist.

00:28:31: Was is Papa?

00:28:33: Klassischer Ingenieur.

00:28:35: Wir machen es einfach mal ganz konkret und sagen, der verdient viertausend Euro netto Gutverdiener die Mama tausend Fünfhundert Grade im Elterngeld Und zwei Kinder das sind nunmal fünfhundzehn Euro Eltern Geld also insgesamt sechstausend Euro sagen wir nach der elternzeit sind wir wieder bei sieben Tausend Euron.

00:28:50: Also schon eher Gute Doppelverdiene jetzt nicht durchschnitt Wollt ihr

00:28:54: gerade ein Thema sensibles Thema Freiburg.

00:28:57: Das ist jetzt auch nicht unbedingt der untere Durchschnitt Sondern das sind schon besser Verdiener

00:29:02: Sagen wir die finanzieren schlussendlich.

00:29:04: Fünfhundert fünfzehn tausend Euro werden sie neben kosten abfünfundfünfzigtausend euro.

00:29:08: zehn tausende euro bleiben noch übrig.

00:29:10: auf dem tagesgern sind ungefähr bei fünfhundert fünfzehntausend euro, dann immer noch boah.

00:29:15: also das ist schon ordentlich eine summe.

00:29:18: Wir sagen die finanziellen auch fünfzehen jahre oder zehnjahre fünfzehr Jahre wie nachdem zu knapp vier prozent und sagen tilgen also was ihr zurück bezahlen möchten ein halb Prozent.

00:29:28: das heißt wir sind bei einer Annuität bei einer monatlichen annuität oder insgesamt bei einer anfänglichen annuität von fünf kummer fünf prozent.

00:29:35: das heißt schlussendlich wenn man das dann auf die rate runter rechnen sind es zwei tausend drei hundert achtzig euro.

00:29:43: Nicht schlecht

00:29:43: genau also dass ist der betrag der schon ordentlich.

00:29:47: Man sollte dann überlegen also man muss jetzt schauen passt es zu dem einkommen?

00:29:50: in dem fall passt es weil die haben ja siebentausend eure zusammen dann sind die zwei taushandereihundert Ganz gut.

00:29:56: Das passt rein, das setzt die bank auch an weil die bank setzt für Lebenshaltungskosten natürlich Pauschalen an.

00:30:02: Wenn man jetzt zur Bank geht und sagt, ich brauche nur dreihundert Euro im Monat zum Leben das funktioniert nicht.

00:30:06: da hat jede Bank die pauschalen zb für die Kinder werden noch pauschal angesetzt.

00:30:10: oder wenn man ein Auto hat setzen manche banken nochmal extra Kosten an die quasi abgezogen werden.

00:30:16: aber in dem Fall kommt es kommt es sehr gut hin und dann hat man Nach diesen fünfzehn Jahren so eine Restschul zwischen dreihundertfünfzig und dreihundertachtzigtausend Euro trotzdem noch.

00:30:25: Die Frage, also man denkt jetzt immer acht Jahr haben sie für fünfzehen Jahre festgeschrieben.

00:30:29: das heißt aber nicht dass nach fünfzehnten Jahren der Kredit abbezahlt

00:30:33: ist?

00:30:33: Ja, also das dauert länger.

00:30:34: Man kann jetzt sagen okay wir erhöhen die Tilgung dann wird die Restschule deutlich ringer.

00:30:38: wenn man jetzt die die Tilkung anstatt zwei Prozent drei Prozent einfach macht Dann sind wir bei zweitausend acht hundert Euro Also nochmal vierhundertfünfzig Euro quasi mehr.

00:30:49: Aber die Restschuld ist natürlich dadurch dann einfach viel, viel geringer.

00:30:52: Ja

00:30:53: das ist das was du vorhin auch gesagt hast.

00:30:54: man muss sich eine Rate überlegen die man dauerhaft in der Lage ist zu bezahlen weil es kommt auch mal noch Weihnachten und die Wünsche der Kinder werden nicht kleiner.

00:31:02: also zwei acht für dich schon

00:31:04: genau muss man sich gut überlegen hängt natürlich auch davon ab wie alt man ist.

00:31:08: möchte man die Finanzierung bis zur Rente gestemmt haben und fertig haben abbezahlt haben oder darüber hinaus dass es natürlich auch eine persönliche Entscheidung.

00:31:16: Was wir jetzt nicht einbeziehen sind zum Konstrukte, es gibt ja verschiedene Fördermöglichkeiten.

00:31:21: Es gibt auch Bausparen und so.

