Frühstartrente: 10 Euro im Monat für die Altersvorsorge

00:00:00: Money Beats, mehr Plan fürs Geld.

00:00:02: Dein Podcast wenn du Finanzen endlich verstehen willst für weniger Chaos auf dem Konto und mehr Freiraum für das was wirklich zählt!

00:00:09: Die Frühstarrtränte warum zehn Euro im Monat das Leben verändern können?

00:00:13: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Money Beats wieder eine kleine Solo-Folge.

00:00:18: kurz und knapp kompaktes Wissen zu einem brand aktuellen Thema ein Thema dass gerade viel Aufmerksamkeit bekommt tatsächlich eine kleine Revolution in der Altersvorsorge sein könnte.

00:00:28: Die neue Frühstadtrente, frisch vom Bundestag verabschiedet.

00:00:33: Zehn Euro im Monat – vom Staat für Kinder ab dem sechsten Lebensjahr!

00:00:36: Wir schauen gemeinsam drauf, denn bei der Frühstadtrente geht es um weit mehr als zehn Euro.

00:00:40: Es geht um Zeit und den Zinsessinseffekt, um finanzielle Bildung und irgendwie auch darum dass schon ein erster Schritt gemacht wird Richtung Vermögensaufbau.

00:00:49: Die deutsche Kreditwirtschaft bezeichnet die Frühstattrente deshalb als wichtigen Einstieg in eine Achtung neue Vorsorgekultur.

00:00:57: Was genau dahinter steckt, wer profitieren kann was Eltern jetzt wissen sollten und wie aus kleinen Beiträgen über Jahrzehnte ein stattliches Vermögen entstehen kann darüber sprechen wir heute.

00:01:06: los geht's!

00:01:20: Eine Frühstadtrente, Hand aufs Herz.

00:01:22: Wer denkt mit sechs Jahren schon an die Rente?

00:01:24: Hoffentlich niemand!

00:01:26: Besser gesagt gut so denn Kinder sollen ja auch in dem Alter an Freunde spielen Autos Bücher puppen und sonst was denken.

00:01:33: Das Problem liegt aber daran dass wir Eltern oft noch nicht an Altersvorsorge denken in diesem Alter.

00:01:39: Dabei gilt beim Vermögensaufbau eine ganz einfache Regel Nicht die Höhe der ersten Einzahlung entscheidet über den Erfolg sondern die Zeit.

00:01:47: Je früher ihr Geld investiert, desto länger kann es wachsen.

00:01:51: Für euch arbeiten und genau da setzt jetzt die Frühstadt-Rente

00:01:54: an.".

00:01:55: Die Bundesregierung möchte Kinder frühzeitig Zugang zu kapitalgedeckter Altersvorsorge ermöglichen.

00:02:01: Ziel ist es jungen Menschen schon in jungen Jahren Erfahrung mit langfristigem Span-, Vermögensaufbau

00:02:05: etc.,

00:02:06: zu ermöglichern.

00:02:07: Auch Maria Kollack, Präsidentin des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Reifeisenbanken betont – altersvorschage soll künftig nicht erst mit dem Berufseinstieg beginnen sondern bereits im Kindesalter.

00:02:18: Gleichzeitig könnte die Frühstattrente helfen, das Verständnis für Kapitalmärkte und Finanzbildung zu stärken.

00:02:23: Klingt doch mal richtig gut!

00:02:25: Aber was genau ist jetzt diese Frühstadtrente?

00:02:27: Konkret funktioniert das Modell so... Für berechtigte Kinder zahlt der Staat monatlich zehn Euro in ein persönliches Altersvorsorge-Depot.

00:02:36: Die Förderung startet mit dem vollendeten sechsten Lebensjahr und läuft dann durch bis zum achzehnten Geburtstag.

00:02:41: Das bedeutet kurz zehn Euro pro Monat, hundertzwanzig im Jahr oder tausend vierhundertvierzig Euro über zwölf Jahre Laufzeit.

00:02:49: Diese Beträge werden kapitalmarktorientiert angelegt und bleiben dann bis zum Rentenalter investiert.

00:02:55: Und ja ich nehme es gleich vorweg.

