Die Schufa: Wie dein Score dein Leben beeinflusst - Money Beats #2

00:00:00: Manche Leute haben ein eher gespaltenes Verhältnis zu ihr.

00:00:12: Wir als Bank können im Grunde nicht ohne sie und wir alle hatten schon unsere Berührungspunkte mit ihr, die Rede ist von der Schufa!

00:00:20: Ich als Bankerin habe mal gelernt das ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditssicherung und eigentlich klingt es doch ganz gut.

00:00:27: Oder das ist nämlich die Frage, der wir heute nachgehen wollen.

00:00:30: Was ist die Schufe?

00:00:31: Was kann die Schufa und wie beeinflusst sie so viele Lebensbereiche als Bonus?

00:00:36: Was hat sich eigentlich in den Jahr- und zwanzig Gravierendes geändert?

00:00:39: Ich bin gespannt auf diese Folge und wie ihr am Ende dieser Folge auf das Thema Schufer blickt.

00:00:44: Ich sage herzlich willkommen zu Manni Beats!

00:00:48: Nicht fast jeder Deutsche ist bei der Schuva gemeldet und es hat da eben seinen Eintrag und ist damit seiner Bonität hinterlegt.

00:00:54: Das ist so.

00:00:55: der Hintergrund

00:00:57: Eine Zahlungshistorie da ist, dann ist es erst mal eine Blackbox und in der Statistik ist Fragezeichen immer gleich

00:01:04: Risiko.

00:01:04: Also da ist so ein großes Unternehmen das sammelt Daten über mich ohne dass ich das jetzt verhindern kann auch?

00:01:11: Wenn ich mein Handy über PayPal den Ratenzahlung bezahle Dann sagt Paypal oder Klarna ist es meistens auch zahlstoffen Raten.

00:01:18: Denkt man okay alles klar gar kein Problem.

00:01:20: klingt

00:01:21: ja nett

00:01:21: und easy klingt mega gut aber Es ist so dass das ganze ein Kredit ist.

00:01:26: Hallo Olli

00:01:27: Hi!

00:01:28: Wir

00:01:28: schon wieder.

00:01:29: Schön, dass du da

00:01:30: bist.

00:01:31: Freut mich ja.

00:01:32: Mal wieder und zwar zu unserer ersten Folge mit einem Thema aus der Community.

00:01:37: Okay spannend.

00:01:38: Ja

00:01:38: wir haben... Wir sagen es jedes mal, wir brauchen eure Themen und diesmal kamen mehrfach genannt das Thema Schufer.

00:01:46: Klingt fast ein bisschen langweilig?

00:01:48: Denkt man sich im ersten Moment, wen interessiert jetzt das.

00:01:51: Aber hat im Alltag für die meisten Leute dann doch eher eine Bedeutung und meistens auch vielleicht eher eine kritische oder wenn man da mit dem Thema in Berührung kommt eher eine problematische Situation?

00:02:02: Ja richtig kann in die eine wie in die andere Richtung gehen und deswegen starten wir auch gleich mitten rein.

00:02:08: aber bevor wir starten noch kurz unser Disclaimer dieser Podcast ersetzt keine qualifizierte Anlageberatung.

00:02:13: Wir wollen euch lediglich Impulse und Wissen mitgeben, wir haben keine Kooperationen sind entsprechend nicht angewinnen beteiligt und übernehmen keine Haftungen für eventuelle

00:02:21: Verluste.".

00:02:22: Jetzt legen wir los!

00:02:23: Sehr schön, ich freu mich.

00:02:26: Die Schufa.

00:02:26: Gerade auch weil sich im Jahr ist es so viel geändert hat.

00:02:29: aber du hast schon gesagt kein langweiliges Thema sondern eines das uns alle betrifft richtig?

00:02:34: Magst du noch mal sagen was sind denn die Aufgaben von der Schufe?

00:02:36: Was ist die Schufer?

00:02:37: wo kommt ihr her damit wir alle vom gleichen aus gehen.

00:02:40: Ja, also die Schufer du hast schon den Begriff genannt.

00:02:43: Das ist einfach eine private Institution.

00:02:45: wichtig das es nichts staatliches.

00:02:48: Kurz wo kommt das Ganze her?

00:02:49: Ich würde einmal so kurz den historischen Hintergrund der Schufe erzählen.

00:02:53: Die Schufa wurde in nineteenhunderts zwanzig also jetzt nächstes Jahr hundertjähriges Jubiläum gegründet.

00:03:00: und damals der Hintergrund warum man das gemacht hat ist.

00:03:03: Man in Elektrobetrieb wollte damals Kunden Elektrogeräte zur Verfügung stellt, eben nicht zum Kauf sondern dass man auch in Raten bezahlen kann.

00:03:12: Weil den ist aufgefallen wenn jemand seine Stromrechnung regelmäßig bezahlt und verlässlich bezahlt dann bezahlt er auch sein Kredit regelmäßig und ist da verlässig.

