Die 100.000-Euro-Frage: Ab wann bist du reich?

00:00:00: Money Beats!

00:00:01: Mehr Plan fürs Geld.

00:00:02: Dein Podcast, wenn du Finanzen endlich verstehen willst für weniger Chaos auf dem Konto und mehr Freiraum für das was wirklich zählt.

00:00:09: Die Hunderttausend Euro Frage ab wann gilt man eigentlich als Reich?

00:00:13: Stell dir vor auf deinem Konto oder in deinem Depot stehen hunderttausehnt Euro.

00:00:17: Würdest du sagen jetzt bin ich reich.

00:00:20: Und was wenn die hundertausend Euro nicht aufm Konto liegen sondern in einer Wohnung stecken für die noch ein Kredit läuft?

00:00:25: Heute sortieren wir diese Frage ganz einfach.

00:00:28: Wir schauen auf Einkommen, Auf Vermögen und darauf was die Zahlen im echten Leben bedeuten.

00:00:33: Dazu nehmen wir immer wieder zwei Menschen als Beispiel Oli heute.

00:00:36: der hat nämlich ein gutes Gehalt aber wenig angespart Und ich habe vermögen Aber davon liegt ein großer Teil in meiner Wohnung.

00:00:42: gemeinsam ordnen wir die reinen zahlen für euch.

00:00:44: also los geht's.

00:00:45: Herzlich Willkommen zu Money Beats.

00:00:49: Wie immer ersetzt auch dieser podcast keine qualifizierte beratung.

00:00:52: wir sind nicht an Kooperationen dementsprechend nicht ein gewinn beteiligt und haften auch nicht für eventuelle Verluste.

00:00:57: Dann haben wir's jetzt!

00:00:59: Hi Oli, wie schön dass du da bist.

00:01:02: ich fühle mich heute ein bisschen wie Achtung Günther Jauch.

00:01:05: Weißt Du warum?

00:01:07: Weil die Folge heißt Die Hunderttausend Euro Frage oder?

00:01:11: Das liegt doch auf der Hand.

00:01:12: Ich muss noch eine Null mehr dran aber sonst ist es vielleicht

00:01:14: ähnlich.

00:01:16: Ben, der hinter unserer Kamera sitzt.

00:01:17: Der könnte doch diese Musik einspielen von...

00:01:21: Aber dann muss ich die Möglichkeit haben auch hunderttausend Euro dir zu gewinnen, wenn er jetzt die Musik einspielt?

00:01:27: Klar!

00:01:27: Ich würde dir halt entsprechend schwere Fragen stellen abcd.

00:01:30: und dann musst du ja einfach gucken was bei rauskommt.

00:01:31: Du weißt, ich bin

00:01:32: eine Käpsele.

00:01:32: Ja

00:01:33: allerdings

00:01:34: nicht bei solchen Sachen aber...

00:01:36: Und pass auf unser Arbeitgeber hört zu.

00:01:39: Aber wir sind schon mitten im Thema, weil ich will ja mit der Zahl des Tages reinstarten.

00:01:43: Und jetzt hast du sie bestimmt erraten.

00:01:44: die Zahl des Tages.

00:01:45: war es nicht so schwer oder?

00:01:48: Die Zahl des Tages.

00:01:50: Fünf.

00:01:51: Nein, Hunderttausend.

00:01:54: Genau, hunderteusend und zwar Euro diesmal.

00:01:57: Diesmal keine Prozentzahl und das ist für manchen ein richtiges Lebensziel.

00:02:01: Mit hunderttauseinhalb Euro auf der Bank gilt man endlich als Reich also für viele.

00:02:05: Es gibt sogar eigene Finanzcoaches nennen die sich.

00:02:08: Ich bin da in so einer richtigen Bubble abgetrifftet, die darauf abzielt Leuten zu helfen endlich diese Hunderttausend zu knacken.

00:02:14: Gerade heute Morgen habe ich wieder das Kriegsland eingespielt auf Insta oder so wie einfach es ist auch gerade an der Börse und so hunderttauend zu machen.

00:02:21: also dass ist die Zahl des Tages.

00:02:22: ich hab ein bisschen Angst davor.

00:02:24: Ja ich würde mal sagen wir gucken mal so ein bisschen hinter die Kulissen.

00:02:27: was so unbedingt die Hundertausend kann ja viel bedeuten.

00:02:30: ich glaube man darf das nicht jetzt nur auf den Konto stand, weil ich glaube jemand der auf dem Chirokonto hunderttausend Euro hat und sonst nichts ist vielleicht jetzt auch nicht das Sinnvollste.

00:02:40: Und jemand anderes, der vielleicht auf einem Chirokonto gar nicht so viel hat.

00:02:44: Sonst aber diverse verschiedene Anlagen

00:02:47: usw.,

00:02:48: ist am Ende des Tages vielleicht doch reicher.

00:02:50: Aber das ist eine Abgrenzung.

00:02:52: wo wir heute mal vielleicht ein bisschen genauer reinschauen was es denn so bedeutet?