00:02:56: nein eine vorzeitige Verwendung für Konsum also Führerschein ein Auslandsjahr oder Studium ist grundsätzlich nicht vorgesehen.

00:03:04: die Gelder dienen der Altersvorsorge.

00:03:07: Besonders interessant ist, Eltern Großeltern oder andere Angehörige dürfen freiwillig zusätzlich einzahlen.

00:03:13: Und das macht danach den Unterschied zwischen einem guten und einem potenziell sehr starken Vermögensaufbau aus.

00:03:20: Wer kann jetzt die Frühstattrente nutzen?

00:03:22: Zum Start werden zunächst Kinder des Geburtsjahrgangs-Zweitausendzwanzig berücksichtigt.

00:03:26: Die Förderung beginnt rückwirkend für diesen Jahrgang.

00:03:28: Anschließend kommen dann Jahre für Jahre, die jeweils neuen sechsjährigen hinzu.

00:03:32: Weitere Jahrgänge sollen später schrittweise einbezogen werden.

00:03:36: Voraussetzungen sind dann unter anderem das entsprechende Alter eben, der Wohnsitz in Deutschland.

00:03:40: Der Besuch einer Schule oder eine anerkannten Bildungseinrichtung und eben auch die Einrichtung eines Förderfähigen altersvorsorge-depots.

00:03:48: Wer ist jetzt eigentlich da der Geschichte?

00:03:50: Ganz klar habe ich gerade schon gesagt Die Zeit oder damit eben auch ein hergehend der Zinseszins Effekt.

00:03:55: Denn die Frühstattrente ist jetzt nichts was morgen schon viel wert sein soll sondern es zeigt sich über Jahre Jahrzehnte.

00:04:02: Stellen wir uns also vor, ein Kind erhält vom sechsten bis zum achtzehnten Lebensjahr die staatlichen zehn Euro.

00:04:08: Wie gesagt das sind tausend vierhundertvierzig Euro staatliche Förderung.

00:04:12: und bleibt dieses Geld anschließend über Jahrzehnte investiert, wirken Rendite-und Zinsessinseffekt immer weiter.

00:04:18: Andersgesagt ist Geld verdient Erträge, die Erträlgerwirtschaften wiederum Erträdige und das läuft Jahr für Jahr.

00:04:24: Hier setzt also eine ganz andere Idee an, nämlich diese ersten zehn, zwanzig Jahre schon mal mitzunehmen ans Zins-Zins-Effekt die man sonst normalerweise nicht hat.

00:04:32: Weil wenn man in die Altersvorsorge, die private Altersversorge einsteigt dann in der Regel, wenn man anfängt zu verdienen und ins Berufsleben einsteckt.

00:04:39: Also manche früher, manche später.

00:04:41: aber sagen wir mal Anfang, Mitte, Zwanzig je nachdem auch was für Rücklagen oder für finanzielle Mittel eben da sind.

00:04:48: Machen wir ein konkretes Beispiel.

00:04:50: nehmen wir die kleine Emma.

00:04:51: Die Emma ist zufällig zwei tausendzwanzig geboren wird also dieses Jahr sechs und erhält dann nächstes Jahr das erste Mal diese Förderung.

00:05:00: Von ihrem Sechsten bis zum achtzehnten Geburtstag fließen dann monatlich zehn Euro vom Staat in ihr Vorsorge-Depot.

00:05:07: Jetzt wollt ihr natürlich wissen, was dabei rauskommt?

00:05:09: Nehmen wir mal an die Emma findet die Idee so gut dass sie nach dem achtzehnem Geburtstag weiter spart, also diese zehn Euro weiterhin übernimmt.

00:05:16: Gehen wir mal davon aus Sie spart das sechzig Jahre lang Also insgesamt zehn Euro monatlich, sechzig Jahre lang.

00:05:22: Bei fünf Prozent Rendite wären das dann am Ende so ungefähr roundabout drei und vierzig tausend bei sieben Prozent hunderttausend Euro.

00:05:30: Das ist durchaus realistisch.

00:05:31: also über solange Zeiträume kann man sagen Ist es nicht unwahrscheinlich?