00:03:22: also wer beim Strom verlässlig ist es auch beim kreditverlässlich.

00:03:25: und so gab's da eine Elektrizitätsbetrieb in Berlin, die gesagt haben kommen wir legen da los.

00:03:32: und aus diesem kleinen dieser kleinen Bubble da im berlin ist mittlerweile ein Netzwerk eine Kartei entstanden mit über mehreren Millionen Kunden eigentlich fast jeder deutsches bei der Schufa gemeldet.

00:03:46: Und es hat eben seinen Eintrag und ist damit seiner Bonität hinterlegt.

00:03:50: das ist so der Hintergrund.

00:03:52: Aus einem kleinen Betrieb da in Berlin ist riesige Institutionen wie die Schufe entstanden.

00:03:59: eben ich gesagt habe nichts staatliches, rein privat.

00:04:01: Das Ganze ist funktioniert.

00:04:03: so.

00:04:03: die Schufa bekommt von ganz vielen Institutionen Daten gemeldet das heißt zum Beispiel über Kredite wird sie informiert über Konten über Verträge wie Mobilverträge und so weiter.

00:04:16: das wird alles dahinterlegt und andere Unternehmen zb oder auch Vermieter also euer Vermietter kann da Anfragen bzw.

00:04:24: fragt nicht selbst an, sondern ihr müsst halt die Schufeauskunft denen geben ob ihr wirklich verlässliche Mieter seid.

00:04:30: und das wird dann quasi eben die einen geben die Daten in die Schufa rein und dann kann man sich wieder die Daten rausziehen.

00:04:35: also zum ein macht die schufe eine Bonitätsprüfung schaut wie wahrscheinlich ist es dass ihr zahlungsfähig seid oder seite eher da unzuverlässig.

00:04:44: Dann haben wir einmal den punkt eben dass die daten übermittelt werden an leute die sich dafür interessieren ob sie ihr wirklich zahlen könnt.

00:04:51: und wir haben aber auch das Thema des Risikomanagements.

00:04:54: Also beispielsweise Betrug- und Geldwäscheprävention wird dadurch betrieben, weil wenn ich in der Schufe einen negativen Eintrag habe dann kann ich kein Kredit mehr aufnehmen, wenn ich vielleicht ein Betrüger bin oder ähnliches.

00:05:06: Und schlussendlich ist es auch Verbraucherschutz, weil ich kann jederzeit einsehen was steht in dieser Schufer drin?

00:05:11: Und kann mich so dementsprechend natürlich auch positiv für einen Kredit bewerben wenn ich eben eine gute Schuve habe.

00:05:19: Also zusammengefasst, du hast es gesagt private Auskunft teil.

00:05:22: Die Daten über mich sammelt so kann man sagen und Geld damit verdient dass sie sich speichert und wieder weiter gibt diese Daten Und kannst in dem Begriff Bonität nochmal kurz erklären.

00:05:32: ich weiß nicht ob jeder was damit anfangen kann.

00:05:35: Ja also das hat zum einen was mit der Kreditwürdigkeit zu tun.

00:05:39: Also man unterscheidet es bei der Bank zwischen der kreditfähigkeit und kreditwürdigkeit.

00:05:43: kreditfähig ist jeder der volljährig ist um geschäftsfähig ist kann theoretischen Kredit nehmen.

00:05:48: und kreditwürdig ist man aber dann nur, wenn man gewisse Kriterien erfüllt.

00:05:53: Also beispielsweise einen Einkommen hat regelmäßig bezahlt usw.

00:05:57: Und eine gute Bonität eben.

00:05:59: Diese gute Bonitet muss ja irgendwie prüfen.

00:06:01: wie stelle ich das fest?

00:06:03: Das macht die Schufer mit einem mathematischen statistischen Verfahren.

00:06:08: Nimmt, wenn ich jetzt dich nehmen mache und sage, wir stellen Maren gegen ganz viele andere die vielleicht vom Profil ja ähnlich sind wie du.

00:06:15: Und gehen dann in die Wahrscheinlichkeit Berechnung und sagen Wie wahrscheinlich ist es dass Du Die Zahlung tätigen kannst also bonitätsmäßig besser bist als Deine Referenzgruppe oder eben schlechter bist als deine Referenz Gruppe?

00:06:28: Und dadurch entsteht der Schufa Score geht bei A los und dann eben BCDEFG usw.

00:06:37: Und sofort als Anhaltspunkt, wir bei der Bank haben das Sprichwort G wie geht noch?

00:06:42: Also bis G ist es okay.

00:06:45: Alles danach ist so ein klassischer alter Bengerspruch den wir jungen dann beigebracht bekommen haben einfach übernommen haben ganz einfach zu merken und das ist so das wo wir zum Beispiel dann mit arbeiten genau

00:06:58: Also da wird einfach geguckt, wie gut komme ich meinen Zahlungsverpflichtung hinterher statistisch.