00:31:22: Das würde ich hier an der Stelle wahrscheinlich den Rahmen sprengen.

00:31:25: aber deswegen sagen wir ja lastig in Ruhe beraten.

00:31:28: jede Finanzierung ist individuell.

00:31:30: Aber wir gehen mal davon aus die machen das jetzt so Die tüten das jetzt ein Und die kriegen die Immobilie.

00:31:34: Der Verkäufer stimmt zu Aber so einfach ist bei einer Immobilier Ja Nicht Kann Ich zur Kasse Gehen und sagen Jetzt bezahle ich Sondern Die Gehen Zum Notar.

00:31:42: Genau Wie

00:31:43: läuft das ab?

00:31:43: Ja, also wenn man über ein Makler die Wohnung gefunden hat oder das Haus.

00:31:47: Kriegt man vorab einen Kaufvertragsentwurf?

00:31:50: Meistens, dass es kryptisch wäre.

00:31:52: Lein ist das einfach Kryptisch, dass ganz viele rechtliche Sachen und so weiter.

00:31:56: Deswegen wird es oft dann mit dem Makler zusammen durchsprechen gegebenenfalls Wünsche noch festhalten.

00:32:01: Und den einfach gucken, dass das dann auch schlussendlich passt.

00:32:04: Dann geht man zum Notar...

00:32:06: Mit viel Zeit im Gepäck öffentlich?

00:32:08: Richtig!

00:32:08: Das wird dann einmal alles vorgelesen.

00:32:10: Dauert ist tot langweilig, aber das ist natürlich auch eine Entscheidung die man da trifft.

00:32:14: Das ist natürlich schon auch ne Entscheidung fürs Leben und deswegen finde ich diesen diesem Rahmen dass man nicht einfach ein Unterschrift druntersetzt irgendwie sondern wirklich das auch ja fast schon zelebriert sag' ich mal dann noch richtig.

00:32:28: Hast du vollkommen recht?

00:32:30: Und dann nach dem Notar kommt der Umzug.

00:32:33: oder können sie jetzt rein in die Bude?

00:32:35: Ja, vielleicht Renovierung

00:32:36: noch?

00:32:36: Ja, Renovierungen noch.

00:32:37: Paar Malarbeiten ein bisschen umziehen und dann kann es auch schon losgehen.

00:32:41: Dann hat's Familie Muster geschafft!

00:32:43: So schnell ging's ja eigentlich.

00:32:44: also bei uns klangen das jetzt super schnell aber in echt wie gesagt zwei drei Jahre.

00:32:49: Und nur weil es Familie Musta jetzt geschafft hat lasst uns mal noch ganz kurz darauf eingehen die dies jetzt schon länger geschafft haben Also die quasi schon in der Finanzierung stecken und so wie du es jetzt vorhin gesagt hast als Beispiel vor zehn Jahren oder so finanziert haben deren Zinsbindung jetzt ausläuft.

00:33:05: Die haben jetzt ein deutlich höheres Zinsniveau, das bedeutet sie müssen neu verhandeln mit der Bank.

00:33:09: Also einen neuen Vertrag machen und im Grunde haben Sie nur zwei Möglichkeiten entweder sie gehen die neuen Zins als mithaben also eine höhere Rate oder sie müssen halt die Laufzeit verlängern.

00:33:22: oder habe ich das jetzt richtig verstanden?

00:33:24: Ja also das ist die Frage ob man die Lufzeit noch verlängeren kann wenn es schon auf Anschlag finanziert ist dann eher schwierig.

00:33:29: also entweder man sagt Der Zinssatz ist jetzt höher, da muss ich die Tilgung runternehmen.

00:33:33: Dass das die Rate gleich bleibt oder wenn ich sage, ich möchte weiterhin gleich viel tilgen der zinssatze ist aber höher dann wird meine rate höher.

00:33:39: und dass es die frage kann man sich diese höhere rate leisten?

00:33:42: Das wird jetzt die nächsten jahre spannend Wenn diese ganzen niedrigen finanzierungen Niedrigzinsfinanzierung jetzt auslaufen.

00:33:49: Im ersten schritt ist spannend ob eben da die Finanzierungsstruktur damals ausreichend gut gemacht wurde dass das jetzt einfach auch abgefangen wird und ausreichender puffer damals auch in der Haushaltsrechnung mit eingeplant ist.

00:34:01: Vielleicht verdient man jetzt mehr als vor zehn Jahren, das kann natürlich sein.

00:34:04: dann

00:34:05: fängt

00:34:06: es auf ob das ausreichen wird beim den meisten Jahr bei einigen aber auch nicht.

