Pay Yourself First: Der Gamechanger beim Vermögensaufbau - Money Beats #5

00:00:00: Besser schlafen, sorgenfrei, entspannt in die Zukunft gucken.

00:00:03: Sich auch mal was gönnen können!

00:00:05: Das alles bringen wir doch mit dem Thema Vermögensaufbau, Spahn, Vorsorge allgemein in Verbindung.

00:00:10: und mal ehrlich – wer möchte das nicht?

00:00:13: Aber bekanntlich ist die erste Hürde die schwerste der Anfang für viele so hart und deswegen wollen wir heute darüber sprechen wie du easy-peasy Vermögenaufbau machst also Tipps & Tricks wie Du ins Span kommst vor allem langfristig und stressfrei.

00:00:28: Ich freu mich besonders auf diese Folge.

00:00:29: Herzlich willkommen zum Moneybees!

00:00:31: Hallo Oli, wir schon wieder?

00:00:34: Ja Es ist wieder so weit.

00:00:37: eine neue Folge.

00:00:38: ich habe schon gesagt Vermögensaufbau easy peasy ist doch voll dein Ding oder

00:00:42: mega.

00:00:42: total freue ich drauf.

00:00:43: diese folge ist für alle finanzen newbies und die die das thema vermögens aufbau schon lange mal anpacken wollten also eigentlich für alle irgendwie oder weil vermögen aufbau so wahnsinnig wichtig ist.

00:00:54: Und ich starte mal mit unserem Disclaimer, denn dieser Podcast ersetzt keine qualifizierte Beratung.

00:00:59: Den lediglich der Wissensinformationen.

00:01:01: Wir wollen euch Impulse geben.

00:01:02: wir haben keine Kooperation sind entsprechend auch nicht angewinnen beteiligt und übernehmen keine Haftungen für eventuelle Verluste.

00:01:08: Vermögensaufbau.

00:01:10: Olli sag mal du als Berater was verstehst du unter Vermögenaufbau?

00:01:15: Ja also wenn man das mal wirklich einfach den Begriff mal definiert dann ist es so die systematische Ansammlung von Investitionen von Geld Also um finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit zu schaffen.

00:01:28: Mit einem sehr individuellen Ziel, weil für was das Geld dann verwendet wird hat jeder einfach individuell.

00:01:34: Und wie macht man das mit einer Vermögensstruktur?

00:01:37: Also Aktien, Anleihen, Immobilien, Fonds, ETFs

00:01:42: usw.,

00:01:42: ne?

00:01:43: Aber so... Weites

00:01:43: Feld ja!

00:01:44: Extrem breit gefasstes Feld, ne?

00:01:46: Weil der Vermögenaufbau einfach langfristig gesichert werden soll und eben das Ziel damit erreicht werden soll von finanzieller Unabhängigkeit.

00:01:55: Deswegen macht man das schlussendlich.

00:01:59: Und ist es eher ein Thema, dass für viele all klingt oder

00:02:04: würdest du

00:02:04: das sehen?

00:02:05: Ich habe mich im Vorfeld mal so ein bisschen recherchiert ob das überhaupt ein Thema ist was die Leute interessiert usw.

00:02:11: Und hab eine Studie gefunden wenn man sagt zwischen vierzehn und vierundzwanzig und vierzehnt ist ja echt noch jung.

00:02:17: Zwischen vierzehm und vier und zwanzig kann man nachlesen, dass sich ungefähr achtzig Prozent dieser Generation damit schon beschäftigen bzw.

00:02:27: sich gerne damit beschäftigen würden.

00:02:30: Also schon was, was man auch im Alltag bei uns in der Beratung merkt das trifft schon einen Punkt weil Spahn ist einfach ein Thema.

00:02:37: es wird alles teurer Es wird alles ja schwieriger und einfach auch mehr.

00:02:43: Man muss mehr Geld ausgeben für das, dass man auch dann etwas ordentliches dafür bekommt Und das wollen sich halt auch viele leisten und deswegen ist das Thema Spanen auf jeden Fall extrem wichtig, auch schon in jungen Jahren.

00:02:54: Vermögen will jeder haben aber das dahin sparen ist vielleicht nicht der spaßige Teil.

00:02:59: Aber deswegen haben wir ein paar Tipps mitgebracht und wenn du möchtest ich habe gleich zu Anfang einen Megatip.

00:03:06: Ich hab ein Gamechanger.

00:03:09: Dafür müssen wir mal ein kleines Experiment machen.

00:03:11: bist du bereit?

00:03:13: Das Experiment sieht so aus, können alle Zuhörenden auch mitmachen.

00:03:16: Wir stellen uns mal kurz vor wir werden gleich.

00:03:19: Ich wäre genauso jung wie du Hätte das Gleiche einkommen Die gleiche Familien-Situation also wir würden die gleichen Miete zahlen, steuerliche Belastung und so weiter.

00:03:28: Und wir haben beide das Ziel was zur Seite zu liegen.

00:03:32: Das tun wir auch

00:03:33: Das tun ja auch.

00:03:34: Also soweit sogleich.

00:03:36: Der Unterschied besteht darin, dass du immer wenn dein Gehalt kommt zur Anfang des Monats zum ersten oder zum fünftzehnten ein Teil deines Geldes wegpackst und dann deinen Monat lebst.

00:03:46: Ich mach das so indem ich mein Monat liebe und am Ende des Monates gucke was übrig bleibt und dann das was übrigbleibt weggespare.

00:03:55: Das können mal fünfzig mal hundert vielleicht noch mal zweihundert Euro sein.

00:03:59: Vielleicht ist es aber auch einmal einen zwei Monate gar nichts.

00:04:03: Und jetzt die eigentliche Frage.

00:04:04: Was denkst du?