00:07:02: Die Bank kann gucken, bin ich gut genug für einen Kredit oder einen Kreditrahmen?

00:07:07: Oder eine Kreditkarte und ein Konto

00:07:09: usw.?

00:07:10: Und warum zucken dann so viele Leute zusammen wenn sie das Wort Schufer hören?

00:07:13: Weil für viel ist ja doch irgendwie eher ne negative Assoziation.

00:07:17: Ja, das Problem ist eben, wenn da mal ein Eintrag drin ist... Dann kriegt man den nicht mehr so schnell raus.

00:07:23: Das heißt, wenn man da mal wirklich beispielsweise eine Zahlung nicht nachgekommen ist, mehrere Mahnungen nicht berücksichtigt hat und dann irgendwann das zu einem Mahnenverfahren kam und dieser Eintrag in der Schufe ist, dann ist er auch erstmal darin und dauert dann auch wieder eine Zeit bis es draußen ist.

00:07:39: Und das ist das was mein Leben eigentlich beeinflusst?

00:07:41: Genau!

00:07:41: Das Beeinfluss des Lebens.

00:07:42: dann ich brauche einen neuen Handyvertrag und dann kriege ich keinen Handyvertrag.

00:07:46: Oder

00:07:46: die Traumwohnung, die ich da gefunden habe?

00:07:47: Genau!

00:07:48: Ich möchte den Mieter einziehen.

00:07:50: wir haben eine wunderschöne Wohnung gefunden.

00:07:52: der Vermieter sagt, ich brauche bitte eine Schufeauskunft von euch.

00:07:55: das ist mittlerweile eigentlich Standard Und dann funktioniert es einfach nicht und kriegt es nicht und muss in meiner alten Wohnung drin bleiben weil eben das da schlecht hinterlegt ist.

00:08:04: also deswegen muss man da schon sehr aufpassen.

00:08:07: und dadurch dass die Schufer aber dieses System was da alles berücksichtigt wird ist sehr undurchsichtig sehr intransparent aktuell nicht, jetzt durch das neue System kommen wir gleich drauf.

00:08:17: Wird es besser?

00:08:18: Aber bisher konnte man da nicht wirklich Einfluss darauf nehmen und hat's auch nicht verstehen

00:08:22: können.

00:08:23: Das ist einer der Kritikpunkte dass man sagt okay das sammelt in Unternehmen Daten über mich aber ich habe eigentlich gar keine Ahnung was da genau dahinter steckt.

00:08:31: Genau also man weiß nicht warum ist jetzt meine Schuhe war schlecht oder warum nicht?

00:08:35: welche Faktoren haben wie einen Einfluß?

00:08:37: Es ist ein hochkomplexes mathematisches Verfahren einfach völlig intransparent.

00:08:41: Und dadurch entsteht dieses schlechte Gefühl und auch dieses Zucken, weil man eben nicht weiß, oh vielleicht nimmt die Schufe an mich als schlecht war, obwohl ich das gar nicht gefühlt habe.

00:08:52: Gerade bei jungen Leuten ist das das Thema oft.

00:08:54: Dadurch dass junge Leute wenig Erfahrung im Kreditbereich zum Beispiel haben und da einfach noch nicht so im Leben stehen, haben die oftmals einen schlechteren Schufaskor als ältere Leute.

00:09:04: ja?

00:09:04: Weil die vielleicht schon ein zwei Kredite erfolgreich zurück bezahlt haben dann wirkt sich das positiv auf.

00:09:09: Ich meine, mit zwanzig, zweinzwanzig und fünfundzwanziger habe ich jetzt noch nicht die Krediterfahrung vielleicht auch.

00:09:14: Deswegen ist der Score da eher schlechter?

00:09:15: Wenn

00:09:15: keine Zahlungshistorie da ist, dann ist das erstmal eine Blackbox und in der Statistik ist Fragezeichen immer gleich Risiko.

00:09:20: Exakt!

00:09:21: Und das macht es einfach schwierig weil die jungen Leute haben sich falsch gemacht

00:09:26: Per se ein bisschen benachteilig.

00:09:28: Genau, und das wird oft dann da als Kreditpunkt schon gesehen.

00:09:31: Aber so schnell kriegt man jetzt auch keinen negativen Schufereintrag?

00:09:34: Oder ist es ohne dass wir den Leuten Angst machen?

00:09:36: also wenn ich mal eine Rechnung verbummel was jetzt mal vorkommen kann Dann habe ich nicht gleich einen Einfluss auf die Schufe oder?

00:09:43: Da muss man auch wirklich die Kirche im Dorf lassen.

00:09:45: Wenn man jetzt eine Mahnung kriegt Und dann bezahlt man, dann wirkt sich das überhaupt nicht aus.

00:09:50: Auch wenn man noch die zweite Mahnung kriegt ist es überhaupt kein Thema mehr.