00:34:11: da muss man einfach mit der Bank ins Gespräch gehen was da die perfekte Lösung

00:34:14: ist und lieber früher als später also nicht auf dem letzten Drücker weil dann hat man ja wenig Möglichkeiten.

00:34:19: ich habe gerade mir überlegt so dann kann es sein dass ich mir immer überlegt hab.

00:34:22: bis zur Rente bin ich Schulden frei und dann das Zinsniveau ändert sich.

00:34:28: Sag jetzt auch mal als Rentner noch oder Rentnerinnen doch noch abbezahlen muss, weil es einfach vom Zinsniveau nicht anders geht.

00:34:33: Dass sich die Rate einfach doch das ist länger geht ja

00:34:36: kann sein und

00:34:37: dann ist es am Endeffekt also in der Unterstrich.

00:34:39: in der Gesamtsumme ist es ja dann auch teurer gewesen.

00:34:42: Genau ja also

00:34:43: ätzend

00:34:44: kommt drauf an.

00:34:44: Ja Es ist natürlich ne.

00:34:47: und dann sagt man es ist Altersvorsorge des Eigenheim aber abbeißen kann man davon nicht.

00:34:51: Das ist ein Stück weit auch im Alter noch mit Kosten verbunden.

00:34:54: Es geht was kaputt, die Heizung muss gemacht werden.

00:34:57: Also schlussendlich ist es ein Luxus den man sich natürlich leise durch einen Eigenheim aber für viele überhaupt kein Problem.

00:35:02: weil sie sagen das ist der Wunsch Rasenmähen im eigenen Garten und dann tut man das ganze was jetzt eben vielleicht auch negativ ist natürlich dann eben auch ja ist okay

00:35:14: Ja also ich sehe die schon über den rasen Rattern.

00:35:18: Olli, wollen wir zum Schluss noch mal kurz zusammenfassen was wir jetzt in dieser Folge wieder gelernt haben oder was Familie Muster viel mehr gelernt hat?

00:35:25: Ich lass dich anfangen!

00:35:26: Ja also erst die.

00:35:27: ich finde für mich ganz wichtig erste Finanzierung dann die Immobilien suche das wäre wäre schon das Wichtige.

00:35:32: Du als

00:35:33: Berater weißt es natürlich kriegst du ja auch immer dann sozusagen in den Gesprächen mit die Fälle.

00:35:38: Ich würde auch sagen lieber frühzeitig mit dem Immobilianwunsch auseinandersetzen absolut unterstreichig.

00:35:42: doppelt

00:35:43: Ja und schlussendlich jetzt in der Phase, es ist Eigenkapital- und Rücklagen sind schlossendlich dann einfach entscheidend für die Finanzierung.

00:35:50: Was auch ich wichtig finde nicht jedes Traumhaus auf den ersten Blick ist auch finanziellen Traum.

00:35:55: also das kann noch so schön aussehen wenn Schimmel drin ist und das Dach kaputt dann ist es einfach einfach blöd und dadurch ist eigentlich das letzte auch mit drinnen so.

00:36:04: das Thema Rückschläge gehört halt einfach oft bei Immobilien.

00:36:07: suche mit dazu.

00:36:07: In

00:36:08: der Regel alles anderes Jackpot?

00:36:09: Es

00:36:09: ist keine Einbahnstraße.

00:36:11: Und für mich noch ergänzend sozusagen als Schluss.

00:36:13: Wohneigentum ist nicht nur eine finanzielle Entscheidung, sondern irgendwie auch so eine Lebensentscheidung.

00:36:18: ja also da muss man auch an einem Strang ziehen und das muss man sich reiflich überlegt haben kann trotzdem immer was passieren?

00:36:23: auch dann sind wir als Bank natürlich da aber es ist schon mit die größte Entscheidung die man so treffen kann.

00:36:32: Ja und egal an welchem Punkt ihr jetzt steht, die Finanzierung ist ein total wichtiges Thema.

00:36:36: Und wir stehen an eurer Seite.

00:36:38: wenn Ihr weitere Fragen zum Thema Wohnen oder Immobilien habt dann stellt sie uns gern aber genauso wie über eure Fragen wollen wir uns natürlich auch über euer Feedback zu dieser Folge oder zu anderen und natürlich wenn ihr unseren Podcast abonniert.

00:36:50: in diesem Sinne lieber Olli vielen Dank für diese weitere Folge hat mir wie immer viel Spaß gemacht

00:36:55: ja mir auch dann bis zum nächsten mal

00:36:57: tschüss.