00:02:56: Auch im Vergleich zu den anderen... Menschen in Deutschland, wenn man sich da so in den Vergleich sitzt im Bundesdurchschnitt oder auch in verschiedenen Bereichen.

00:03:06: Was das so im Genauen bedeutet

00:03:08: kann ja jeder mal mitmachen beim vergleichen heute.

00:03:10: Ja

00:03:10: definitiv

00:03:11: dann fangen wir doch einmal an.

00:03:12: was muss ich unterscheiden?

00:03:13: also hunderttausend hast du gerade gesagt sind nicht hundert tausend?

00:03:16: erklär mal

00:03:17: hundert Tausend kann vieles bedeuten.

00:03:19: zum einen Hunderttaussend Euro Einkommen Das ganze kann schon wieder Proto sein oder netto oder hundertausend euro Vermögen besitzen Das ist ja auch was.

00:03:28: Dann kommt man natürlich zu der Frage, was ist Vermögen?

00:03:31: Zum Beispiel das Guthaben Wertpapiere aber auch Immobilien.

00:03:35: Meistens hat man den Immobilie aber wieder Kredite gegenüberstehen weil man die noch abbezahlt.

00:03:40: also da ist wirklich so die Frage Was ist das reine Nettovermögen und beim Gehalt alles was ich verdiene Kann durch Mieten sein, kann durch Vermietungen und Verpachtung oder kann durch das klassische Einkommen, durch eine Selbstständigkeit.

00:03:53: Da gibt es verschiedensten Möglichkeiten Und wichtig finde ich immer, dass man da wirklich auch nochmal zwischen Brutto und Netto unterscheidet weil Bruto ist deutlich mehr Weil da die Steuer einfach doch noch mal gut reinknallt.

00:04:04: Genau.

00:04:04: Also Einkommen ist der Zufluss des was aufs Konto fließt und Vermögen ist das was da ist der Bestand sozusagen Ja Machen wir nochmal ein bisschen konkreter?

00:04:14: Oder Nehmen wir mal das Beispiel, sollen wir mich einfach mal nehmen?

00:04:19: Thema Vermögen.

00:04:19: Also wir ... Das ist alles fiktiv keine Sorge.

00:04:21: Nehmen weh mich an ich hätte jetzt hunderttausend aber die stecken eben in einer Immobilie noch.

00:04:26: Die habe ich ja nicht frei verfügbar.

00:04:27: Ja also das ist so der Unterschied wenn man beispielsweise dich und mich fiktif vergleicht.

00:04:32: ne Und ich wohne zur Miete hab vielleicht gerade irgendwie nicht so die hohen Ausgaben Und eher mehr Geld auf dem Chirokonto und du hast frischen Kredit aufgenommen für eine Immobilie usw.

00:04:43: Das heißt langfristig wirst ja du den höheren Vermögenswert haben, wenn die Immobilien vielleicht auch einen Wert zuwechst.

00:04:48: aber im ersten Moment kannst du jetzt davon nicht abreißen und da Geld ausgeben sondern... Das ist einfach kein liquides Vermögen und das muss man unterscheiden.

00:04:56: Einfach, dass bei dir in der Immobilie dann das Immobilien für die nächsten Jahre natürlich erst mal gebunden ist und natürlich auch nicht so schnell liquidierbar.

00:05:04: Es kommt jetzt keiner um die Ecke und kauft ihr innerhalb von einem Tag die Immobilia ab, dass du irgendwie mehrere hunderttausend Euro dann zur Verfügung hast sondern das ist ja ein Stück weit dann auch im Prozess um dann das Vermögan auch irgendwie wieder liquide zu machen.

00:05:18: Okay, also wenn ich ehrlich bin so im Alltag.

00:05:20: Ich jetzt mit meiner Wohnung und den hunderttausend... Ich fühle mich auch gar nicht reich.

00:05:23: da müssen wir uns gleich mal noch eingehen drauf was überhaupt jetzt reich bedeutet weil dieses Etikettreich bedeutet eben für jeden etwas anderes.

00:05:29: Wir prüfen also jetzt gleich mal was sind hundert tausende Euro Vermögen Jahresgehalt Und was ja?

00:05:35: Was macht das mit dem Alltag?

00:05:36: Ja uns!

00:05:37: Irgendwann los oder?

00:05:38: Genau fangen wir wie gesagt mit Vermögen an.

00:05:40: die Bundesbank hat haushalte in Deutschland zwei tausend dreiundzwanzig zu ihrem vermögen und ihren Schulden befragt.

00:05:46: Der mittlere Wert, Achtung jetzt zur Zürich des Nettovermögens auch Median genannt lag bei Achtungen.

00:05:51: Hundert, dreitausend, zweihundert pro Haushalt also ganz nah dran an unseren genannten hunderttausend.

00:05:58: aber das heißt nicht dass da im Mittel in Deutschland im Haushalt hundert tausend Euro liegen?