00:09:52: Man kann gut zu wissen weil es kann jedem mal vorkommen dass man doch irgendwie bei so viel Rechnung die immer reinkommt hier die Zahnspange nicht an Zahnarzt überwiesen hat oder so ... Das kann

00:09:59: ja schon mal!

00:10:00: Also dass es wirklich überhaupt kein thema, wenn man mal eine mahnung kriegte... Ist mir auch schon passiert, dann kriegt man mal ne Mahnung.

00:10:06: Erinnerungen!

00:10:07: Es wird erinnerungen genannt genau.

00:10:08: also schlussendlich ist es das Ist es eine Mahnung der Erinnerung und dann ist das auch kein Thema.

00:10:13: Man sollte nur, dass wirklich nicht zu lange darauf sitzen lassen und wenn man wirklich mal eine Mahnung kriegt und nicht bezahlen kann, dass man's nicht einfach zur Seite legt sondern vielleicht direkt da Kontakt aufnimmt und sagt hör zu ich hab ganz gerade nichts zahlen lass uns ne Lösung finden aber einfach links liegen lassen ignorieren

00:10:32: Das ist schlecht.

00:10:33: Ist in vielen Dingen schlecht!

00:10:34: Ich kann schon ein bisschen verstehen, warum die Kritik da laut wird, weil es auch für mich tatsächlich so ein bisschen Beigeschmack hat.

00:10:40: Da ist so ein großes Unternehmen das Sammeldaten über mich ohne dass ich das jetzt verhindern kann und verdient Geld damit.

00:10:46: Also ich kann den Beigeschlag schon so ein bißchen verstehen.

00:10:49: wie siehst du das als Banker?

00:10:51: Ich sehe das zwiegespalten.

00:10:52: also wenn ich jetzt an mich denke, denk' ich das auch... ...ich bin auch nicht so alt und dann ist das bei mir auch der Fall, dass das jetzt nicht die beste Pornität ist, obwohl irgendwie was habe, aber man muss da immer gesondert vorgehen.

00:11:04: Das heißt die Schufe ist nur ein Bestandteil von vielen, die jetzt zum Beispiel eine Bank prüft.

00:11:10: Das ist nicht so das alles auf die Schufa ausgerichtet ist und man muss auch nicht den Top-Top-Top-Topscore haben um eine Kreditkarte zu kriegen oder um den Mobilfunkverdrag

00:11:19: zu bringen.

00:11:19: So ist es dann auch

00:11:20: wieder nicht?

00:11:21: Ja!

00:11:21: Also da muss man wirklich behutsam vorgehen.

00:11:24: wenn aber halt in der Schufer drin steht in Solvenzverfahren gemeldet dann ist es natürlich mit einer Kreditkarte schwierig.

00:11:30: Das ist eher so, als Bank ein extrem wertvolles Instrument beziehungsweise auch für Vermieter natürlich mega weil man da einfach sich gute Miete absichern kann und generell bei Verträgen ist das einfach extrem gut dass man da das Ganze hat.

00:11:49: ich sehe das eher so dass man die Schufe für sich nutzen sollte und da ist es wichtig dass man einen Einblick hat und weiß was da drin steht.

00:11:56: Ich wusste auch lange nicht, was da drin steht.

00:11:59: Deswegen den Tipp da informiert euch und schaut mal, was bei euch in der Schufe drinnen steht.

00:12:04: Was sind denn aus deiner Sicht die wichtigsten Kritikpunkte?

00:12:07: Der größte Kritikpunkt, den man oft hört ist dass die Schufa ein privates Unternehmen ist also keine staatliche Institution Und natürlich ein Interesse hat, Geld zu verdienen und mit den Daten der Verbraucherinnen und Verbrauchern natürlich Geld verdient.

00:12:20: Sonst würden sie es nicht machen.

00:12:21: also ist keine gemeinnützige Organisation die einfach freiwillig da sagt wir helfen alle ja sondern die verdient damit schon Geld.

00:12:29: und das ist oftmals der größte Kritik Punkt.

00:12:31: dann einfach weil das schon einfach schwierig ist und natürlich auch nicht so durchsichtig für alle.

00:12:39: Also die Macht, die es hat?

00:12:40: Die Intransparenz.

00:12:41: Ja also eben die Intransparent ist schon.

00:12:44: wie bewertet sich so ein Schuferschor genau?

00:12:46: das heißt warum habe ich jetzt einen Schuferschor von A?

00:12:48: Warum C?

00:12:49: Warum D?

00:12:50: was hat da ein Einfluss drauf?

00:12:51: Das kann man noch nicht einfach fragen.

00:12:53: ja warum macht warum ist das jetzt so?

00:12:54: weil der eben hoch komplexes mathematisches System dahinten dran steckt und dann natürlich auch oft diskutiert wird die Kriterien die dahintend dranstecken darf man die verwenden, zum Beispiel der Wohnort wird da verwendet.

00:13:07: Wenn man irgendwo wohnt wo viele Kreditausfälle sind dann wird man automatisch in dieses Cluster mit reingesteckt was natürlich.