00:05:35: Wenn jetzt aber die Eltern die Idee auch so gut finden und vielleicht zusätzlich nochmal fünfundzwanzig Euro monately drauflegen und wir davon ausgehen Es werden also nicht nur zehn sondern fünfunddreißig Euro Monatlich investiert und die Emma kann das später weiter übernehmen Dann gehen wir von thirty-fünfundreißig Euro sechzig Jahre lang aus.

00:05:52: Da sind wir bei fünf Prozent schon bei hundertfünfzigtausend Euro, bei sieben Prozent Rendite dreihundertfünftig tausend EUR.

00:06:00: Da sieht man also diesen enormen Hebel den hier Zeit mit einem relativ kleinen Betrag ausmacht.

00:06:07: Natürlich kennt jetzt niemand die Entwicklung der Kapitalmärkte.

00:06:09: das wäre auch komisch aber historisch betrachtet haben eben breit gestreute Aktienanlagen über so lange Zeiträume durchaus attraktiver Renditen erzielt Und das ist jetzt so die Magie der Hebel der Zeit.

00:06:20: Ein Vorsprung von mehreren Jahrzehnten lässt selbst diese kleineren monatlichen Beträge erheblich wachsen.

00:06:27: Der eigentliche Gewinner-Frühstadtrente liegt also weniger in diesen zehn Euro monatlicher Förderung, sondern eher im frühen Startzeitpunkt und den weiß die kleine Emma später hoffentlich zu schätzen.

00:06:39: Warum das Thema für Familien wichtig ist?

00:06:42: Viele Eltern Spanier bereits für ihre Kinder!

00:06:44: Ich kenne das ja selber für den Führerschein des Studiums, die erste Wohnung.

00:06:48: Ganz viele denken ihren Auslandsjahr und was auch immer Und all diese Ziele sind wichtig.

00:06:54: Die Frühstattrente verfolgt jetzt aber einen anderen Zweck.

00:06:56: Also dies ist eher so ein Baustein der einfach noch dazukommt Und zwar für den Ruhestand.

00:07:01: Das hat so noch keiner auf dem Schirm.

00:07:03: Das soll es eben ändern.

00:07:05: Genau das macht diese Frühstattrente so besonders, während andere Sparziele oft einfach kurzfristige Naturen haben.

00:07:11: oder man sagt mit der Geburt lege ich mal ein Kindergeldkonto an.

00:07:15: Jetzt aber an die Rente zu denken also super langfristig ermöglicht ganz neue Chancen.

00:07:21: Warum ich jetzt das Modell so positiv sehe nochmal zusammengefasst?

00:07:23: Also erstens Der frühe Einstieg in die private Altersvorsorge finde ich schonmal super!

00:07:28: Zweitens Diese Möglichkeit der freiwilligen Zuzahlung.

00:07:30: Ich habe also nicht nur diese zehn Euro, sondern ich hab ja die Möglichkeit – das wird wahrscheinlich gedeckelt sein aber ich werde selber dazu zahlen können auch je nach meinen finanziellen Mitteln später wenn ich dann ins Berufsleben einsteige.

00:07:42: und drittens diese Verbindung zwischen finanzieller Bildung und praktischem Vermögensaufbau.

00:07:48: Dazu kommen noch so einen Aspekt bei uns in den Beratungen häufig auch eine Rolle spielt.

00:07:52: Sehr viele Familien wünschen sich wirklich auch Orientierung.

00:07:55: Also welche Lösung passt, was gibt es für Möglichkeiten?

00:07:57: Was kann ich tun?

00:07:59: Wie hoch sollte welche Sparade sein?

00:08:00: die wollen ja für ihre Kinder vorsorgen und die wollen das ist ihre Kinder gut haben und sie wollen dass ihre Kinder nicht in altersarmut enden.

00:08:07: Und jetzt haben wir endlich da auch eine Möglichkeit über diesen Weg ins Gespräch zu kommen.

00:08:13: Was Eltern jetzt tun können.

00:08:16: Also zunächst muss man betonen, dass gerade erst diese politischen Weichen gestellt wurden.

00:08:20: Nach dem Bundestagsbeschluss vom sechzehnten Zehnten soll die Frühstadtrente ja erst zum Januar siebenundzwanzig starten.

00:08:27: Die konkrete Produktlandschaft wird von uns Banken und Anbietern ja gerade erst aufgebaut.