00:06:04: Ne genau das heißt eben nicht!

00:06:06: Also wichtig ist da, dass man unterscheiden muss.

00:06:08: netto vermögen bedeutet zum einen haushalt bedeutet alle die im haushalz sind Das kann jetzt der Unterschied sein, eben wenn man alleine ist und singt.

00:06:19: Dann ist das ein Haushalt oder wenn man Partnerin oder ein Partner hat Kinder hat dann zählt das als Haushalt und da wirklich das gesamte Vermögen abzüglich den Schulden.

00:06:29: also beispielsweise jetzt junge Familie frischen Haus gebaut und die haben eben natürlich noch hohe Schulden.

00:06:35: Dann kann auch so nettovermögen auch negativ sein weil eben noch die Schulden dem gegenüberstehen Aber natürlich der Wert des Hauses, natürlich im positiven Sinne.

00:06:45: Also wirklich wenn man dann am Schluss alles was man gut haben hat und Vermögens werden minus die Schulden das gibt es nettovermögen.

00:06:51: und da sind wir eigentlich schon recht gut an den hunderttausend die wir am Anfang gesagt hatten recht dran.

00:06:56: wenn man jetzt so den den Schnitt sieht

00:06:59: in medial

00:07:00: weil ich finde auch wichtig man muss da schon unterscheiden zwischen median und durchschnitt weil dass mediat eben hundert drei tausend ist so die mitte.

00:07:09: wenn man aber jetzt allerdings Schau, wo der Durchschnitt lag.

00:07:13: Der durchschnittlag bei dreihundert vierundzwanzigtausend achthundert Euro also ja dreieinhalbfünfund zwanzig tausend euro ist die frage wo kommt jetzt dieser unterschied her wenn man sich das so ein bisschen bildlich vorstellt?

00:07:25: also es sind zehn leute im raum.

00:07:27: stelle ich einmal mal vor zehn leuten neun davon haben zwanzichtausend euro und eine person hat eins komme acht zwei millionen euro dann ist der durchschnitt bei zweihunderttausende euro also Neun Leute, zwanzigtausend.

00:07:40: Eine Person hat über eine Million und der Durchschnitt liegt irgendwo bei zweihunderttausenden ist ja überhaupt nicht repräsentativ weil diese eine Person das unfassbar in die Höhe treibt.

00:07:49: und deswegen muss man da schon unterscheiden, weil eben ein paar Reiche in Deutschland diesen Schnitt einfach extrem nach oben treiben weshalb man eher so es schauen sollte medialen wie viele sind über mir?

00:08:00: Wie viele sind unter mir?

00:08:01: Das ist dann den Median und eben nicht der durchschnitt.

00:08:03: Das sollte man wirklich gut unterscheide.

00:08:07: Also eine vorsichtige Antwort wäre, hunderttausend nette Vermögen sind ne beträchtliche Summe im Vergleich zur Mitte aller Haushalte.

00:08:13: Liegt sie aber ungefähr nur in deren Nähe?

00:08:15: Sie macht nicht automatisch reich und sagt nicht wie viel Geld

00:08:18: verfügbar ist.

00:08:19: Genau.

00:08:20: Das ist vielleicht ein gutes Schlusswert ja.

00:08:22: Wenn hundertausend ungefähr in der Nähe des mittleren Haushaltsvermögens liegen was heißt dann richtig reich?

00:08:27: Ja auch da gibt es eine Auswertung.

00:08:29: von der Bundesbank gibt's sich immer ganz aktuelle Zahlen wenn man damals wo Dreiundzwanzig schaut so rund siebenhundert siebenundsiebzigtausend Euro Nettovermögen.

00:08:38: Wenn man das erreicht hat, gehört man zu den obersten zehn Prozent vom Vermögen her als Haushalt.

00:08:43: Das ist doch schon deutlich mehr wie jetzt die hundertdreitausend genau.

00:08:47: Es ist schon krass und da wäre ich mal gespannt können unsere Höhren hier vielleicht mal kommentieren?

00:08:51: Wer von Ihnen dazugehört wird mich sehr interessiert.

00:08:54: Ich bin sicherlich mal spannend auch selber mal nachzurechnen.

00:08:56: Ja total also ich bin da schnell fertig aber vielleicht ist ja der eine oder andere dabei.

00:09:02: Okay, also ist echt ein großer Sprung.

00:09:03: Ja man kann das natürlich auf die Spitze treiben und sagen man schaut wirklich mal die ganz reichen in Deutschland an so die Lidl-Familie wie Dieter Schwarz.

00:09:13: wenn man da die Liste der fünfhundertreichsten dem Manager Magazin mal nachliest dann kommt er auf den Vermögen von dreiundfünfzig Komma sieben Milliarden.

00:09:22: Die Familie Merck auch Fünfzig Milliarden.

00:09:25: Das sind schon ganz andere Summen, die da einfach dann ganz oben an der Spitze

00:09:30: stehen.

00:09:30: Wahnsinn!