00:04:05: Tendenziell, jetzt rein so von dem was du gehört hast unabhängig davon in welcher Risikoklasse wir uns bewegen und Anlagehorizonten

00:04:11: usw.,

00:04:12: wer von uns beiden hat nach zehn, fünf, zehn, zwanzig Jahren das größere Vermögen angeholt.

00:04:18: Das ist der

00:04:18: Ichsein oder?

00:04:19: Richtig!

00:04:20: Und das ist doch eigentlich... und das ist der erste Gamechanger Moment.

00:04:24: Das wissen wir alle.

00:04:26: Aber handeln wir danach?

00:04:27: Das ist so die Frage.

00:04:28: Ja, es ist richtig.

00:04:29: also Zinseszins, Cost Average und diese ganze Kontinuität, die dahinter steckt das wird tendenziell dazu führen dass du das höhere Vermögen hast.

00:04:37: Es wird aber noch zu mehr führen weil du wirst viel entspannteres Verhältnis haben zum Thema Spanen oder Vorsorgen ganz allgemein als ich, weil ich ja jeden Monat noch dran denken muss.

00:04:48: Oh Gott!

00:04:48: Ich kann nicht mehr das Kino noch leisten?

00:04:50: Nee, ich habe der letzten Monat schon nicht gespart jetzt.

00:04:52: Ich muss ja irgendetwas übrig haben und so weiter.

00:04:54: Das heißt mein Verhältnis wird viel angespannter sein.

00:04:58: Und die Idee, die dahinter steckt ist ganz simpel pay yourself first also in zwei Stoßrichtungen.

00:05:04: Das eine ist die Priorität wenn du sparen oder vorsorgen möchtest in irgendeiner Form Dann setzt es auch auf der Prioritätenliste ganz nach oben.

00:05:13: Also

00:05:14: direkt, wenn Lohn kommt?

00:05:15: Ja

00:05:16: genau dann macht das auch da.

00:05:17: also dann nehme dich selbst auch so wichtig dass du dich bezahlst.

00:05:21: Es gibt ja dieses.

00:05:23: viele Leute denken immer ah Spanen ist ja irgendwie verzichten.

00:05:25: nein im Gegenteil sparen ist ja für dich das ist ja das was am ersten noch für dich spezielles und das zweite ist die temporäre.

00:05:33: also wirklich zeitlich gesehen machs wenn's Geld kommt dann ist es auch vielleicht aus den Augen, aus dem Sinn.

00:05:39: Aber im positiven Sinne musst du nicht mehr dran

00:05:41: denken.".

00:05:42: Und das ist dieses Pay Yourself First!

00:05:44: Wir alle kennen eigentlich das Prinzip und verstehen sofort wenn man es hört aber die wenigsten machen's.

00:05:49: Die wenigsten machens und es hat so viel positiven Impact auf dein Money Mindset, auf deinen Vermögen also wirklich statistisch Wenn du es langfristig durchziehst.

00:05:59: und das wäre so mein erster Tipp

00:06:01: Mega-Tipp Also, finde ich schon mal richtig

00:06:04: gut.

00:06:05: Es ist ja mega-simple, ne?

00:06:06: Weil wenn ich am Ende vom Monat kein Geld mehr habe, dann kann ich auch nichts mehr ausgeben bzw.

00:06:11: kann nichts mehr ... Nichts mehr auch wegsparen weil... Ich habe das direkt am Anfang gemacht.

00:06:15: Und dann überlege ich mir das zweimal, klar die Sparrate muss passen und es sollte schon am Schluss sein dass ich noch mehr Essen leisten kann und nicht am Anfang alles direkt weggesparte habe sondern ich glaube so ein gesundes Verhältnis wenn man also ich denke jetzt an mich wenn ich am Anfang vom Monat Lohn kommt rein und ich würde direkt fünfzig Euro eben Sparplan weg in einem ETF oder einen Fonds oder wo auch immer hin.

00:06:37: Ich glaube nicht, dass ich am Ende des Monats das merken würde, dass mir die fünfzig Euro fehlen.

00:06:40: Das

00:06:41: ist

00:06:41: das Thema.

00:06:42: Weil

00:06:42: sich dein Ausgabeverhalten den Einnahmen anpasst?

00:06:45: Also es geht in beide Richtungen – nicht umsonst gibt's ja auch keine Ahnung Millionen schwere Hollywood-Schauspieler, die Pleite gehen können oder irgendwelche Millionärsgewinner, die das Geld wieder verspielen!

00:06:55: Wenn du zweihundert Euro mehr hast im Monat durch ein Gehaltssprung irgendwie im Januar, dann bekommst du zweieinhalb Euro mehr und du änderst nichts an deinem Ausgabeverhalten.

00:07:03: Also sparsst es nicht gleich weg.

00:07:05: Dann wirst du irgendwann im Sommer merken, Mensch ich habe doch seit Januar hab' ich zweihundert Euro mehr auf dem Konto.

00:07:11: Wo sind die denn hin?

00:07:13: Und das ist einfach weiß ich mit dem Einkommen auch... man sagt mir so Lebensstandard aber ja man hat vielleicht mit zwanzig ein anderes Leben gehabt als mit vierzig.

00:07:21: Man wird vielleicht auch nicht mehr sich mit dem Urlaub aufm Campingplatz jetzt nichts gegen.

00:07:26: Aber zufrieden geben, sag ich mal.

00:07:28: Gehst du halt doch noch mal essen oder bestellst doch mal mehr Essen und so weiter?

00:07:31: Und so wird sich es anpassen.

00:07:33: aber eben das Gute ist auch in die andere Richtung.

00:07:35: wenn du sagst ich komme mit zwei tausend Euro klar und spar aber dann einfach zweihundert Euro zur Seite Dann wirst du mit einer großen Wahrscheinlichkeit auch mit achtzehnhundert Euro im Monat klarkommen.