00:13:14: das ist so eine Verallgemeinerung keine individuelle Betrachtung und das ist oftmals etwas was natürlich zu Kritik führt.

00:13:23: Und was man auch hat es kommt auch oft bei einem riesigen System mit mehreren Millionen Nutzern usw.

00:13:31: Der Schufer kommt natürlich auch zu Fehlern.

00:13:33: Das heißt, wir sind hier einfach im ... das Einzelfälle geben kann.

00:13:37: Man hat was bezahlt und die Schufe löscht es nicht raus.

00:13:40: Ähm man hat etwas bezahlt, und es wird trotzdem gemeldet... Ja,

00:13:42: ärgerlich!

00:13:42: Und

00:13:42: dann

00:13:43: krieg ich mal einen Handyvertrag nicht oder wie gesagt die Anwohnungen?

00:13:45: Obwohl ich gar nichts gemacht habe, obwohl ich's bezahlt hab.

00:13:48: Könnte vollkommen.

00:13:48: Und auch oft wenn man in aller Welt's Namen hat also zum Beispiel Max Müller.

00:13:52: Es gibt in Deutschland bestimmten Haufen Max Mülla.

00:13:55: Das kann natürlich sein dass ist hier mal klar Adresse und so weiter.

00:13:58: aber das hier mal aus Versehen falsche Einträge passieren Das ist schon ein Riesenthema.

00:14:03: und diese falschen Einträge dann wieder rauszukriegen, das ist wichtig.

00:14:06: Dafür muss ich aber natürlich wissen was steht in meiner Schufer drin um das Ganze dann auch zu beheben?

00:14:11: Das wäre meine Frage gewesen.

00:14:12: also ich soll auch mal reingucken in die Schufe.

00:14:14: Ja

00:14:14: also extrem wichtig man sollte da wissen was da drin steht.

00:14:17: es vielleicht doch interessant das Mal zuschauen könnt ihr ganz einfach machen indem er auf schufer.de geht.

00:14:23: und da ist dann alles erklärt.

00:14:24: weil wir haben rechtlich nach der DSGVO einmal im Jahr den Anspruch darin einen Einblick zu kriegen und kostenlos da eine Auskunft zu ziehen, wo man eben sieht wer was ist alles der Schufer gemeldet.

00:14:37: Welche Kredite welche konnten und auch wer fragt denn alles die Schufe an?

00:14:42: Also wer greift denn auf die Schufa zu?

00:14:45: vielleicht tauchen da auch Sachen auf, wo man denkt, das habe ich schon lange gekündigt oder das war ich gar nicht.

00:14:49: Dass man da einfach dran bleibt.

00:14:51: Also Fehler entdecken wäre dann das eine?

00:14:53: Dann könnte ich es wieder gut machen.

00:14:56: Wie mache ich das also?

00:14:57: wie kriege ich dann ein Fehler bereinigt?

00:15:00: Im ersten Moment haben wir jetzt vorher schon gesagt.

00:15:02: echt denkt man schwierig und mit Aufwand verbunden kann echt einfach sein indem man einfach schriftlich der Schufa schreibt Dieser Eintrag war falsch oder ist falsch und einen Nachweis mit schickt, dass er eben behoben ist.

00:15:15: Oder das nachweist,

00:15:17: dass das falsch

00:15:18: ist.

00:15:19: Dann geht es.

00:15:20: Wenn man natürlich da kann's auch schon zu einem Rechtsstreit führen aber wenn das wirklich klar ist habe ich nicht, war ich nicht und kann das nachweisen dann löschen die das relativ schnell wieder raus.

00:15:29: Die

00:15:29: Schufall verpflichtet dem nachzugehen?

00:15:30: Kostet das denn wieder was?

00:15:31: Nee, kostet nichts.

00:15:33: Das ist Verbraucherschutz und das Ganze soll dann auch relativ schnell und zügig gehen im Optimalfall.

00:15:40: Okay,

00:15:41: da waren jetzt schon eine Menge Tipps dabei.

00:15:44: Jetzt hat sich aber in dem Jahr im März einiges nochmal geändert und ich habe gelesen – ich weiß nicht ob es stimmt – die größte Reform der Geschichte des Schufers.

00:15:53: Stimmt das?

00:15:54: Ja, das kann man schon so sagen!

00:15:56: In den fast hundert Jahren ist das.

00:15:57: jetzt mal einmal aufräumen was die Schufer da macht.

00:16:00: Das heißt von diesem hochkomplexen System geht man auf zwölf klare Punkte runter, die betrachtet werden Also zum Beispiel Anzahl Chirokonten, Anzahl Kreditkarten, An Zahl von Verträgen und so weiter.

00:16:13: Das heißt da wird jetzt einmal aufgeräumt und es gibt ein neues Punkteverfahren.

00:16:18: das heißt es gibt einen Scoring also einem Punkt der Verfahren von hundert bis neunhundertneuneinzig Punkten und dann kann man eben sich da punkte technisch dann hocharbeiten, genauso das grobe Konzept wie die Schufa da jetzt vorgehen möchte.