00:09:30: Kann man sich total schwer vorstellen?

00:09:32: Vielleicht hilft es, wenn man's nochmal einordnet.

00:09:34: Eine Milliarde sind tausend Millionen.

00:09:38: Also so'n Sixtensechzig Komma Sieben.

00:09:39: das war das Beispiel von Böhringer Ingelheim.

00:09:42: Ja.

00:09:42: Sechsundsechzlich Tausend Siebenhundert Millionen.

00:09:47: Das ist nicht einfach bisschen mehr und mich ein bisschen reicher sondern für mich ist das andere Galaxie.

00:09:52: Das kann man fast schon nicht ausgeben.

00:09:53: Aber hier muss man auch sagen, dass der größte Vermögenswert da teilweise ja auch in den Unternehmen steckt.

00:09:59: Also das ist wieder ... Die haben das nicht auf dem Chirokonto sondern es sind auch die Unternehmenswerte, die da einfach gegenüber liegen und die natürlich jetzt zum Beispiel nicht direkt liquidierbar sind und halt da oftmals halt auch das mit rein spielt und dadurch diese hohen Summen bewertungstechnisch entstehen.

00:10:14: Ja verrückt!

00:10:15: Halten wir fest ab etwa siebenhundertsebundalsiebzigtausend hast du gesagt nettovermögen gehört ein Haushalt nach dieser Erhebung, die du genannt hast zu den obersten zehn Prozent.

00:10:24: Ja also das sind dann die richtig reichen.

00:10:26: so kann man sagen

00:10:27: ja in der Liga spielen wir beide jetzt vielleicht nicht aber nein

00:10:31: vielleicht kannst noch werden weil

00:10:32: genau wir sind ja beiden.

00:10:36: Ja, da muss man ja auch sehen.

00:10:38: Oftmals jung reich werden ist meistens ja... Auch wenn da irgendwie Social Media oder was auch immer das oft signalisiert dass da junge Leute ganz schnell reichwerden.

00:10:47: in der Realität sind die richtig reichen Leuten Die alten Leute weil sie einfach ja auch die die längere Zeit haben und das Vermögen anzusammeln Oder das zu steigern Wenn man es richtig anlegt Meistens die jungen die reich sind durch Erben.

00:11:02: Okay, jetzt noch mal zu dir.

00:11:03: Zu deinem Beispiel, wir haben gesagt du bist derjenige, der hunderttausend Euro verdient also als Einkommen hat im Jahr und klingt für viele ehrlich gesagt auch sofort nach Reich oder?

00:11:14: Ja, definitiv!

00:11:15: Also es ist so.

00:11:16: wenn man da aber wahrscheinlich dann den Brutonettorechner mal im Internet anschmeißt und das eingibt kann jeder mal gerne daheim machen, weil so einfach bei einem Bruttonettorechnerspielen je mehr man verdient desto höher wird die Steuerlast und dadurch bleibt halt schlussendlich dann auch weniger netto übrig.

00:11:31: Aber klar ist es trotzdem, wenn man das auf den Monat runterrechnet.

00:11:34: Was da bleibt?

00:11:34: Ein Haufen Geld ja definitiv...

00:11:36: Sag mal was wäre das so ungefähr?

00:11:38: Das sind rechnerisch pro Monat acht tausend Euro grob Brutto und das ist dann netto kann man noch zu zweitausend circa abziehen vermutlich.

00:11:47: Ja

00:11:47: aber geht ja auch ganz viel in die Rentenversicherung und so muss man's ja dann sehen.

00:11:50: Ja die Frage ist was dann wieder bei rumstehen.

00:11:53: Andere Folge!

00:11:54: Zu dem Thema macht man glaube ich zum Jahresstadt auf jeden Fall oder vielleicht auch noch dieses Jahr im Dezember mal eine extra Folge.

00:11:59: das Thema Altersvorsorge unterstützt.

00:12:02: Da startet es noch mal stärker und da gibt's einfach viele Fördermöglichkeiten, wo man nicht hunderttausend Euro verdienen muss um da auch selbst gut vorzusorgen und über eine lange Laufzeit auch im Aktienmarkt da gut sich fortzubereiten auf die Rente.

00:12:16: Guter Punkt!

00:12:18: Hast du denn zum Thema Einkommen auch noch ein paar Zahlen?

00:12:20: Ab wann bin ich jetzt reich wenn ich ein hohes Einkommen habe?

00:12:23: Ja

00:12:23: also wenn man jetzt schaut mal.

00:12:25: ne alleinerlebende Person ist ab ca.

00:12:27: sechstausend Euro verfügbaren Netto Einkommen im Monat relativ einkommensreich.

00:12:32: Das waren die einkomensreichen vier Prozent der Bevölkerung.

00:12:35: Okay, warum relativ?

00:12:37: Weil im Vergleich zu den anderen Einkommen in Deutschland das so ist.

00:12:40: Es bedeutet dann eben nicht dass jemand damit überall sorgenfrei lebt und sich alles leisten kann Und es ist einfach nicht die Netto-Grenze für jedes beliebige Gehalt.