00:07:43: Das kommt jetzt wieder ein bisschen auf die Prioritäten an.

00:07:45: deswegen ja pay yourself first.

00:07:47: Machst dir auch als wichtigen Punkt auf deine To-do-Liste, dass du es auch wirklich machst.

00:07:51: Es gibt ja diese Sparkwote – man rechts sagt ja immer, also zumindest hat man das früher immer gesagt so zwanzig Prozent seines Einkommens.

00:07:58: Ja,

00:07:59: ist das noch

00:08:00: so?

00:08:00: Kommt drauf an!

00:08:01: Also wenn man jetzt irgendwie jung ist und noch zu Hause wohnt vielleicht, noch keine Mietausgaben hat dann sollte man sich schon überlegen okay vielleicht mehr Kommt drauf an, aber wenn man zum Beispiel jetzt wirklich sagt, man zahlt schon Miete.

00:08:14: Man hat eine eigene Wohnung und kümmert sich auf alles selber... Ist das schon viel?

00:08:18: Dann ist es schon viel, zwanzig Prozent!

00:08:20: Wenn man aber sagt, dass man noch keine Miete zahlt, wohnt nur zu Hause, hat aber schon irgendwie Gehalt in der Ausbildung oder so, dann ist zwanziger Prozent bisschen wenig.

00:08:27: Ansonsten ist zwansig Prozent schon ordentlich ja.

00:08:30: Man muss sich aber natürlich aufschreiben.

00:08:32: Ich bin auch ein großer Freund davon wie du gesagt hast, wenn man jetzt zwei Hundert Euro Lohnerhöhung kriegt, Zweihundert Euro, sondern vielleicht um Hundertfünfzig oder hundert Euro.

00:08:43: Und belohnt sich dann schon auch dafür und sagt hey ich gebe bewusst diese Fünfzig- oder Hundert Euro mehr für irgendwas aus wo ich sage das gönne ich mir einmal im Monat und habe aber trotzdem den Sparplan gleichzeitig erhöht.

00:08:55: also nur Sparpläne erhöhen ist auch nicht immer Sondern man sollte es immer mit einer kurzrichtigen Belohnung daran knüpfen.

00:09:00: Kommt

00:09:01: immer darauf an was man halt auch will.

00:09:02: Mega!

00:09:03: Das ist schon so.

00:09:04: ja genau

00:09:05: Also, das war mein Tipp.

00:09:06: Ich bin immer ein bisschen emotional, weil ich so wichtig finde...

00:09:08: Ja mega!

00:09:09: Und deswegen würde ich gleich weitermachen mit einem Thema was oftmals gerade am Anfang steht wenn man spart Wenn man noch in der Ausbildung ist im Studium eigentlich noch kein Einkommen hat und so weiter Ist es Thema Kleinvieh.

00:09:22: Weil das Kleinviehh macht auch Mist und das ist etwas wenn man.

00:09:27: mach mal einen Beispiel.

00:09:28: Möcht einfach ein Beispiel machen sagt für nur zwanzig Euro im Monat Das ist einmal essen gehen vielleicht Ein Abo weniger oder was auch immer, für um zwanzig Euro im Monat.

00:09:38: Wenn man das sagt... Man hat vielleicht einen Mini-Job oder irgendwie kriegt wir auch immer her und sagt, ich spare jeden Monat, dann sind es dreihundert Euro im Jahr.

00:09:48: Klingt jetzt erst mal überhaupt nicht viel.

00:09:50: Ja eigentlich nicht.

00:09:50: Wenn du das jetzt aber macht seitdem man zwanziger ist und macht es über zwanzich Jahre lang Dann sind es sechstausend Euro die man da zusammenspart.

00:09:59: Und wenn man das Ganze natürlich, weil man eben über diesen langen Horizont braucht es nicht auf ein Tagesgeldkonto legen oder auf den Sparbuch.

00:10:06: Weil dann kann ich das wirklich mal im Aktienmarkt für mich arbeiten lassen.

00:10:09: und wenn man sagt, wirklich jetzt mal ganz konservativ?

00:10:11: Ich möchte jetzt hier keinen Hokus-Pokos Rechnung machen.

00:10:13: Sagt fünf Prozent jährlich Rendite.

00:10:16: Dann werden aus den sechstausend Euro schon zehn tausend Euro.

00:10:18: Und das ganze für fünfundzwanzig Euro im Monat merkt man vermutlich wahrscheinlich gar nicht.

00:10:24: Probiert's mal aus ob ihr es merkt, wenn ihr Fünfund zwanzig euro im Monats Einfach mal wegspart, ob es euch das auffällt.

00:10:30: Weil Sparpläne kann man jederzeit wieder stoppen wenn er sagt oh Gott!

00:10:33: Also hier geht's nicht um die Leute, die wirklich sagen sie müssen gucken dass am Ende vom Monat ein Cent übrig bleibt sondern wirklich wenn man sagt okay ich möchte schon bisschen was machen

00:10:41: probiert

00:10:41: es mal aus.

00:10:43: Wichtig ist, dass man sich wohlfühlt.

00:10:44: der Bauch spielt hier schon eine große Rolle.

00:10:47: aber probierts mal aus vielleicht mit fünfundzwanzig Euro und legt es weg, ob's euch überhaupt auffält Wenn ihr am Ende von monat gar nichts merkt Dann ist das ein sehr, sehr gutes Zeichen.

00:10:57: Und dann kommen wir zu einem psychologischen Problem also je nachdem wie man sieht problem weil unser kopf unserer gehirn sieht immer nur die sachen als wichtig an Die heute und hier passieren.

00:11:11: Also wird denken nicht langfristig.