00:16:32: Also wenn ich die Kriterien kenne, kann natürlich mein Score auch beeinflussen also in einem gewissen Rahmen?

00:16:38: Natürlich kannst du nicht den Namen ändern oder... Den Wohnort deswegen.

00:16:42: Aber heißt es dann auch, wenn jetzt zum Beispiel Wohnortwechsel in Häufigkeit sind?

00:16:46: Schlecht soll ich dann lieber in meiner Bude wohnen bleiben?

00:16:49: Das wäre dann die andere Frage.

00:16:50: Ja also da muss man da muss wir nicht unterscheiden.

00:16:52: Macht das Sinn?

00:16:53: Ja macht das Sinn?

00:16:54: macht ist jetzt gar kein Kredit aufzunehmen Wenn ich ein Haus kaufen möchte.

00:16:57: klar Es gibt Sachen die müssen sein.

00:17:00: dass ist wichtig dass es da einfach eine gesundes Maß bleibt.

00:17:03: Ich finde man kann da auf Sachen eher einen größeren Einfluss und auf andere Sachen Nicht.

00:17:07: Zum Beispiel Chirokonto eröffne ich bei drei Banken vor Ort und noch bei vier Online-Banken Konto.

00:17:13: Für was brauche ich das alles?

00:17:15: Brauche ich eine Kreditkarte, das reicht meistens.

00:17:18: Ich brauch keine sechs, sieben Kredit-Karten von verschiedenen Anbietern.

00:17:22: da hat man eher einen Einfluss.

00:17:24: wenn ich meine Traumwohnung gefunden habe also ich lasse mich jetzt davon der Schuhe nicht hindern dann die Wohnung zu wechseln das ganze hat er natürlich dann auch nicht für Ewigkeiten den Einfluss.

00:17:33: Das ist so, da hat man einen neuen Wohnort.

00:17:35: Da wohnt man ja aber auch wieder eine Weile.

00:17:37: Das wird mit der Zeit besser und dieses Kriterium ist natürlich auch nicht das einzige Kriterum, dass es eben hier die Mischung macht.

00:17:45: Und ein Kredit per See ist jetzt auch nicht schlecht?

00:17:48: Also nicht, dass Leute denken, ich darf keinen Kredit aufnehmen, dann würde ich sofort meinen Score verschlechtern sondern eher im Gegenteil oder?

00:17:54: Kredit

00:17:55: ist nicht gleich Kredit, das ist mal das Wichtigste.

00:17:58: Es gibt verschiedene Kreditarten.

00:17:59: Es gibt den Kredit, wenn ich einen Haus kaufen möchte.

00:18:02: Dann lasse ich ihn auch grundfandrechtlich sichern.

00:18:05: Also da geht eine Grundschuld auf das Grundstück drauf.

00:18:07: Das heißt, wenn man nicht mehr zahlen kann dann kriegt die Bank das Grund- stück mit der Immobile.

00:18:11: Das heisst es ist einfach viel viel sicherer wie wenn ich jetzt einfach Planko mir von jemandem Zehntausend Euro leihe, dann habe ich da keine Sicherheit.

00:18:19: Das ist schon mal der Unterschied.

00:18:20: Es gibt verschiedene Kredite und mittlerweile gibt es ganz ganz viele Kleinkredite wo man oft gar nicht den Gedanken hat dass es einer ist.

00:18:27: Wenn ich mein Handy über PayPal den Ratenzahlung bezahle, dann sagt PayPal oder Klana ist es meistens auch.

00:18:33: Zahl ist doch ein Raten.

00:18:35: Denkt man okay alles klar gar kein Problem klingt

00:18:37: ja nett und genau

00:18:39: klingt mega gut.

00:18:40: aber Es ist so dass das ganze in den Kredit ist weil Ich habe eine ratenzahlung und das beeinflusst die Bonität.

00:18:46: Und aus der Praxis mal gesprochen wenn man Schufa gerade von jungen Leuten die schufe anschaut Das ist oftmals solange mehrere Seite geliste mit immer nur hundert, zweihundert, dreihundert, vierhundert wieder hundert und zwei also wirklich ganz ganz viele kleinen Beträge weil eben diese Ratenzahlung da gemacht wird.

00:19:04: Ist im ersten Moment nicht so tragisch?

00:19:06: Klar hat das jetzt dann eine Auswirkungen.

00:19:08: Das Problem ist dann wenn ich mal einen nicht bedienen kann oder vergesse oder mal ein nicht bezahlen kann Dann hat es natürlich direkt ne hohe Auswirkung klar.

00:19:18: Und jetzt hast du vorhin schon gesagt, das sind die Faktoren.

00:19:21: Zwölf hast du ja gesagt?

00:19:22: Ja zwölf.

00:19:22: Magst du mal sagen was für

00:19:23: Fakturen?