00:12:51: also Die Auswertungen betrachtet verfügbares Haushaltseinkommen und berücksichtigt wie viele Personen da eben auch zusammenleben.

00:12:58: denn Ein Paar braucht nicht exakt doppelt so viel wie eine allein lebende Person, weil manche Kosten auch einfach geteilt werden.

00:13:05: Ja Miete und so weiter und sofort wird geteilt.

00:13:08: also da hat man einfach noch mal das Synergien wenn man zusammen wohnt.

00:13:12: Also hunderttausend Rotos sind nicht automatisch reich kommt aufs verfügbare Netto Einkommen an.

00:13:17: Genau.

00:13:17: Nicht aufs

00:13:18: Brotoyarisgehalt.

00:13:20: um mich beziehungsweise mein Einkommen vielleicht auch für euch zu Hause sauber einordnen zu können, müssen wir wissen wie viel Netto tatsächlich dann eben im Haushalt ankommt und wie sich der Haushalt zusammensetzt.

00:13:31: Das zeigt eben dass dieses hohe Brutgehalt im Vergleich zu vielen Jobs mit den hunderttausend Euro dann schon eben auch stimmt.

00:13:38: Und ich habe es ja vorhin schon gesagt man muss sich jetzt deswegen nicht unbedingt reich fühlen.

00:13:43: Es kann ja auch sein das man Hose gehalten hat aber das hohe Gehalt auch schnell wieder weg ist.

00:13:46: Also, wir fallen da sofort einfach teurere Städte ein.

00:13:49: Vielleicht wohnst du mit deinem hohen Einkommen ja in Frankfurt oder in Freiburg?

00:13:54: Ja oder am Sternberger See, keine Ahnung.

00:13:56: Natürlich!

00:13:57: Und dann denke ich sind hunderttausend alt auch nicht das gleiche wie in ländlicheren, ich sag jetzt mal günstigeren Regionen allein schon vom Wohnen her.

00:14:05: Vielleicht hast du auch super teure Hobbys, keine ahnung... Bei uns ist es so Mieten sind teuer aber die Lebensqualität hier insgesamt ist natürlich toll.

00:14:12: Das sollte man natürlich alles berücksichtigen.

00:14:14: Genau, geht aber auch schon los bei dem Thema.

00:14:17: Du fährst mit dem Auto?

00:14:18: Ich fahre nicht mit dem Autos.

00:14:19: Mit wem vergleiche ich mich... Der eine hat ein teures Auto, hat das teure Auto vielleicht aber auch geließt und hat da irgendwie monatlich hohe Ausgaben oder einen Kredit extra aufgenommen sieht für den ersten Moment recht reich aus wenn er weil er ein tolles Auto hat.

00:14:32: Aber im zweiten Moment ist es vielleicht gar nicht.

00:14:34: also ich glaube da muss man auch immer gucken mit wem vergleicht man sich?

00:14:36: und man vergleicht sich halt oft auch mit seiner eigenen Bubble.

00:14:39: und wenn das irgendwie allen gutgeht usw.. im ersten Moment, kann im zweiten Moment ganz anders aussehen.

00:14:45: Macht hat man natürlich auch eigene Ansprüche an sich so was das Thema angeht wie wenn man sich jetzt mit anderen Gruppen vergleicht?

00:14:51: Okay und natürlich kommt es dir jetzt auch so vor wenn du dich so mit deiner Bubble vergleichst dass das der Durchschnitt ist weil das halt die sind die du kennst so am meisten berührungspunkt hast.

00:15:00: also würdest du auch vorschlagen dich eher immer mit der Statistik zu vergleichen.

00:15:05: Generell glaube ich einfach gar nicht zu vergleichen.

00:15:08: Ich glaub, bei sowas ist es immer schwierig sich zu vergleichen weil man soll sich ja irgendwie selber wohlfühlen und da ist es egal ob der andere jetzt mehr oder weniger hat.

00:15:18: sicherlich das passiert automatisch dass man sich vergleicht aber man sollte sich.

00:15:21: da glaube ich ist meine Meinung so auch für mich persönlich oder bei mir als privat das ja man schlussendlich selbst glücklich sein sollte mit dem was man hat oder was man verdient oder was dann auch für Ziele im Leben hat und die natürlich dann selbst zu erreichen Und was der andere nebendran hat, ja mir persönlich egal.

00:15:39: Aber das ist sicherlich bei anderen auch anders?

00:15:41: Ja

00:15:41: es ist ja total gutes Mindset.

00:15:43: auch die Frage eben bin ich reich?

00:15:44: sondern auch wie stabil ist die Lage?

00:15:47: kann ich unerwartete Ausgaben tragen?

00:15:49: eben wie gesagt diese Schuldenthematik habe ich auch noch auf der anderen Seite etwas und was ist überhaupt verfügbar?