00:11:13: Weil für uns sind die kurzfristigen Belohnungen wenn irgendwas bei der Arbeit war oder so, ich möchte mich belohnen.

00:11:20: Ich habe irgendetwas Schlechtes erlebt und brauche eine kurzfristige Belohnung.

00:11:23: Ich möchte kurzfristig mir was kaufen, vielleicht auch Anerkennungen durch irgendeinen Kauf oder was auch immer kann ja schon sein.

00:11:32: aber langfristig gesehen da kommt das Gehirn einfach nicht hinterher weil das nicht so priorisiert wird.

00:11:37: Vielleicht doch ein Stück weit der Überlebensinstink den wir halt einfach evolutionär haben, weil wir ihm hier und jetzt erstmal überleben müssen.

00:11:44: Und gar nicht so weit vielleicht in zehn, zwanzig Jahren dran denken.

00:11:47: Aber in zehn oder zwanziger Jahren haben wir ja auch wieder Geldbedarf.

00:11:51: Wenn ich aber nur von heute auf morgen lebe und auf übermorgen dann werde ich nie Geld ansparen.

00:11:57: Das muss man schon immer bedenken dass man da auch einen Teil dann eben weg spart für länger.

00:12:02: Weil sonst werde ich kein Eigenkapital für beispielsweise ein Immobilie oder so mehr anhäufen können wenn ich immer nach jedem Monat auf null stehe und mir jeden Monat mein gesamtes Geld ausgegeben habe.

00:12:12: Also erster Tipp war pay yourself first, zweiter war Kleinvieh.

00:12:16: was sagst du beim kleinvieh?

00:12:17: Was ist so der Minimum-Sparbetrag den ich schon ausgeben müsste um irgendwo etwas hinzusparen oder sagt es...

00:12:22: also so fünf Euro im Monat sollte man schon machen.

00:12:24: Aber das

00:12:25: geht schon, das Euro geht auch.

00:12:26: Genau geht auch!

00:12:27: Und eine coole Funktion die es bald bei uns in der Banking App geben wird ist das Thema Aufrunden Plus.

00:12:33: Das heißt da kann ich wenn ich jetzt im Laden bezahle was für vier Euro siebzig dann automatisch aufrunden auf fünf Euro.

00:12:40: und diese dreißig Cent, wenn man das natürlich bei jeder Zahlung macht.

00:12:43: Dann leppert sich das ordentlich wird man aber vermutlich gar nicht merken weil vielleicht gibt es sonst als Trinkgeld oder was auch immer deswegen das mal als schonmal kleiner Spoiler.

00:12:53: Das wird bald in der App möglich sein Und dann kann man da mal schauen wie man einfach jede Zahlung aufrunde was dann am Ende vom Monat so bei rumkommt und dass ist eigentlich so ein cooler Weg ohne aktiv das zu machen dass man da einfach bisschen was zur Seite spart.

00:13:06: Da

00:13:06: freue ich mich drauf, das werde ich auf jeden Fall testen!

00:13:08: Dann können wir ja mal in ein zwei drei Folgen in der Zukunft drüber sprechen?

00:13:12: Ja, auf jeden fall bin ich sehr gespannt darauf her.

00:13:13: Merken

00:13:14: wir uns.

00:13:14: Das war Kleinvieh.

00:13:16: Ich hätte noch einen Tipp.

00:13:17: Schieß los.

00:13:18: Wobei, ich weiß gar nicht... Es ist eher wieder eine Methode und zwar kennt man es als Töpfchenmodell.

00:13:24: Manche sagen Umschlagmethode oder Budgetierung.

00:13:28: Ich kenne's auch als Dreikontemodell.

00:13:30: die Idee, die dahinter steckt, Konsum vom Vermögensaufbau trennst, also dass nicht alles auf dem Girokonto liegen bleibt.

00:13:38: Weil dann ist die Versuchung groß es doch auszugeben kann man zum Beispiel so machen das man in kurz- mittellangem denkt also zb noch ein Tagesgeldkonto dazu macht für ich sage jetzt mal den Notkroschen not kroschen raten wir immer so zwei drei vier Gehälter dass du einfach gutes Gefühl hast wenn morgen bist in Freiburg dein Fahrrad wird geklaut und dann brauchst du neues oder so.

00:13:58: Und alles was drüber hinausgeht kann dann vielleicht längerfristig Mittel bis längerfristiger angelegt werden und gespart werden.

00:14:04: Und die Idee kommt auch aus dem Taschengeldbereich, also ganz simpel wenn du Kindern beibringst mit Geld umzugehen was im Übrigen total wichtig ist und ich jedem nur empfehlen kann bitte bringt euren Kindern schon früh bei was sparen bedeutet wie viel Geld wert ist und wie man damit umgeht inner möglichst Entspannten Art und Weise.

00:14:25: Dass man sagt, wenn du was sparen möchtest, musst du lernen, dass du deinen Taschengeld nicht gleichzeitig ausgeben kannst.

00:14:31: Wenn du zum Beispiel einen Wunsch hast, ein Stuntroller für den Pumpjack, keine Ahnung ... Und der kostet hundert Euro als Beispiel!

00:14:37: Du kriegst aber nur zwanzig Euro Taschengeld.

00:14:39: Dann brauchst du eine Weile entweder, weil du sparst dein ganzes Taschengell oder rechnest halt aus, wenn dich zehn Euro jeden Monat zur Seite legst und dann hast du immer noch zehn Euro zum Süßigkeiten.

00:14:48: oder was kauft man sich so Spielzeug?

00:14:51: Zehn Monaten kann ich mir dann aber den Roller kaufen

00:14:53: Könnte ich mir dann leisten, aber dafür müssen Kinder oft das aus den Augen bringen.

00:14:58: Also wenn es im gleichen Sparschwein oder im gleichen Geldbeutel steckt?