00:19:24: Ich kann sie mal

00:19:24: nennen ich

00:19:25: habe sie mir rausgeschrieben so gut so gutes Kopf

00:19:28: hätte ich nicht

00:19:29: erwartet.

00:19:31: Also das erste ist die Dauer der bestehenden Chirokonten.

00:19:34: also wie lange hab ich schon den Chirocondo?

00:19:36: dann die Anzahl haben

00:19:38: wir gerade gesagt.

00:19:38: wenn.

00:19:40: Dann die Dauer der bestehenden Kreditkarten und auch wieder die Anzahl, also wir haben sowohl bei Shirokonto als auch bei den Kredit-Karten.

00:19:46: Die Dauer und die Anzahlen sind nur die ersten vier.

00:19:49: dann das Bestehen von Konsumentenkrediten Das ist dieses klassische PayPal-Claner usw.

00:19:55: an Ratenkredite.

00:19:57: Dann das sechste ist die Rückzahlungsdauer und Zuverlässigkeit vergangener Kredite.

00:20:01: Also wenn ich das mache wie zuverläßig war Ich da?

00:20:04: das siebt es Häufigkeit von Kreditabschluss oder Kreditanfragen.

00:20:09: Also frage ich einmal in der Woche bei meiner Bank an, hey kann ich Geld haben?

00:20:13: Dann ist es eher schlecht ja!

00:20:15: Die Anzahl und Dauer bestehender Telekommunikationsverträge.

00:20:19: also habe ich einen Handy-Vertrag und den schon immer oder wechsle ich das öfter als meine Unterhose dann ist es auch wieder schlecht.

00:20:27: Und das neunte ist Wohnsitzdauer und Wechsel.

00:20:31: Das zehnte ist Anzahl und Dauern von Leasing Verträgen.

00:20:33: Kommt mal einfach nachlässigen.

00:20:35: dann das elfte Zahlungsverhalten also Mahnung, Zahlungsausfälle.

00:20:38: und das zwölfte ist Anzahl von Kreditkarten und Chirokonto wechseln innerhalb von zwölf Monaten.

00:20:44: Also da wird immer die letzten zwölfe Monate geschaut und wie man da aktiv war.

00:20:48: genau das sind so die verschiedenen Kriterien.

00:20:52: die zwölft mal für euch zur Übersicht und die genaue Gewichtung.

00:20:56: Die ist auch transparent einsehbar, also das könnt ihr euch gerne die Schufe App runterladen.

00:21:00: Da ist es dann immer bei so einem Button anklickbar wo diese einzelnen Punkten genau beschrieben sind und erklärt ist und da einfach eine gute Transparenz jetzt geschaffen wird.

00:21:11: Das heißt du sagst schon, dass war eine gute Reform?

00:21:14: So verstehe ich dich jetzt!

00:21:15: Muss man jetzt schauen.

00:21:16: Im Sinne Verbraucher, Verbraucherin?

00:21:18: Genau muss man jetzt schauen.

00:21:19: natürlich hat man diese Sachen wie junge Leute haben natürlich Chiro Konto noch nicht so lange Wie jetzt jemand der schon kurz vor der Rente steht und sein Chirokonto seit der Geburt bei der Volksbank Freiburg führt.

00:21:29: es ist natürlich schon dann was anderes wir wenn man jetzt mit sechzehn natürlich vielleicht erst ein konto aufmacht Und dann möchte man mit zwanzig was hat man das erst vier?

00:21:37: also das muss man schon auch gucken.

00:21:39: wichtig ist da oder als Empfehlung für euch dass man da einfach Reinschaut und guckt, was kann ich optimieren?

00:21:48: Und der Kritikpunkt bleibt aber auch.

00:21:50: Die Schufe ist und bleibt ein mächtiges Wirtschaftsunternehmen.

00:21:53: Das ändert sich ja jetzt nicht an der Transparenz in der Form.

00:21:57: Ich habe da trotzdem wenig Handlungsspielraum eigentlich oder Einfluss.

00:22:03: Kann man schon so sagen.

00:22:03: Ja!

00:22:04: Ich hab noch zwei Fragen zum Schluss.

00:22:06: Und zwar wenn du im Beratungsgespräch bist und einen Kredit anfragst.

00:22:11: Könnte da nicht die Kundin ... Nicht sagen, dann kannst du mir nicht gerade die Schufe ausdrucken.

00:22:16: Dann hast du sie doch schon?

00:22:18: Ja, theoretisch möglich versteht ein Punkt In der Praxis oder auch rechtlich sind wir nicht dazu verpflichtet das eben rauszugeben Weil dass auch wieder was ist.

00:22:27: Wir greifen auch nur auf die Schufa zu.

00:22:30: Das heißt wir fragen einfach auch bei der schufe an schicken Anfrage raus.

00:22:33: Die liefern uns die Daten.