00:15:55: okay vorhin hab ich ja gesagt Ich bin so ein bisschen in dieser Bubble gestrandet.

00:15:59: ich weiß es nicht von Coaches und Finanzfluencern usw.

00:16:03: die mir alle erklären wollen, wie ich jetzt zu Hunderttausend komme.

00:16:06: Das möchte ich mit dir natürlich auch machen.

00:16:07: Ja, erklär mal!

00:16:10: Ich glaube da ist ganz wichtig wenn man das auf Instagram oder TikTok oder egal wo man sieht... Man sollte dann ein Stück weit kritisch sein weil wer jemand sagt ich mache aus fünf tausend Euro innerhalb von einem Jahr zwanzig Millionen Bitte, wo das verlässlich geht mir einmal kurz schreiben.

00:16:27: Das würde ich gerne auch machen.

00:16:30: Das sind einfach auch teilweise Versprechungen die einfach sehr unrealistisch sind.

00:16:34: und überall wo man wo Sachen einfach zu gut sind um wahrzusehen sollte man schon einfach kritisch hinterfragen.

00:16:42: warum machen die das?

00:16:43: oder warum ist es so wenn ich jetzt in edeka einkaufen gehe und die sagen hier kriegst du die butter umsonst und sage ich auch mega danke, aber die machen das ja auch aus dem Grund weil es ist alles wirtschaftliches Unternehmen.

00:16:53: Und die müssen alle irgendwie auch Geld verdienen.

00:16:56: Das ist so das erste was man sich generell hinterfragen sollte.

00:16:59: Warum machen die das?

00:17:01: Ist das seriös?

00:17:02: Ja, vielleicht

00:17:06: noch ein Punkt der mir eingefallen ist Finanzfluenz also auch Coaches oder so, das ist kein geschützter Begriff.

00:17:12: Die sind im Vergleich zu Banken Ja, nicht reguliert.

00:17:15: Das ist vielleicht schon auch noch mal ein Punkt auf den wir eingehen können?

00:17:17: Wir Banken sind ja reguliert in der Beratung.

00:17:19: wenn die also jetzt auf Insta oder auf TikTok irgendeiner erzählt ich weiß wie es geht heißt das nicht unbedingt dass es stimmt.

00:17:26: Also es ist so jeder in Deutschland darf sich Finanzberater nennen egal was er für eine Ausbildung hat und so weiter.

00:17:34: und wir bei dem Banken oder jetzt.

00:17:36: also es gibt da auch Qualifikation wo man eben Nachweise hat aber das ist kein geschützter Begriff und das ist wichtig dass man das auch Wenn man da aktiv ist, dass man das dann auch eben

00:17:46: hinterfragt

00:17:47: und weiß.

00:17:49: Und wenn du jetzt also in deiner Position in der Vermögensbratung, wenn du jemanden da hast in deinem Gespräch und der möchte eben hunderttausend erreichen was würdest du als erstes tun oder wie würdest Du den beraten?

00:18:00: Das ist dann eben der Unterschied.

00:18:02: mal so schnell hundert tausend Euro zumindest seriös.

00:18:05: Das funktioniert nicht von jetzt auf gleich.

00:18:07: Also das einfach unrealistisch

00:18:08: Schade sonst hätte ich es ja schon lang.

00:18:09: außer man hat jetzt irgendwie eine Sparrate von zehn Tausend euro Dann funktioniert das vielleicht mal relativ schnell, also so ist es leider nicht.

00:18:17: Wenn man's ein bisschen realistischer mag und sagt okay, man hat so zehn Jahre Zeit dann müssten wir bei schon einer guten Wertentwicklung von fünf Prozent zu sechshundertfünfzig Euro im Monat zur Seite legen.

00:18:30: Immer noch eine große Sparsumme wenn ich ehrlich bin?

00:18:32: Aber dann sind wir schon in dem realistischen Bereich.

00:18:35: was nicht funktioniert und oftmals aber auch die Vorstellung ist sparen Monat fünfzig Euro und in fünf Jahren habe Mir ist Eigenkapital für eine Immobilie zusammen.

00:18:44: Das funktioniert nicht, also das Span muss schon dann auch durchgezogen werden ne?

00:18:48: Also wirklich jeden Monat jedes Jahr und so weiter, dass es schon dann eben auch eine Herausforderung.

00:18:54: Also hunderttausend kann das Ziel sein aber man muss da auch an die Risikoklassen von der Anlage denken.

00:19:00: Da gibt's einfach auch Unterschiede sein.

00:19:02: wenn ich jetzt jederzeit das Geld verfügbar haben möchte oder soll jederzeit oder Staff auch ein bisschen länger liegen, dann habe ich natürlich Rendite technisch Da auch andere Sachen.

00:19:11: Ich sitze zum Beispiel fürs Alter, ne?

00:19:14: Wir sind jetzt noch nicht kurz vor der Rente wir haben noch etwas längeren Anlagehorizonen.