00:15:00: Dann ist die Versuchung einfach so groß dass man's auch ausgibt!

00:15:03: Ja da hatte halt der Freund irgendwie so ein cooles Spielzeug und dann will ich das auch haben.

00:15:06: oder halt keine Ahnung, eine Tafelschokolade... Und dann ist die Idee das einfach beiseite zu packen also in ein anderes Töpfchen oder einen anderen Umschlag.

00:15:13: oder wie erwachsen wir uns vielleicht eher auf ein anderes Konto packen und dann kann ich es zur Seite legen.

00:15:18: Und da geht's eben auch darum, sich bewusst zu machen für was spare ich?

00:15:22: Für was will ich vorsorgen und Vermögen aufbauen?

00:15:25: und dann aber ist auch wirklich weg zu tun, Konsum zu trennen vom Vermögensaufbau.

00:15:31: Also ich glaube dass wir da alle so ein bisschen wie Kinder sind.

00:15:33: noch also wenn das auf dem Konto liegt gibt man es aus und dann braucht vielleicht ein zweites Sparschwein eigentlich bei den Kindern wo man dann vielleicht auch Roller drauf schreibt.

00:15:42: Und bei uns Erwachsenen ist es das separate Tagesgeldkonto vielleicht.

00:15:46: und über diesen Stift in der Banking App oben rechts könnt ihr dann tatsächlich auch einfach, dass dann so benennen wie es ist.

00:15:51: Wenn ihr euch in einem halben Jahr was kaufen möchtet, dann kann man das auch benennen und sagen ich war mehr...

00:15:57: Dann nenne ich das Mallorca weil ich

00:15:58: dafür

00:15:58: einen Urlaubspar oder

00:15:59: so?

00:15:59: Richtig genau!

00:16:00: Weil ich darauf an Ballermann gehe und dafür Geld brauche.

00:16:03: Dann benenne nicht das einfach so.

00:16:04: Oder ich zum Beispiel weiß, dass ich jedes Jahr mindestens einmal zum Auto in die Werkstatt muss.

00:16:11: TÜV hab ich alle paar Jahre und dann geht mir mal noch was kaputt.

00:16:15: Also habe ich beispielsweise mir einfach ein separates Konto gemacht, wo ich jeden Monat fünfzig Euro da drauflege?

00:16:20: Dann weiß ich, ich habe sechshundert Euro im Jahr auf jeden Fall mal safe gespart fürs Auto.

00:16:25: wenn dann eine Autorechnung kommt muss sich das nicht von meinem ...vermögen einfach oder von meiner Vermögen, das ist jetzt übertrieben.

00:16:31: Also gell, ganz langsam hier.

00:16:32: Lächsreuchten!

00:16:33: Von meinem Cyro-Konto muss ich das einfach nicht davon nehmen.

00:16:37: und denke man diesen Monat habe ich nicht so viel sondern weil wenn dann eben mal eine Rechnung mit dreieinhalb Euro reinkommt tut es schon weh in dem Monat... Und dann weiß ich aber muss ich nichts davon nehmen sondern kann das von dem separaten Konto nehmen und alles ist fein.

00:16:48: also das wirklich ein großer Tipp.

00:16:50: denkt mal wirklich in diesen Töpfen oder vielleicht auch in verschiedenen Konten zu sagen was habt ihr so in den nächsten ein zwei Jahren geplant?

00:16:57: Das vielleicht wirklich auch ein separates Konto zu legen, man hat den Überblick.

00:17:02: Dann eher so im Tagesgeldbereich und kurzfristig?

00:17:04: Ja genau,

00:17:04: weil da auf einen Jahr ist das Aktienthema einfach zu kurzfristiger.

00:17:08: Dafür ist es zu schwankungszuvolatil.

00:17:12: aber alles wo ihr sagt ja eigentlich habe ich in der nächsten ein zwei Jahre nur das und dass dafür habe ich meine Sparaten darauf.

00:17:18: Alles andere möchte ich irgendwie längerfristig.

00:17:22: Dann kann man schon sagen, macht man auch mal einen Sparplan in einem Depot und so weiter.

00:17:26: Weil man dann einfach die Rendite und die Zeit nutzen kann.

00:17:29: Und das ist wirklich mit des wichtigsten in der Vermögensstruktur und im Vermögenaufbau Zeit ist das Wichtigste.

00:17:36: Wer mehr Zeit hat, der wird mehr Rendite erwirtschaften.

00:17:41: Gerade auch hinten raus, das ganze Vermögensaufbau ist nicht linear.

00:17:45: Das zu mehr Geld da ist, das zu mehr ist natürlich fünf Prozent oder zehn Prozent sind von hunderttausend natürlich gelttechnisch mehr wie von zehn Euro.

00:17:52: Die letzten Jahre sind immer die besten und da gibt es so einen blöden Spruch eigentlich gestern ist besser als heute und heute ist besser also morgen.

00:17:58: Also wenn du anfangen möchtest mit Vermögen aufbaut dann ist tatsächlich gestern immer besser.

00:18:03: Also Hauptsache fang an!

00:18:05: Und wenn's halt am Anfang hast ja gesagt fünf Euro sind vielleicht für Dienste demnächst mehr als Berufseinsteiger hast du einfach vielleicht nicht so viel, aber dann wird es ja irgendwann auch mehr und dann kannst du auch ein bisschen mehr wegsparen.

00:18:16: Bringt mich zu meinem nächsten Tipp das Thema woher weiß ich denn überhaupt wieviel ich wegspare kann.

00:18:20: Sehr wichtig!

00:18:21: Kann man ganz individuell machen.

00:18:23: also ich sollte schon gucken dass man so eine klassische Haushaltsrechnung mal gemacht hat.

00:18:28: Das sagt man meistens in der Finanzierung eine Haushalts- rechnung.