00:22:35: aber wir sind auch für diese Daten nicht verantwortlich Was in der Schufer drin steht sondern wir sind Einfach wie jeder andere Handyanbieter und so weiter auch einfach nur eine Institution, die da auf die Daten zugreift.

00:22:45: Deswegen empfehle ich oder ist es auch besser wenn man direkt bei der Schufer diese Anfrage

00:22:51: stellt

00:22:51: genau.

00:22:52: Die ist auch tatsächlich besser aufgestüstelt als bei uns.

00:22:54: wir sehen die Einträge, wir sehen den Score aber wer sieht ihn jetzt nicht?

00:22:58: Wer fragt an und so weiter... Das sehen

00:23:01: wir alles nicht.

00:23:02: Also aus Verbrauchersicht macht das sehensinn.

00:23:05: Man kann schon mal in ein Beratungsgespräch nachfragen hey kannst du da mal reingucken kannst mir irgendwas kurz stecken?

00:23:11: eigentlich dürfen wir's nicht.

00:23:12: In der Praxis ist man da schon noch ein bisschen flexibel.

00:23:16: Und zweite Frage, jetzt haben wir die ganze Zeit über dieses mächtige Unternehmen gesprochen und gibt es denn keine Alternativen?

00:23:22: Das wäre doch die erste Frage, ich will nicht dass die Schufe meine Daten kennt.

00:23:26: kann ich den nicht sagen.

00:23:27: Ich gehe zu einer anderen Auskunftteil?

00:23:30: Ja, also es gibt mehrere andere.

00:23:32: Zum Beispiel Kreditreform, Kredit-Reform Boniversum.

00:23:36: Die Kredit reform prüft eher Firmen und ist für Firmen verantwortlich.

00:23:39: Boniversums macht eher dann auch das private.

00:23:42: Es gibt noch andere wie Infoscore, Konsumer usw.

00:23:45: Also es gibt mehr unterschiedliche Anbieter hier die dann auch wieder andere Verfahren werden.

00:23:51: Das kann schon sein dass wenn ihr irgendwo eine Kreditanfrage stellt oder bei einem Vermieter eine Wohnung möchtet oder so.

00:23:57: Oder auch Telekom, dass die bei unterschiedlichen... Also nicht nur bei der Schufahrt da euch eure Daten anfangen sondern bei vielen unterschiedlichen weil die Systeme die hinten dran liegen andere sind.

00:24:08: Aber die Schufe hat sich halt echt einen Stand erarbeitet.

00:24:10: Die sind schon Marktführer, gell?

00:24:12: Die haben schon einfach sich ne Basis über die letzten Jahre erarbeitete.

00:24:18: Da können die anderen noch einfach nicht mithalten.

00:24:21: Deswegen würde ich sagen Ein bisschen Kritik bleibt schon, auch wenn sich viel verändert hat.

00:24:27: Aber wenn wir jetzt wieder allen Zuhörenden einen Tipp mitgeben wollen würden den Sie nach dieser Folge unbedingt beherzigen sollten... Was wäre dein Tipp?

00:24:35: Schufe anschauen!

00:24:36: Also zieht euch alle wirklich mal diese Schuferauskunft und schaut dann was ihr optimieren könnt.

00:24:42: Habt ihr zu viele Verträge, zu viele Konten?

00:24:44: Könntet ihr da irgendwas optimieren und schmälern?

00:24:47: Und einfach für eure Schufe arbeiten.

00:24:50: Weil das Blödeste ist... Wenn ihr eure Traumwohnung gefunden habt oder bauen möchtet oder noch ein Handyvertrag möchtest und es dann dort erst prüft, wenn euch dann auffällt... Scheiße!

00:25:01: Jetzt muss ich da erst an meiner Schuve arbeiten und kann nicht in meine Traum-Wohnungen einziehen.

00:25:07: Deswegen das direkt machen.

00:25:09: Damit wenn ihr sie dann braucht die wirklich dann mal nutzen möchtet, die eure positive und gute Schufer.

00:25:16: Dass ihr dann auch wirklich da dran kommt und das einfach für euch passt.

00:25:21: Wunderbar!

00:25:22: Dem habe ich nichts hinzuzufügen?

00:25:24: Ich würde wie immer sagen wenn euch die Folge gefallen hat, dann freuen wir uns über ein Abo natürlich einen Like und eine weitere Empfehlung.

00:25:30: Und wenn ihr weitere Themenvorschläge habt, die wir mal so diskutieren sollen, dann her damit.

00:25:35: Da freuen wir es uns immer denn wir wollen ja besser werden.

00:25:37: für euch.

00:25:39: Das ist so ein perfektes Schlusswort heute gewesen oder?

00:25:41: Optimal.

00:25:42: Jetzt wissen wir Bescheid über die Schufe, ich danke dir hat wie immer sehr viel Spaß gemacht.

00:25:47: Wir sehen uns beim nächsten Mal

00:25:48: Auf jeden Fall!

00:25:48: Ich freue mich bis dann

00:25:50: und Tschüss.