00:08:32: Dennoch lohnt sich heute schon ein Blick auf die eigene Familien-Situation.

00:08:35: also ist mein Kind förderberechtigt?

00:08:37: möchte ich staatliche Förderung nutzen?

00:08:39: reichen mir diese zehn Euro monatlich oder kann möchte Ich vielleicht zusätzlich vorsorgen?

00:08:44: Welche Spaziel habe ich grundsätzlich für mein Kind und wie kann ich langfristigen Vermögensaufbau und kurzfristige Wünsche sinnvoll kombinieren?

00:08:52: Je früher ihr euch damit beschäftigt, desto größer ist später der Zeitvorteil.

00:08:56: Und darum geht es ja letzten Endes!

00:08:58: Noch ein Punkt warum könnte man jetzt diese neue Altersvorsorge auch kritisieren?

00:09:02: Es gibt ein zwei Kritikpunkte.

00:09:04: zum einen viel zu höhe der Förderung.

00:09:05: also natürlich klar zehn Euro das wird nicht die Rente verändern Das wird jetzt nicht den Schalter komplett umlegen Und meine Kids werden voraussichtlich gar nicht davon profitieren.

00:09:14: Also da geht's um die Ungleichbehandlung der Jahrgänge, wenn eure Kinder jetzt nicht unter sechs sind und ihr euch schon darauf freuen könnt oder nicht jetzt nah an sechs Jahren dran sind kann es sein dass sie vielleicht gar nichts zum Zug kommen und davon nicht profitieren obwohl auch meine Kinder noch gut und gerne sechzig Jahre arbeiten und sage mal Zins-Zinseffekt Zeit hätten.

00:09:35: also das ist auf jeden Fall ein Punkt auch bei dem ich noch nicht so ganz sicher bin wie ich ihn finde.

00:09:38: aber unterm Strich macht ein Depot sowieso noch keine finanzielle Bildung, also irgendwas muss man ja tun und automatische Kompetenz das was ja oft gesagt wird.

00:09:48: wir wollen jetzt hier Vermögensbildung früh beginnen.

00:09:50: Das erlernen Kinder sowieso nicht durch die Frühstattrente an sich.

00:09:53: es geht darum ins Gespräch zu kommen dass die Eltern das erklären warum auch langfristiges Spanen und eben Vorsorgen so wichtig ist.

00:10:00: Zu berücksichtigen sind bei allen Prognosen vor allem auch Inflation und die allgemeinen Kapitalmarktrisiken.

00:10:06: Entscheidend wird dann am Ende auch die Ausgestaltung der Produkte sein.

00:10:09: Also wir sind auf jeden Fall gespannt!

00:10:13: Ja und mein Fazit, die Frühstattrente wird die Rentenfrage habe ich gerade gesagt in Deutschland nicht alleine lösen aber sie setzt immerhin ein wichtiges Signal.

00:10:21: Kinder erhalten erstmals schon sehr früh einen Zugang zur kapital gedeckten Altersvorsorge Und Eltern können das Thema Vermögensaufbau von Anfang an begleiten.

00:10:29: Die lange Anlagedauer bietet zudem die Chance den Zins-Effekt optimal zu nutzen Und auch Kids aus Familien ohne eigene Sparmöglichkeiten erhalten hier eine Einstiegsschance, das ist nicht zu unterschätzen.

00:10:40: Anders gesagt die zehn Euro sind vielleicht nicht unbedingt die eigentliche gute Nachricht.

00:10:45: Die lautet nämlich wer früh anfängt der gibt seinem Geld das wertvollste was es gibt.

00:10:49: Überraschung Es ist die Zeit Das war's auch schon.

00:10:52: das war alles was ich aktuell für euch zusammengetragen habe.

00:10:55: da kommt sicherlich noch mehr.

00:10:56: Wir halten euch auf dem Laufenden und wenn euch die Folge gefallen hat dann abonniert doch unseren Podcast empfiehlt ihn gerne weiter Und wenn ihr Fragen oder Anregungen habt ganz allgemein, dann reiche doch eine einfache E-Mail an info.volksbank-freiburg.de.

00:11:09: Ich danke euch fürs Zuhören!

00:11:11: Macht's gut und Tschüss.