00:18:31: Also was steht auf meiner Einnahmeseite?

00:18:33: Und was steht aus meiner Ausgabenseite?

00:18:35: Und das einfach mal schaut, ob da am Schluss überhaupt was übrig bleibt.

00:18:38: Wenn ja wie viel?

00:18:39: und was kann ich auf meiner Ausgabenseite vielleicht streichen?

00:18:41: Ja wo geht es Geld überhaupt hin, dass man es mal sieht.

00:18:44: Weil wenn man das weiß, kann man's beeinflussen.

00:18:47: Ich mach dir ein Beispiel, ich habe mir eine App runtergeladen, kostenloses Abo, eine Woche mega gut.

00:18:54: Hab das gemacht, ja das Ding läuft jetzt seit einem halben Jahr, jetzt hab' ich das mal wieder gemacht, geguckt... oder habe ich mega geärgert, das lief jetzt einfach ein halbes Jahr weil ich keinen Überblick hatte.

00:19:01: Jeden Monat ein paar Euro ist es mir gar nicht aufgefallen, weil es über Apple abgebucht wurde und da den mit dem nicht aufgefallen.

00:19:08: Und das ist ja schon auch die Idee dahinter warum sie das so machen, weil einfach so kleine Beträge fallen nicht auf.

00:19:14: aber da sind wir wieder beim Thema Kleinvieh.

00:19:15: macht auch müsst ne?

00:19:16: Hättest du's mal lieber woanders hin?

00:19:17: Richtig!

00:19:18: Hätst' man lieber wo anders hin gemacht... kann man jetzt unterschiedlich machen.

00:19:21: Ich bin dann großer Freund von einfach einem Zettel, mal aufschreiben... Stift

00:19:24: und Papier?

00:19:25: Ganz simpel!

00:19:25: Die

00:19:25: Umsätze durchgehen und so sagen ich...

00:19:27: Aber schon ein bisschen zurück in die Vergangenheit.

00:19:28: Genau also das letzte halbe Jahr oder drei Monate schon mal gucken was ist denn da alles gegangen.

00:19:33: Manche Sachen sind ja auch vielleicht nur jährlich.

00:19:36: Das zum Beispiel einfach auf nem Blatt Papier.

00:19:37: Was habe ich fix jeden Monat?

00:19:39: Weil das ist Mieter hab' ich fix, Strom hab' i fix, Spotify hab' I jeden Monats fix Netflix hab'I jeden Mon.. So diese Fix kosten Und dann mal so nen Schnitt.

00:19:47: Was gebe ich denn so variabel aus?

00:19:50: Wie oft gehe ich essen?

00:19:51: Man wird schnell merken, da kommt auch einen Schnitt rein.

00:19:54: Also man geht nicht im einen Monat für sechshundert Euro irgendwie feiern und essen und im anderen Monat gar nicht.

00:20:00: Es ist schon ein Schnitt irgendwie drin.

00:20:01: Und das mal so bisschen rauszufinden und dann noch zu tracken kann man altmodisch über Papier machen, kann man über Echsel machen.

00:20:08: mittlerweile haben wir da eigentlich alle Banking-Apps eine Funktion bei uns.

00:20:13: Das ist der Finanzlohze, der vor kurzem genau gestartet hat weil... Der hat der Zugriff direkt auf alle Umsätze, kategorisiert das ein.

00:20:21: Was gebe ich für was aus?

00:20:23: Und dann hab' ich's da eigentlich smart... Das ist

00:20:24: es für die, die halt so Kuchendiagramme gerne mögen und jeder wie er mag oder?

00:20:29: Genau!

00:20:29: Da auch direkt mit einfließen lassen zu gucken, okay, was spare ich denn?

00:20:34: Und eine Strich drunter und sagen, was spare ich jetzt fürs Auto?

00:20:38: Was spare Ich für den Urlaub?

00:20:39: Und was speichere aber vielleicht längerfristig?

00:20:41: Was fließt einfach weg?

00:20:47: So schon der große Punkt.

00:20:48: Ich sollte nicht all mein Geld für den Urlaub sparen, weil dann kann ich immer ein Urlaub gehen aber mir sonst halt nichts leisten.

00:20:53: Man

00:20:53: darf Auto auch nie kaputtgehen?

00:20:54: Genau und das Auto darf nicht kaputt gehen.

00:20:56: also das sollte eine gute Mischung sein.

00:20:58: da helfen wir aber auch gerne in der Beratung das mal anzuschauen und zu gucken wie kann man das denn perfekt aufteilig.

00:21:03: Guter Punkt zur Not wenn ich das selber den Überblick nicht habe dann gehe einfach meine Beratungen.

00:21:08: Es wäre auch der völlig falsche Weg zu sagen die Zahl wo da unten übrig bleibt spare ich alles auf ihn zwanzig Jahren sondern man sollte da schon Thema Vermögensaufbau Struktur sollte schon da auch immer die nächsten Jahre, dass man dann mal eine Zeitsprache macht.

00:21:22: Man braucht wie viel Geld und das man das natürlich dann auch hat weil sonst stehe ich dann dort und kann mir was nicht leisten was ich mir eigentlich vorgenommen habe.

00:21:31: So ist es fehlt noch Tipp Nummer fünf!

00:21:35: Tschüss los

00:21:36: Eigentlich ist es eher dein Tipp, weil du ja in der Beratung bist.

00:21:39: Aber grundsätzlich gilt immer Schöpfe zuerst alle Fördermöglichkeiten aus die es gibt.

00:21:44: also das brechen wir natürlich gerade wieder junge Leute an aber auch junge Familien mit Kindern.