00:19:18: dann kann ich das natürlich auch etwas risikoreicher anlegen weil eben die Schwankungen auch akzeptabel sind und wird vermutlich auch eine höhere Rendite erzählen wie wenn ich jetzt das Geld auf ein Jahr fest bei der Bank anlege oder auf dem Tagesgeldkonto zu zwei drei Prozent.

00:19:32: Das ist einfach dann auch einen Unterschied.

00:19:34: ja

00:19:36: Und die individuellen Ziele nicht zu vergessen, weil vielleicht willst du ja auch noch was anderes machen als nur auf die Hunderttausend zu sparen.

00:19:42: Also ich sag jetzt mal Urlaub oder vielleicht sind die hunderttaussend auch fürs Alter also stichwort Rentenversicherung oder Altersvorsorge und dann sind hundert tausend wenn wir mal ehrlich sind auch gar nicht mehr so viel

00:19:54: genau.

00:19:54: man sollte halt einfach das auch in eine richtige Struktur packen und auch immer das Thema Absicherung nicht vergessen.

00:20:00: wenn ich von heute auf morgen nicht gleich mehr arbeiten kann wird es mir den sechshundertfünfzig Euro im Monat auch schwierig und ist natürlich ein finanzielles Risiko, wo man schon auch schauen sollte.

00:20:08: Wenn ich mir dann die Hunderttausend vielleicht aufgebaut habe, dass die halt nicht für... also für Notfälle usw.

00:20:14: dann unnötigerweise flöten gehen?

00:20:18: Sondern das Thema Vermögensschutz ist dann auch wichtig und der Vermögen-Schutz vor der Inflation ist ganz, ganz wichtig, dass man da schaut, dass sich die Inflationsvermögen nicht auffrisst.

00:20:29: Ich würde immer bei dem Moment bleiben, die hunderttausend sozusagen wieder aufzubrauchen.

00:20:33: Also wenn wir jetzt mal ans Ende gucken du hast es jetzt aufgebaut wie werde ich sie dann wieder los?

00:20:38: Wenn ich jetzt ans Alter denke das ist ja so der typische Fall Ja also ich brauche die vielleicht um meine Rente aufzupeppen.

00:20:43: also kriege nix sessliche Rente.

00:20:44: und jetzt will ich aber die hundertausend Stück für Stück Scheibchenweise verbrauchen.

00:20:48: Wie mache ich das?

00:20:49: Also Depot ist jederzeit verfügbar da komme ich jederzeit dran gibt die Möglichkeit einen Auszahlplan zu machen Und eben dass monatlich

00:20:58: Also ein Dauerauftrag andersrum?

00:20:59: Exakt,

00:21:00: genau.

00:21:00: Wie einen Sparplan eben den Auszahlplan und jeden Monat mehr.

00:21:03: was auszahlen lassen ist oftmals besser wie alles auf einmal weil dann natürlich so wie ich mit den Schwankungen monatlich investiert hab um das Risiko raus zu nehmen und den Cost average Effekt zu nutzen habe ich halt einfach jetzt bei der Austaltphase genau das gleiche.

00:21:17: man muss schauen bei Rentenversicherung und so die man vielleicht privat zusätzlich macht gibt es die Möglichkeit auf eine lebenslange Rente.

00:21:24: Die ist dann meistens etwas niedriger, aber definitiv lebenslang.

00:21:27: Was ich beim Depot nicht hab, wenn das depo leer ist, dann ist es leer bei einer lebenslangen Rente.

00:21:31: Dann habe ich das definitiv ein Leben lang egal wie lange ich lebe.

00:21:35: also da gibt's auch dieses

00:21:36: Risikolanglebigkeit.

00:21:38: sozusagen mit versichert kannst du es ein bisschen mit Zahlen noch machen?

00:21:42: Ja man kann sich so einen Auszahlplan eben anlegen und dann verringert sich nach und nach der Depurwert und der verbleibende Rest erwirtschaftet dennoch Erträge.

00:21:51: Also wenn ich jetzt mit Dann kann der Teil, der vielleicht erst in zehn oder zwanzig Jahren dann betroffen ist natürlich auch weiterarbeiten.

00:21:59: Also mir nehmen mal an, fünfhundert Euro möchte man im Monat rausnehmen... ...dann reicht die Rente eben bei einer angenommenen Rendite von vier Prozent jetzt bei hunderttausend eben ungefähr achtundzwanzig Jahre.

00:22:10: Wenn man mit fünfundsechzig anfängt, dann eben bis dreiundneunzig ne?

00:22:14: Also das ist... Immerhin!

00:22:15: Da ist aber alles weg ja, aber das ist immerhin schonmal das gute... eben anders verhält sich dann bei einer klassischen Rentenversicherung, da hat man in der Regel den Fixendbetrag, den man ausbezahlt bekommt.

00:22:29: Da ist die Lebenserwartung dann auch relevant.

00:22:32: Das heißt konkret ab fünfundsechzig und hunderttausend Euro Kapital in so einer Renten- versicherung.