00:21:51: Es gibt viele Möglichkeiten zu sparen wo's einfach ein Hebel gibt Wo es einen zusätzlichen Unterstützung gibt Die man vielleicht zuerst nutzen könnte und dann andere Töpfer anschaut als ich rede von VL Von betrieblicher Altersvorsorge von vielleicht Wohnungsbauprämie Manche junge Menschen kriegen noch Kindergeld, von solchen Dingen.

00:22:09: Es gibt super viele Produkte die Bank oder Finanzdienst anbieten für junge Leute, die oft einfach irgendwie einen anderen Tarif haben.

00:22:16: ein Vorteil haben solche Sachen.

00:22:19: Ja

00:22:19: also mega richtig!

00:22:21: Viele wissen das auch oft nicht.

00:22:22: Thema VL also Vermögens wirksame Leistung.

00:22:25: Das kriegt ihr von eurem Arbeitgeber können bis zu vierzig Euro sein.

00:22:28: Oftmals sagt es der Arbeitgebe auch gar nicht Sondern es muss man wirklich nachfragen.

00:22:32: Und da wirklich mal den Arbeitgeber zu fragen, krieg ich das?

00:22:34: Weil das krieg' ich nicht einfach aufs Konto und darf's ausgeben, sondern dass ist vom Staaten gemachtes Instrument, dass man sagt...

00:22:42: Das dient eigentlich dem Vermögensaufbau.

00:22:43: Genau!

00:22:43: Das diente dem Vermönungsaufbau und wir zwingen die Leute, das dafür auch zu nutzen.

00:22:48: Also das muss sich anlegen, das muss ich irgendwie

00:22:50: nutzen.

00:22:50: Wenn ich dafür finde ich gut, das kann ich dann vergessen über der Ledig.

00:22:52: Genau

00:22:52: und das muss mich dann auch wirklich mindestens sieben Jahre da liegen lassen.

00:22:55: Ich komme wirklich nicht dran.

00:22:56: also so eine Unterstützung.

00:22:58: Und diese vierzig Euro Das läppert sich auch.

00:23:01: Wir haben gerade das Beispiel mit den twenty-fünf Euro gemacht, mit vierzig kann man es natürlich auch machen.

00:23:05: Da kommt gut was zusammen und das muss man aber aktiver fragen genauso wie die betriebliche Altersvorsorge.

00:23:11: da hat man einfach durch die Umrechnung zwischen brutto und netto weil die Altersversorgung da eben gesonderte Vorteile hat.

00:23:17: Hat man einfach mega den Hebel für die altersversorge und ich glaube dass kriegen wir aktuell alle mit.

00:23:23: Die Hoffnung für die gesetzliche Rente sind jetzt nicht so rosig ja?

00:23:27: Und deswegen muss man da selbst vorsorgen.

00:23:29: Und bevor man das jetzt einfach in einem ETF-Dipot macht und da es einfach laufen lässt, kann man schon alle Förderungen und Vorteile steuerlicher Art aber auch zuschussmäßig einfach ausnutzen.

00:23:40: Das Thema wird sich ab Ersten, Erstens, im Jahr twenty-seven und zwanzig nochmal ganz ganz anders verändern.

00:23:47: Da ist gerade ja aktuell die Gesetzgebung noch dran.

00:23:50: Es wird das neue Altersvorsorge-Depot geben.

00:23:53: Da lohnt sich auf jeden Fall für alle Ende des Jahres, sich mal darum zu kümmern da sich einzulesen bzw.

00:24:01: beraten zu lassen, bzw.

00:24:02: Informationen zu halten...

00:24:04: Beziehungsweise unseren Podcast weiterzuhören?

00:24:05: Genau!

00:24:06: Also ich denke das wird ja auf jeden Fall Ende des Jahres nochmal drüber sprechen werden.

00:24:10: Wird noch

00:24:10: ein großes Thema denke ich auch her.

00:24:11: Ja, welchen riesiges Thema?

00:24:12: ne weil man da mega und gerade wieder Thema.

00:24:15: wenn man jung ist reichen oft kleine Beiträge.

00:24:19: Ich darf gar nicht dran denken, wann ich in Rente gehe.

00:24:21: Das dauert noch über vierzig Jahre und wenn man vierzig jahre wirklich kleine Beträge zur Seite spart kann der Mega was bei rumkommen?

00:24:28: Und wenn man das noch gefördert kriegt ist es etwas, das muss man nutzen und da lohnt sich das.

00:24:33: Da finde

00:24:34: ich irgendwie Vermögensaufbau auch fast den falschen Begriff.

00:24:36: Da geht's eher um Lebensstandard halten.

00:24:38: also nicht dass jetzt klingt als würde ich mir dann im Megaluxus aufbauen sondern das ist eher Lücke schließen und Standard halten

00:24:45: Genau, also ich möchte ja wenn ich in Rente gehe und mir bis zur Rente echt ein gutes Gehalt aufgebaut habe.

00:24:51: Möchte ich dann nicht mit Rente, wenn ich auf einmal Zeit habe?

00:24:55: Dann ist gerade die Zeit, auf die du hingearbeitet hast und da musst du abspüchern... Ja und dann

00:24:57: muss ich aufs Geld schauen!

00:24:59: Das ist vermutlich nicht das... Also ich möchte es nicht.

00:25:02: Deswegen bin ich daran dass das nicht passiert und das ist wirklich was Extremwichtiges.

00:25:07: Also aufgeschrieben werden wir auch noch drüber sprechen.

00:25:11: Und Olli so wie ich dich kenne hast immer noch einen Extra-Tipp.

00:25:15: Da gibt's, das ist eigentlich ganz einfach der Extratip.

00:25:19: Einfach mal anfangen und zu sagen jetzt gehts los!

00:25:21: Und da gibt es auch keinen richtigen oder keinen falschen Betrag mit dem man anfängt.

00:25:26: Das Wichtigste ist dass man anfängt.

00:25:28: Dass man den Gefühl dafür kriegt wie sich das verhält usw.

00:25:32: Und lieber startet man mit einer kleinen Sparade und merkt dann doch nicht und stoppt sie wieder.

00:25:38: Wie dass man gar nicht startet und dann merkt hinterher ja ich hätte ja doch können.

00:25:43: also da wirklich fängt einfach an, legt los.

00:25:45: Es gibt da keinen richtig oder falsch mit der Betragshöhe und das ist einfach was Loslegen mal machen.

00:25:53: Und wenn es dann läuft, wenn man wirklich sagt ich kriege einen ersten Lohn und am zweiten gehen meine Sparpläne weg und mein wirklich dieses pay yourself first macht werdet ihr merken dass es gar nicht so den großen Impact hat.

00:26:06: Trotzdem ist das Geld nicht weg.

00:26:07: Es ist zwar vom Konto weg und man denkt vielleicht wo ist mein ganzes Geld hin?

00:26:10: Aber es gibt ein anderes Konto, wo das ganze Geld nicht drauf ist.

00:26:14: Das Geld ist nicht weg und ausgegeben.

00:26:16: Man verschiebt es nur und man hat es noch.

00:26:18: Es reserviert eigentlich der perfekte Begriff.

00:26:22: Ich bin ein großer Freund vom Zusammenfassen.

00:26:24: also wir haben jetzt gerade zum Schluss gesagt fangt an Hauptsache ihr kommt ins tun Hauptsage ihr startet mal.

00:26:30: dann war's die staatliche Förderung.

00:26:32: hatten wir Dann davor Töpfchenmodell oder wie sagt man Kontomodell, egal wie im Grunde.

00:26:40: Die Fördermöglichkeiten hatten wir?

00:26:42: Nee das habe ich schon gesagt.

00:26:43: und... Was

00:26:43: heißt es?

00:26:44: Genau die Kleinvieh macht auch Mist.

00:26:47: Kleinviehh macht auch mist.

00:26:48: und natürlich pay us

00:26:49: our first.

00:26:50: Das ist ja eine ganze Menge oder?

00:26:51: Ja

00:26:51: also wenn man auf diese fünf Punkte mal wirklich zusammen fasst und runter bricht dann kommt man damit eigentlich ganz weit.

00:26:57: Wenn man dann mal wirklich sich so eine Einnahme und was man ausgibt und dann diese Punkte daneben legt Dann muss man sich einmal diese kleine Arbeit machen den Rat von Pay Yourself First zur Grunde legen und dann läuft die Sache.

00:27:11: Und muss sich nicht jeden Tag damit auch beschäftigen, weil dafür ist das Leben zu kurz, dass man sich damit jeden Tag

00:27:16: beschäftigt.".

00:27:17: So ist es!

00:27:18: Und eigentlich sind wir schon am Ende dieser Folge.

00:27:20: aber mir ist gerade eingefallen eine Sache haben wir noch gar nicht besprochen beim Thema Spanen.

00:27:25: Wen Klassiker?

00:27:26: Das

00:27:26: Sparschwein?!

00:27:28: Ja mega.

00:27:28: also für Kinder finde ich Spar-Schweine super.

00:27:30: Gell!?

00:27:31: Also Sparsschweine... Ich finde grade bei Kindern ist das.. Man lernt es früh und

00:27:35: so weiter.

00:27:35: Elemental.

00:27:37: Irgendwann sollte man das Sparbischwein dann mal drauf hauen und sagen, es gibt bessere Möglichkeiten.

00:27:41: Nicht

00:27:41: draufhauen?

00:27:41: Nein!

00:27:41: Wir hauen nicht auf die

00:27:43: Schweine.

00:27:43: Und dann aber nicht draufhauen und alles ausgeben, sondern gucken, dass es einfach Möglichkeiten gibt für die... Also

00:27:49: ich bin auch absolut Team-Span-Fan-Spardose, Sparschwein was auch immer.

00:27:54: Aber ich wollte auch noch etwas anderes hinaus nehmen wie auf das Bargeld also das, was ja da im Schwein drin ist.

00:27:59: Wie stehst du zum Thema Vermögensaufbau und Bargeld?

00:28:02: oder halt zu Hause...?

00:28:04: Viele machen es auch ins Kopfkissen, keine Ahnung.

00:28:05: Gibt's das noch?

00:28:07: Bin ich überhaupt kein Freund davon, dass es nicht die richtige Methode ist einfach weil es keine Rendite zu Hause gibt, keinen Zins und es ist tatsächlich viel zu unsicher.

00:28:18: Wenn jemand kommt und euch das wegnimmt dann ist es weg und dafür ist es viel zu schade und da ist es schon auf einem Konto oder... Gibt

00:28:25: es gute Alternativen?

00:28:25: ...gibt

00:28:25: es gut viele bessere Alternative.

00:28:27: Das

00:28:28: arme Schwein aber es gibt gute Alternative!

00:28:30: Richtig ja.

00:28:30: also da gibts viel besser als das Kopfkiss.

00:28:33: Da

00:28:34: kann man sich gerne mal informieren, was es da so

00:28:35: gibt.

00:28:36: Okay.

00:28:37: Wunderbar!

00:28:37: Dann werden wir tatsächlich schon am Ende.

00:28:40: und ich sage wie immer wenn euch die Folge gefallen hat dann freuen wir uns natürlich über ein Abo aber auch über euer Feedback und eure Themenwünsche damit wir für euch noch besser werden.

00:28:50: Über Eulich sag ganz herzlichen Dank an dich.

00:28:52: Wir sehen

00:28:52: uns beim nächsten Mal.

00:28:54: Danke auch.

00:28:54: Ciao ciao.

00:28:55: Macht's gut und tschüss.