00:22:37: Und das Leben lang wären wir dann nur bei so dreihundertfünfzig bis vierhundertfünftig Euro für einen Mann und bei einer Frau etwas weniger weil Frauen statistisch gesehen eine längere Lebenserwaltung hatten.

00:22:49: Das heisst man kriegt!

00:22:51: als Frau etwas weniger.

00:22:53: Das ist so, das muss man bedenken.

00:22:54: Allerdings bekommt man es auch länger vorausgesetzt mal lebt, auch solange statistisch gesehen.

00:22:59: Klar hat man immer so dass manche früher sterben, manche später ne?

00:23:02: Das Risiko muss man dann eben halt mit einbeziehen.

00:23:06: und da auch bei den Versicherungen drauf schauen, hat man eine Rentengarantiezeit?

00:23:10: wie lange wird die Rente garantiert bezahlt?

00:23:13: weil's bringt nichts wenn man die Rentenversicherung viel Geld drin hat und nur eine kurze garantierte Rente.

00:23:19: Und die Erben und so weiter bekommen das Geld

00:23:21: nicht, sondern es geht

00:23:22: an die Versicherung.

00:23:23: Das sollte man da eben berücksichtigen.

00:23:25: Also

00:23:25: unbedingt individuell beraten lassen?

00:23:28: Ich habe jetzt auch gerade gedacht bei diesen sowohl beim Auszahlplan als auch bei der Rentenversicherung.

00:23:33: Jetzt wenn ich dran denke dass vielleicht im Alter die Kosten dann doch noch mal steigen also erst gehen sie vielleicht runter.

00:23:37: aber ich meine jetzt pflege und so Da sind jetzt drei hundertzwanzig Euro aus Hunderttausend Ehrlich gesagt auch nicht viel, da kann ich keine einzigen Pflegedienst bezahlen.

00:23:46: Also nur so am Rande ist mir zugekommen?

00:23:48: Ja,

00:23:48: das ist ein guter Punkt.

00:23:48: Also

00:23:49: so wahnsinnig viel...

00:23:50: Da lohnt sich definitiv mal so viel über das Thema Alter mal eine separate Folge zu machen.

00:23:55: Weil reich fühl' ich mich damit.

00:23:56: mehr als hunderttausend!

00:23:59: Genau das wollen wir vielleicht zum Schluss auch nochmal kurz und verständlich machen.

00:24:02: was bedeuten Hunderttaussend Euro?

00:24:04: Das war ja die Eingangsfrage.

00:24:07: Man sollte es immer ins Verhältnis stehen, Einkommen, Brutonetto vermögen.

00:24:11: Was stehen für Schulden dagegen?

00:24:13: Nur weil jemand einen Auto in Wert von hunderttausend Euro fährt heißt das nicht, dass er hundert tausend euro hat.

00:24:18: Das kann geließt sein, das kann ein Kredit drauf sein.

00:24:22: Das Gleiche bei einem Haus und so weiter.

00:24:24: also da sollte man wirklich das immer ins verhältnis setzen und sich auch nicht glaube ich zu viel vergleichen.

00:24:29: Und wenn man sich vergleicht sollte man sich da irgendwie mit, sag ich mal, wenn man den Freiburg wohnt sollte man sich mit den Freibergen vergleich'n Weil in einer anderen Stadt kannst du schon wieder ganz anders aussehen.

00:24:38: So ist es und das Gleiche gilt ja auch fürs Einkommen, also nicht nur fürs Vermögen sondern auch fürs Einkommen.

00:24:43: da hattest du den Tipp gesagt Protonetto gut auseinanderhalten beziehungsweise ab wann ist man reich?

00:24:50: Und immer gucken auf den Haushalt bezogen.

00:24:52: Das waren die statistischen Daten.

00:24:53: das ist jetzt nicht eine Person also sich nicht immer mit nur mit der Statistik vergleichen wenn mein Einzelhaushalt ist und das andere sind vielleicht Durchschnittszahlen.

00:25:01: Genau ich habe wieder jede Menge gelernt Ja.

00:25:04: Du nicht, aber ...

00:25:05: Ich glaube es ist so ein cooles Thema um zu Hause mal das zu überlegen, man sich selbst zu vergleichen mit seiner Bubble vielleicht auch wie die alle so sind, vielleicht auch die Eltern oder Kinder und so weiter dass man einfach mal so einen Gefühl dafür kriegt und ich glaub die Zahl hunderttausend beantwortet leider nicht ob man jetzt reich ist oder nicht weil das wäre viel zu einfach.

00:25:26: für mich ist auch nicht die Frage ist man reich sondern eher finanziell unabhängig.

00:25:31: Also kann ich meine Entscheidungen aus finanzieller Sicht freitreffen?

00:25:34: Das ist für mich eher, bin ich reich in den Entscheidungen.

00:25:38: Genau!

00:25:39: Hat wieder viel Spaß gemacht.

00:25:40: Danke auch!

00:25:41: Bis zum nächsten

00:25:42: Mal und Tschüss!